政府特惠貸款|利潤無跌可否申請?滙豐提示三大要點

政府特惠貸款|利潤無跌可否申請?滙豐提示三大要點

本港首季經濟增長為負8.9%,較1997年亞洲金融風暴、2003年「沙士」更加嚴重,政府先後推出兩輪抗疫基金,其中包括中小企融資擔保計劃(SFGS)下的「百分百擔保特惠貸款」。 此計劃適用於各行各業,貸款由政府提供百分百擔保,中小企於4月20日起可透過參與的貸款機構申請。今次請來滙豐香港工商金融中小企業主管陳慶耀講解,申請相關貸款需要留意的重點。
撰文:經一編輯部|圖片:滙豐提供

政府特惠貸款 利潤無跌可否申請?滙豐提示三大要點

申請貸款 利潤並非考慮因素

滙豐於3月底,便因應「百分百擔保特惠貸款」引入全方位措施,包括成立逾100人的專責後勤團隊處理申請,數百名客戶經理和前線員工利用網上研討會和視像會議等渠道為客戶提供專業支援。 中小企可於滙豐網頁下載申請表格,並於多個滙豐服務網點遞交相關文件;遇有疑問,可透過「百分百擔保特惠貸款」服務專線查詢。

此外,滙豐最近推出專為中小企及初創而設的數碼共享平台「滙豐機滙」,提供更多相關資訊。 中小企可以登記參加感興趣的視像會議,這個平台及滙豐網站的計劃專頁,已錄得超過10萬次瀏覽量。 滙豐香港工商金融中小企業主管陳慶耀說:「在多方措施配合下,滙豐於『百分百擔保特惠貸款』推出首天,已向香港按證保險公司提交了首批客戶申請。另外數千間滙豐中小企客戶亦正準備遞交申請,涵蓋多個行業,包括貿易、零售、製造、服務、建築工程等。」

中小企融資擔保計劃最先於2011年推出,專門協助中小企以較低利息及門檻獲得銀行貸款,設有不同成數的擔保產品。而「百分百擔保特惠貸款」特別為過去數個月受經濟下行而收入減少的中小企而設,旨在減輕中小企於支付薪金及租金方面的負擔。 陳慶耀提醒中小企,除審視符合條件以外,還需留意以下幾點。

首先若果中小企本身已使用「九成信貸擔保產品」或「八成信貸擔保產品」,亦可以申請「百分百擔保特惠貸款」,客戶可了解各產品的申請條件,以衡量本身的融資所需。 第二點是中小企只可向一間銀行遞交一份「百分百擔保特惠貸款」申請,重複申請有可能影響批核進度。 第三點是,利潤並非「百分百擔保特惠貸款」的申請考慮因素,只要中小企的營業額在2020年2月或之後的其中一個月,較2019年任何一季的平均每月營業額下跌了30%或以上,即符合申請資格,假如該公司的利潤沒有如營業額一樣下跌30%或以上也沒關係。

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滙豐香港工商金融中小企業主管陳慶耀指,「百分百擔保特惠貸款」可協助中小企紓緩財政壓力。

因應疫情推出300億元紓緩措施

事實上,中小企自去年開始要應對貿易糾紛和社會環璄不穩等挑戰和影響;加上突如其來的疫情,令面對經營困難的中小企延伸至自各行各業,因疫情導致供應鏈受阻、海外訂單及營業額大幅減少等,令周轉出現問題,需要協助以紓緩短期資金壓力。 因此,在政府推出抗疫基金之前,滙豐於去年8月率先推出利息回贈和減費等措施,協助中小企應對貿易糾紛和市場環境不穩等挑戰。

今年2月,滙豐推出了全面措施,涵蓋多個行業和不同規模的企業,為其即時紓緩金額合共超過300億元的短期資金壓力。 當中包括的士及公共小巴貸款、物業抵押商業貸款「還息不還本」;提供短期資金,最高1,000萬元快速現金貸款予貿易融資客戶;更靈活還款安排,進口貿易貸款還款期限自動延長30天;豁免「中小企融資擔保計劃」手續費,同時將擔保費的資助優惠期延長至2020年底。 「客戶的反應正面,至今近八成貿易融資客戶已表示會利用自動延長進口貿易貸款還款期30日的措施。」

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網上收款更受歡迎 交易倍增

金管局於4月中推出的企業客戶「預先批核還息不還本」計劃,亦可協助商界渡過難關,滙豐已向合資格客戶通知有關安排。 「有客戶早於農曆新年前已開始感到經營壓力,我們的客戶服務主任得知以後,即時調整貸款償還方案。而當滙豐於2月推出各項措施後,亦即時聯絡客戶以作安排。」

銀行的角色不再只局限於金融服務供應商,而是成為中小企生意上的夥伴,置身於客戶的生態圈中,以中間人的角色,令中小企接觸更多生意機遇、合作夥伴及資源等。 因受疫情影響,近日消費模式轉變,令愈來愈多中小企發展網上業務,並因而選擇數碼渠道處理大小事務。

滙豐為商戶提供方便簡易的收款渠道,例如滙豐「智豐收」FPS收款服務、PayMe For Business等,能夠配合不斷變化的營商需要。 今年3月,網上商戶透過滙豐「智豐收」所處理的FPS收款交易金額,按月份增加1.5倍, PayMe for Business的P2M (個人對商戶)交易量,於2月及3月份的數字,較過去數個月按月平均交易量增加一倍。

「百分百擔保特惠貸款」申請要點

  1. 申請資格:2019年底前已最少營運三個月,並在香港營運及註冊;自今年2月份起任何一個月的營業額較去年任何一個季度的平均每月營業額下跌三成或以上;非上市公司、貸款機構或貸款機構的聯繫公司。
  2. 年利率:年利率為最優惠利率減2.5%(即現時實際利率2.75%),擔保費全免。
  3. 貸款額:每宗申請的最高貸款額為有關企業的六個月僱員薪金及租金的總和,或400萬元,以較低者為準,企業亦可選擇首12個月還息不還本。
  4. 申請方法:經參與計劃的貸款機構申請,包括多間銀行。
  5. 提交文件:除了公司的商業登記證、申請人的個人身分證明文件外,中小企須提交銀行月結單副本、最近三個月的所有員工強積金結單,或是支薪的記錄證明,另亦要提供現時的租約及/或過去三個月內發出的租金證明。
  6. 查詢:中小企融資擔保計劃熱線(2536 0392)/滙豐「百分百擔保特惠貸款」服務專線 (2748 8238)。

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