自願醫保 償付率高惠及長幼 | 顏耀輝

自願醫保 償付率高惠及長幼 | 顏耀輝

香港陷入紛亂已半年有多,不少人暗歎市道轉差。不少朋友更認為情況之惡劣比起2003年「沙士」和2008年金融海嘯有過之而無不及。正當人人擔心生意不夠、回不了本,筆者想的卻是該怎樣給予同舟人一些實際的幫助。

撰文:顏耀輝保泰人壽 )|圖片:Unsplash

眼看疫情愈趨嚴峻,市民對於健康資訊、醫療保障等需求亦與日俱增。

Bowtie善用科技優勢,大大減低營運成本。公司精算團隊在參考過往一年的實質開支及索償經驗後,決定下調自願醫保產品的保費,期望能在這艱難時刻提供廉宜且貼心的醫療保障。

不少人都有一個矛盾心理:這邊廂認為購買保險只為求安心,故不願投放太多資源;但那邊廂又擔心一旦遇上意外,保障額不夠的話應該如何是好。對於這類客群,Bowtie的產品恰好能針對性地回應他們的需要。

根據食物及衞生局旗下自願醫保計劃網站,Bowtie自願醫保「標準計劃」的保費近乎於所有年齡層為市場上最低,包括零至75歲的男性及女性,涵蓋初生嬰兒到退休人士。

低保費不代表公司會將成本轉嫁客戶

相信有部分巿民會擔心Bowtie賠付情況,憂慮會「有供無賠」。 筆者可以告訴大家,低保費絕不代表公司會將成本轉嫁予客戶,更不會在賠償方面刻意「手緊」。事實上,自2019年4月Bowtie推出自願醫保產品以來,公司已處理多宗賠償個案,整體的償付比率達到90%;其中靈活計劃的償付比率更高達99%。

為人父母當然希望給孩子最好的,但筆者想在此提醒各位爸爸媽媽「剛好就是最好」的道理。 與其花費巨額購買一些未必實用的高端醫保產品,倒不如選擇一份價格合理、而又「用得著」的計劃。

公司下調「標準計劃」保費後,現時零至5歲男性幼兒的平均保費,介乎1,452元至2,958元不等,與五大保險公司比較屬當中最低者。 以零歲男嬰的「標準計劃」保費為例,市場上最貴的計劃是接近Bowtie的三倍,每年差額逾3,000元,若節省有關保費,足夠替第二個15日大的初生男嬰多買一份自願醫保。

另零至5歲女童的保費情況亦相似,與市場上五大保險公司相比,目前Bowtie自願醫保「標準計劃」的保費相對低約443至1,532元不等。

自願醫保 償付率高惠及長幼 | 顏耀輝
較低的醫療保費,不代表成本會被轉嫁客戶。圖片:Unsplash

85歲起均一保費

不僅是小朋友,在往上的年齡層,筆者與團隊亦盡可能在價格及保障之間,尋求「剛好」的平衡點。 例如為了讓收入有限的老年人能安心投保,Bowtie最近的保費調整,有別於一般保險公司將保費隨年齡無了期往上疊加的做法。

相反,從85歲開始,Bowtie將每年保費固定不變,這就是筆者如何力求以最相宜的保費,為更多人提供最大的保障。

無論社會環境如何地變,筆者成立公司的初衷從來不變。 在往後的日子,筆者和團隊仍會秉承著最初的理念,致力以產品設計提高客戶賠償率,憑藉科技帶來的優勢維持低保費的特點,讓更多的人能受惠於保險科技。

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編按: 作者顏耀輝(Fred)是一位打煲呔的精算師。香港首間虛擬保險公司Bowtie的創辦人及聯合行政總裁。曾於芝加哥、多倫多、倫敦從事顧問工作;喜歡結交志同道合的創業家。