外幣定期存款最高15厘 15間銀行高息定存比較 專家料英鎊、加元及紐元具升值潛力

撰文：Smart ED編輯部 ｜ 圖片：iStock圖片、新傳媒資料室

目前港元定期存款年利率普遍僅3厘以下，惟外幣定期存款收息較吸引。綜觀本港14間銀行，大部分高息外幣定期存款，均需以港元，或指定貨幣兌換後才可享高息定存。

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人民幣短存快閃七天

以人民幣定期存款為例，目前以招商永隆「升息匯」推廣最高息。以20萬元人民幣計，定期存款七天，可享年利率高達15厘，是各間銀行同期定存之中的「高息王」。若有意敘造定存，須由港元兌換，新客戶亦須先透過「招商永隆銀行一點通」手機應用程式（App）預約開戶，再到分行敘造定存。

以起存額20萬元人民幣計，以本週一（1月13日） 銀行買入人民幣1.13牌價計算，須預留約22.6萬港元入場。七天後到期約收息575元人民幣，適合睇好人民幣具升值潛力的存戶。其次為富邦及集友銀行，均為快閃七天，入場門檻較低，由10萬港元或等值起，年利率各為8.8厘及6.5厘。

最低起存額為中信銀行（國際），僅10,000元人民幣，年利率2.8厘，條件是須經銀行指定網上渠道和以新資金開立，新舊客戶可享優惠，以敘造10萬元人民幣計算，年收息21,800元人民幣。

中小銀行美元最高9厘

除人民幣外，由於港元與美元掛鈎，匯兌風險較低，故美元亦是港人鍾情敘造定期存款的外幣。比較九間在推廣定期存款優惠的銀行，三大高息行均為中小型銀行，存息更勝大行。當中建設銀行（亞洲）以年利率9厘，在各銀行中稱冠。入場費僅10,000美元，惟須以港元、人民幣、澳元、英鎊、紐西蘭元或加拿大元兌換美元，存款期七天，上限49,999美元，優惠至2020年3月31日。

南洋商業「倍高息定期存款」以8厘緊隨，起存額削半至5,000美元。加上同是七天定期存款的富邦6.8厘，均勝印鈔行滙豐的6.3厘、中銀香港的6厘、渣打的1.7厘及恒生的1.65厘。另外，高息外幣還包括英鎊、澳元、紐元、加元及日圓。

前四者最高年利率均逾8厘。滙豐提供英鎊定期存款9.8厘；富邦為澳元及紐元9.8厘；南洋商業提供加元8.5厘，同是存款期七天，起存額則介乎5,000至10萬元等值貨幣。近日日圓兌美元曾跌破110水平，為八個月來首見，現鈔兌換價每百日圓兌7至7.1日圓。

目前僅東亞銀行推廣高息日圓定存，顯卓理財戶口可享4.5厘，起存金額為等值港元50,000港元，優惠額滿即止。

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專家睇好四類外幣

存戶將手上外幣泊在外幣定期存款上，在未來三至六個月，有哪些外幣具升值潛力，以令存款期過後，可同時賺息賺價？上海商業銀行財資研究主管主管林俊泓指，因中美貿易戰談判趨向平淡；加上2020年初巿場樂觀情緒延續，投資者未必投資於如美元的保守資產。

故他較睇淡美元，料美元匯價或會在三至六個月內貶值3%。相反，林俊泓認為英鎊、加元及紐元具長遠升值潛力。預期英鎊兌美元介乎1.28至1.32區間波動；加拿大則因受惠油價升及沒有減息壓力，加元在未來三至六個月有力升值2%。

另紐西蘭當地因沒有如澳洲般發生天災或推出量化寬鬆政策（QE），預期紐元匯價波幅橫行，兌美元或短中期微升1%至2%。富邦銀行（香港）第一副總裁兼投資策略及研究部主管潘國光，亦認同美元吸引力不高。

他指，在七國集團（G7）中，未見有一個國家的貨幣吸引，因預期美國在2020年僅減息一次，其他國家的利率太低，外幣匯價多在窄幅上落。潘國光反而認為，2019年炒人民幣貶值、中美貿易戰已反映在人民幣匯價上，2020年人民幣對美元中間價約介乎6.85至6.9，未會「穿7」，睇好人民幣未會貶值。

他建議存手持人民幣的存戶，可每一至三個月敘造人民幣高息定存，收取近3厘的年利率，較美元定期存款優勝。手持人民幣的存戶，可捕捉銀行高息人民幣定存優惠，年利率較美元優勝。