開放數據有助提升「5V」｜孔德秋

撰文：孔德秋 ｜ 圖片：Unsplash

開放數據於網上保險產品開發及風險管理方面尤其重要，一個容易理解的例子是危疾保障。 政府有不同類型的開放數據，包括衞生署一些與人口健康狀況或疾病相關的數字，如平均預期壽命、癌症統計、病人出院及死亡人次等。保險公司可運用這些數據，再配以本身經已獲取有關治療費用及復發數據等，更精準地預估相關的風險因素。

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帶來更貼地產品

因此，公司可開發及設計更多「以客為本」的產品，能夠設定更「貼地」的保障方案，大大提升個人化產品開發的能力，投保人亦不需要再花費時間填寫冗長的健康問卷。 就以筆者公司為例，經分析各項數據後，公司團隊研發出重點針對癌症、心臟病發作及中風三類香港主要危疾的保險產品，提供性價比較高、「直接到位」的保障。

「數據是新石油」的比喻，相信對讀者來說並不陌生。筆者公司作為香港網上保險的先行者，絕對認同數據在商業上所帶來的應用價值。

有研究機構曾歸納大數據（big data）的四個特點為4V：

• 資料量（volume)
• 速度（velocity）
• 多樣性（variety）
• 易變性（variability）

筆者認為這幾個特點，再加上真實與準確性（veracity），方能帶來大數據的最大效益。 現時香港很多大數據的應用只局限各機構、公司、開發者自行運用自己掌握的數據來進行數據分析，而開放數據，將有助提升剛才提到的5V。

要充分利用數據，擁有能應付龐大數據量的先進基礎系統是不可或缺的。Blue與騰訊控股（00700）開發的雲端核心系統，正正提供可擴充的環境，以支援大量的數據分析與應用。 大數據的「大」所指的明顯是「量」，但其實數據的「質」亦相當重要。

數據開放能帶來更多創新服務

厚數據（thick data）運用人類學觀察分析，挖掘人的行為背後的情感、故事和原因等。 例如大數據能讓保險公司得知某一種保險產品廣受顧客歡迎；厚數據卻能了解顧客選取該產品背後的原因，讓業界了解「Why」，繼而設計更適切顧客的產品。 厚數據亦有助公司研究客戶整個購買歷程中，有哪些因素和環節會影響其行為，從而為客戶塑造出更好的體驗。

筆者公司有別傳統保險公司，不經中介銷售，因此可運用科技，直接取得客戶使用網上平台的數據，以了解市場及客戶真正需求，並根據所得數據快速回應客戶。 例如公司按客戶希望可以有更簡單、靈活的方案，於是便推出可以隨時更改的定期人壽保險，以及隨時退保也保本保利息的儲蓄保險，解決市場痛點。 未來，筆者希望更多公私營機構能夠投入數據開放，讓保險金融科技行業能夠帶來更多創新服務和解決方案，並創建跨行業生態系統。