【離岸戶口好處】零成本申請攻略!移民或投資海外物業必讀|子非魚

【離岸戶口好處】零成本申請攻略!移民或投資海外物業必讀|子非魚

離岸戶口好處是簡單方便!只要按一個鍵,儲蓄便馬上撤離香港,轉移至外地。如果有天想移民或投資海外物業,是一項非常有用的工具。本文分享一些心得。

撰文:子非魚|圖片:unsplash

離岸戶口門檻高

香港處於歷史性的十字關口,有市民為求後路,紛紛開設離岸戶口保障財產,需求熾熱下,導致銀行開戶需時數個月。若果想開設離岸戶口,普遍銀行要求先開設理財戶口(除非有移民或升學批准信),而且門檻不低。大型銀行普遍為100萬元以上,而且流動資產例如存款,須一直維持在這個水平以上。

若果未達標將會被徵收手續費,長期未達標甚至會被降格至普通戶口,透過網上銀行操作離岸戶口這個功能便會被取消,要親身到海外銀行處理。過去十多年樓價升幅不少,對大部分業主而言,把物業加按或轉按套現100萬元難度不高,可以利用這筆資金開設理財戶口。

高息戶口100%對沖利息

讀者必會質疑,套現出來資金需每月付息,成本豈不是相當沉重?其實轉按到另一間銀行開設理財戶口,同時將套現所得存放在按息掛鈎存款戶口(Mortgage-link),可100%對沖供樓利息開支。當然,每月供款有一部分是歸還本金,不過銀行會直接在按息掛鈎存款戶口內扣取,實際上沒有額外成本(Out of Pocket Cost)。

按息掛鈎戶口高息存款上限為貸款額50%。假設現時按揭貸款餘額為300萬元,戶口存款為100萬元。加按至400萬元、套取多100萬元開設理財戶口後,戶口存款增至200萬元,仍僅為最新按揭貸款餘額50%,未超越上限,按息可完全對沖。值得注意的是,有些銀行存款上限可高達貸款額60%。

如果樓價升幅不足以套現開設理財戶口,又可以怎麼辦?其實有些銀行只要有按揭戶口,便會被視為滿足理財戶口的最低門檻,只要轉按到這些銀行,便可以擁有理財戶口,從而再申請離岸戶口。並非每個國家都容易開通離岸戶口。以馬來西亞為例,由於該國提供低門檻的移居計劃「第二家園」(MM2H),近期成為港人最熱門開設離岸戶口之選。

但由於反應過於熱烈,該國銀行已停止從香港遙距申請離岸戶口。除非符合特定要求,例如在馬來西亞成功置業,並有臨約在手,幾星期後便可以完成申請。筆者走訪了香港各大銀行,沒有一間願意在沒有臨約或MM2H批准信的情況下,受理開設馬來西亞離岸戶口。

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離岸戶口好處是?

如果未買樓,又想開通該國離岸戶口,可能要親身到當地處理,但由於手續相當繁複,一般人都會尋找移民中介協助。透過加按套現開設理財戶口,可在香港遙距申請多個國家的離岸戶口,並在網上銀行直接操作。當有需要時只要簡單一鍵,便能把香港資金轉至海外。

對打算海外置業、投資,旅行、移民,或純粹不想將所有資金放在香港的市民而言,均相當方便。最後溫馨提示,如果業主遲繳按揭供款,有些銀行會取消按息掛鈎存款戶口,因此要緊記準時供樓。不過,如果套現所得是長期放在戶口,未有提走,銀行會直接從戶口提錢供樓,所以毋須擔心會遲繳供款。

離岸戶口 好處
圖片:unsplash

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編按:作者子非魚為星之谷按揭首席顧問,現於多份報章及網上平台撰文,著作《按揭達人》,涉足地產買賣及按揭資訊。