【危疾保險】良性病變有得保!首選儲蓄+危疾保|劉啟明

【危疾保險】良性病變有得保!首選儲蓄+危疾保|劉啟明

近年保險公司積極推出新的危疾保險產品,深度優化其賠償範圍,即使帶有良性病史,都可以通過標準核保而無額外不保事項,令受保人更為安心。

撰文:劉啟明|圖片:unsplash

危疾保險的保障

子宮肌瘤是處於生育期女性的常見婦科病,一聽到「瘤」字大家都心驚驚,怕影響生育甚至演變成癌症。讀者鄧小姐27歲,現職旅遊顧問,月入23,000元。近日身體檢查發現0.5厘米子宮肌瘤,婦科醫生確診為良性,無需做手術。雖則可喜,但基於心理因素,鄧小姐想盡快加保危疾產品以保障自己及家人。但市面上產品花多眼亂,不易作出選擇,故來信詢問對策及建議。

筆者雖不是醫生,但處理過不少賠償案例。子宮肌瘤俗稱「纖維瘤」,是子宮壁肌肉和纖維組織所構成的良性腫瘤,與「朱古力瘤」不同。一般情況下,如受保人於投保時已被確診良性病變,該器宮所併發的後遺症,都被列作不保事項。幸運的是,近年有保險公司

指出不論男或女性,只要符合核保要求,新的危疾產品會為良性病變如子宮肌瘤、卵巢囊腫、乳房病變及前列腺增生所引致的癌症提供保障,首年享有額外保障額20%。

在第二至六個保單年度內,只要向保險公司提供所需健康證明文件,便有機會符合額外核保要求,即時提升該良性病位的保障額至100%,絕對是受保人的福音。鄧小姐可優先考慮有良性病變保障的危疾產品,投保前了解核保條款及詳情,如有需要可向第三方理財顧問或認可財策師諮詢。

隨醫學昌明,醫生會用更先進的方法加快確診及用藥,即使患上重病都有較大機率痊癒,及早回復正常生活。康復者都想趁機加大保障,為日後復發做好風險轉移。一般情況下,客戶得到首次重疾索償後,保險合約都會相繼終止,難以再「買大保額」或「買多份」,因為再患病風險始終較高。

然而,現時新式高端危疾產品均附有多重保障,同一份保單可以多次向受保人賠償,高達原有保額的500%、1,000%甚至無限倍數,令受保人免除康復後的再保疑慮,更積極的面對人生。建議讀者在加保時不妨考慮附加此保障,打造更合適自己的方案。

危疾保險應選儲蓄分紅

市場上主要分為兩類險種,純消費型及儲蓄分紅型,筆者強烈建議後者。一般人投保25至30年後便會踏入賠償期,但將來病症的演變可能會超越合約定義而未能即時觸發賠償,令受保人失去財務預算。上文提及的良性病變及多重保障,都常見於儲蓄分紅保單,好處是會產生較高的現金價值。

即使發生賠償不能的情況,都可一筆過提取現金價值(或有退保費用)以應付當前醫療及財務所需,解決燃眉之急。相反,純消費型保單未能向受保人提供現金價值,對病者心理會有一定影響,繼而引致投訴。分紅保單隨著時間累積,保證現金價值及紅利理論上會一併提升,有效對沖未來的通脹壓力。

危疾保險 應選 儲蓄分紅
圖片:unsplash

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