新房屋政策出爐!借九成按揭上車要有三個準備

新房屋政策出爐!借九成按揭上車要有三個準備

行政長官林鄭月娥週三(10月16日)公布的新一份施政報告,派糖派錢欠奉,在房屋及土地供應範疇卻花盡心思。 土地供應方面,林鄭月娥強調引用《收回土地條例》的收地工作會接踵而來,並針對三類私人土地作100%興建公營房屋。 當然,土地供應不會一下子大增,由開始規劃、收樓、興建到入伙,少不免要十年八載,短期對樓市影響不大。

撰文:Smart ED編輯部  | 圖片:新傳媒資料室

反而在新房屋政策上,尤其是放寬按揭保險,會為樓市帶來即時的震盪。 皆因首次置業人士可申請最高九成按揭貸款的樓價上限,由400萬元升至800萬元。 八成按揭貸款的樓價上限,亦由600萬元升至1,000萬元,有關安排只適用於已落成住宅物業。 以800萬元樓為例,以往只可做最多六成按揭,首期至少要320萬元。但新制下,800萬元樓也可做九成按揭,首期馬上減至僅80萬元。

這意味一班有供款能力,惟首期金額不足的準上車客,可受惠新房策而入市,這將帶起樓市需求。 供應不會短期大增,需求卻即時上升,豈非有利樓價? 一眾業主就是看準這點,紛紛將放盤叫價提高,甚至封盤惜售,二手樓市隨即出現亢奮。

借九成按揭上車 三個準備
圖片:新傳媒資料室

以九成按揭「上車」相對容易,但決定入市的準買家,此刻要有三個準備。

  • 第一是要為樓價繼續下跌,甚至物業會變負資產作準備。當然,放寬按保將釋放一批購買力,但並無改變香港樓市的基本因素。 特別是香港經濟正走下坡,林鄭月娥再次警告,香港經濟在第三季應已步入技術性衰退,不諱言:「經過了這次社會紛爭,經濟出現這麼差的情況,大家都預計樓市會有下行。這個時候是否要即時入市,是每位置業人士要自己認真考慮的。」
  • 第二要為預留更多首期資金做準備。雖然800萬元樓,賬面上九成按揭首期只需80萬元,但還要支付按揭保費、律師費,買二手樓又涉及代理佣金、裝修費等。 萬一銀行估價不足,首期又會增加,容易令買家失預算。
  • 第三是要預留應急錢做準備。九成按揭「上車」首期較少,但每月供款就增加。 以800萬元物業為例,供款期30年,按揭利率2.625厘計算,舊制六成按揭每月供款19,279元;新制九成按揭每月供款就增加一半至28,919元。 閣下是高薪厚職又工作穩定,如公務員,當然不怕因經濟差而飯碗不保。但在私人市場打滾,經濟萎縮下要面對裁員減薪,到時又怎樣繼續供樓呢?

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