【強積金成績表】2019年打工仔人均賺23,070元!MPF年度十大事件

【強積金成績表】2019年打工仔人均賺23,070元!MPF年度十大事件

2019 年市場隨著中美貿易戰英國脫歐 爭議、利率走勢等全球性課題起伏不斷。2020年將至,打工仔的強積金「成績表」又表現如何? 強積金顧問專家駿隆回顧 MPF 表現上落因素,並分析 10 件「強積金大事」,助強積金投資者為明年部署。

撰文:Smart ED編輯部  | 圖片:新傳媒資料室

1. 2019 年人均豐收賺 2.3 萬

作為打工仔,當然關心強積金的表現,究竟2019年整年大家的MPF賺定蝕?2019 年 12 月環球股市向好,令強積金回報表現報捷。截至12月17日,駿隆強積金綜合指數升 6 點,報229 點。

三大主要指數:

  • 股票基金指數升 6 點至 312 點
  • 混合資產基金指數升 5 點,報 222 點
  • 固定收益基金指數維持於 126 點

月內強積金每人平均賺5,550港元。2019年截至12月17日平均每人賺23,070港元。

12月份強積金市場整體表現及人均回報

2. 強積金報喜 成份基金 99%報捷

強積金成份基金按增長潛力和風險分類,包含股票基金、混合資產基金及債券、貨幣市場、保證等固定收益基金,共 419 隻供不同風險承受能力的成員選擇。截至 2019 年 12 月 17 日,全線成份基金當中99%均錄得正回報,最高更達35.4%,可謂一眾打工仔的喜訊。

3. TVC 出台 每人最多慳稅一萬

有「退稅三寶」之一之稱的「可扣稅自願性供款 (TVC)」自今年四月出爐,以最高$10,200 之稅務優惠「利誘」打工仔為強積金作額外供款。據駿隆 2019 年的的「強積金管理及信心調查」結果顯示,僱員平均認為強積金累算權益僅能提供 26%的退休所需,然而卻希望能提升至 44%。TVC 甫推出便獲得市場良好反應,相信長遠能提高打工仔的退休保障。

4. 強積金推行近廿載 資產總值創新高

積金局自 2000 年 12 月起推行強積金制度,至今已 19 年。截至 2019 年 11 月 30 日,總資產值高達 9,350億港元。駿隆執行董事王玉麟指出,「強積金總資產創新高,主要由於本年投資回報表現不俗。根據駿隆強積金表現指數,綜合指數回報年初至今為 12%。」

5. 僱主僱員行多步 自願性供款升勢勁

隨著強積金制度發展成熟,成員傾向關心退休後所能提取的累算權益是否足以提供退休所需;近年不少僱主亦以自願性供款吸引及挽留人才,截至 2019 年第三季,自願性供款佔已收供款比例已達 17%。配合年頭推出的可扣稅自願性供款,相信可鼓勵僱員更積極為退休作準備。

【強積金成績表】2019年打工仔人均賺23,070元!MPF年度十大事件
圖片:新傳媒資料室

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6. 越平越好? 高收費基金跑贏低收費基金

不少強積金成員關注基金收費,開支比率(FER)可謂一大指標。截至 2019 年 11 月 30 日,市場平均 FER為 1.51%,最高(3.38%)與最低(0.45%)相差逾 6 倍,在基金投資回報表現角度來看,收費是否「物有所值」?截至 2019 年 12 月 17 日,較高收費基金的投資回報表現平均比較低收費基金為佳,其中較高收費基金(高於 1.51%)的投資回報達 13.4%,而低收費基金(低於 1.30%)則為 7.35%。駿隆執行董事王玉麟分析,高收費基金相對於低收費基金持更多股票成份,投資者應按個人風險承受能力作選擇。

7. 持之以恆 積金百萬族不是夢

縱然有打工仔對強積金缺乏信心,制度卻為大眾建立儲蓄習慣,當中更有 5 萬個帳戶坐擁過百萬資產。駿隆執行董事王玉麟分析指,如僱主與僱主每月合共供款 3 千元,根據駿隆強積金表現指數,平均回報率約為 4%;而強積金制度推行 19 年,供足 19 年的打工仔便經已能晉身「積金百萬族」,並非遙不可及,當中積極管理強積金及投資回報表現更是先決條件。

8. 懶人福音 DIS 回報高過混合資產基金

有「懶人基金」之稱的預設投資(DIS),帳戶數目與去年同期比較勁升 25%,佔帳戶總數的 2 成。而今年 DIS中的核心累積基金的投資回報更跑贏所有傳統混合資產基金,對一眾「懶人」可謂一大喜訊。駿隆執行董事王玉麟提醒,個別投資短線回報可變化頗大,今年美歐股債向好,造就 DIS 不俗回報;惟強積金屬長期投資,投資者宜先訂立個人退休目標,後按風險承受能力選擇投資組合。

9. 開支比率(FER)僅錄輕微跌幅

截至 2019 年 11 月 30 日,市場平均 FER 為 1.51%,較 2018 年 12 月尾比較 (當時為 1.52%),僅錄得 1個百分點的跌幅。隨著部分服務提供者如友邦及滙豐於年內已下調基金管理費用,FER 跌幅預料將陸續反映。積金局未來將推出的中央電子平台「積金易」(eMPF),可推動強積金數碼化,逐步減低行政及交易成本,料能令收費進一步下降。

10. 2019 強積金總結 中銀保誠稱王

2019 年度總結,截至 12 月 17 日,中銀保誠的「我的中國股票基金」跑出,以 35.4%的回報率成為「2019年 MPF 基金王」。大中華基金稱王,受惠於中美貿易戰緩和及經濟數據支持,今年台股造好;惟踏入 2020年,台灣大選可能添未知之數,各位「贏家」投資者需謹慎部署。

2019年最高投資回報5大強積金成份基金