外幣定期存款最高15厘 15間銀行高息定存比較 專家料英鎊、加元及紐元具升值潛力

外幣定期存款最高15厘 15間銀行高息定存比較 專家料英鎊、加元及紐元具升值潛力

2020年伊始銀行要跑業績,推出高息外幣定期存款吸資金,比較本港15間銀行,針對人民幣、美元、日圓、英鎊、澳元、加元、紐元七種貨幣推快閃高息定存,存款期短至七天,當中以人民幣的年利率最高15厘,入場費低至10,000元人民幣起;其他外幣定期存款亦以4厘起跳。有專家指,2020年的外幣匯率及息率料趨穩定,有意敘造定存者,可選擇短期三個月,令調動資金更有靈活性。

撰文:Smart ED編輯部 | 圖片:iStock圖片、新傳媒資料室

目前港元定期存款年利率普遍僅3厘以下,惟外幣定期存款收息較吸引。綜觀本港14間銀行,大部分高息外幣定期存款,均需以港元,或指定貨幣兌換後才可享高息定存。

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人民幣短存快閃七天

以人民幣定期存款為例,目前以招商永隆「升息匯」推廣最高息。以20萬元人民幣計,定期存款七天,可享年利率高達15厘,是各間銀行同期定存之中的「高息王」。若有意敘造定存,須由港元兌換,新客戶亦須先透過「招商永隆銀行一點通」手機應用程式(App)預約開戶,再到分行敘造定存。

以起存額20萬元人民幣計,以本週一(1月13日) 銀行買入人民幣1.13牌價計算,須預留約22.6萬港元入場。七天後到期約收息575元人民幣,適合睇好人民幣具升值潛力的存戶。其次為富邦及集友銀行,均為快閃七天,入場門檻較低,由10萬港元或等值起,年利率各為8.8厘及6.5厘。

最低起存額為中信銀行(國際),僅10,000元人民幣,年利率2.8厘,條件是須經銀行指定網上渠道和以新資金開立,新舊客戶可享優惠,以敘造10萬元人民幣計算,年收息21,800元人民幣。

中小銀行美元最高9厘

除人民幣外,由於港元與美元掛鈎,匯兌風險較低,故美元亦是港人鍾情敘造定期存款的外幣。比較九間在推廣定期存款優惠的銀行,三大高息行均為中小型銀行,存息更勝大行。當中建設銀行(亞洲)以年利率9厘,在各銀行中稱冠。入場費僅10,000美元,惟須以港元、人民幣、澳元、英鎊、紐西蘭元或加拿大元兌換美元,存款期七天,上限49,999美元,優惠至2020年3月31日。

南洋商業「倍高息定期存款」以8厘緊隨,起存額削半至5,000美元。加上同是七天定期存款的富邦6.8厘,均勝印鈔行滙豐的6.3厘、中銀香港的6厘、渣打的1.7厘及恒生的1.65厘。另外,高息外幣還包括英鎊、澳元、紐元、加元及日圓。

前四者最高年利率均逾8厘。滙豐提供英鎊定期存款9.8厘;富邦為澳元及紐元9.8厘;南洋商業提供加元8.5厘,同是存款期七天,起存額則介乎5,000至10萬元等值貨幣。近日日圓兌美元曾跌破110水平,為八個月來首見,現鈔兌換價每百日圓兌7至7.1日圓。

目前僅東亞銀行推廣高息日圓定存,顯卓理財戶口可享4.5厘,起存金額為等值港元50,000港元,優惠額滿即止。

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外幣定存

專家睇好四類外幣

存戶將手上外幣泊在外幣定期存款上,在未來三至六個月,有哪些外幣具升值潛力,以令存款期過後,可同時賺息賺價?上海商業銀行財資研究主管主管林俊泓指,因中美貿易戰談判趨向平淡;加上2020年初巿場樂觀情緒延續,投資者未必投資於如美元的保守資產。

故他較睇淡美元,料美元匯價或會在三至六個月內貶值3%。相反,林俊泓認為英鎊、加元及紐元具長遠升值潛力。預期英鎊兌美元介乎1.28至1.32區間波動;加拿大則因受惠油價升及沒有減息壓力,加元在未來三至六個月有力升值2%。

另紐西蘭當地因沒有如澳洲般發生天災或推出量化寬鬆政策(QE),預期紐元匯價波幅橫行,兌美元或短中期微升1%至2%。富邦銀行(香港)第一副總裁兼投資策略及研究部主管潘國光,亦認同美元吸引力不高。

他指,在七國集團(G7)中,未見有一個國家的貨幣吸引,因預期美國在2020年僅減息一次,其他國家的利率太低,外幣匯價多在窄幅上落。潘國光反而認為,2019年炒人民幣貶值、中美貿易戰已反映在人民幣匯價上,2020年人民幣對美元中間價約介乎6.85至6.9,未會「穿7」,睇好人民幣未會貶值。

他建議存手持人民幣的存戶,可每一至三個月敘造人民幣高息定存,收取近3厘的年利率,較美元定期存款優勝。手持人民幣的存戶,可捕捉銀行高息人民幣定存優惠,年利率較美元優勝。