退休後投資攻略|年紀大資產配置比例應調整 股市佔比應低於四分一?健康影響判斷能力可靠呢招委託親戚代理|黎嘉廉

退休後投資攻略|年紀大資產配置比例應調整 股市佔比應低於四分一?健康影響判斷能力可靠呢招委託親戚代理|黎嘉廉

退休後還可投資在波動的金融股票市場嗎?一旦失去了「精神上的行為能力」,例如反應遲緩、行為失常等,所有的投資會長久凍結嗎?

撰文:黎嘉廉 |  圖片:中新社

退休後投資攻略

當年齡到達70歲以上後,許多人都希望生活過得平淡一點,而投資市場上有太多選擇,反而會造成困擾。如果提早為自己安排好退休年金,即使該筆收入未必能完全應付生活上所有開支,但因性質穩定、有保障,可讓老人家稍微安心一點。

而如果年紀愈來愈大,健康不佳,投資理財就更要審慎保守。股票及共同基金難免有波動,如大部分收入來自股票,股市暴跌時便會措手不及、深陷困境。根據筆者過往經驗,建議已退休或擔心風險投資者注意以下投資法則,可參考資金投入股市比率,即100減去年齡。

舉例:以75歲人士為例,資產配置上,股市佔比應少於25%,75%以上應放在有保證的投資。若然儲備保證夠用至百年歸老,又認為自己可再活多30年,便可以考慮投資股市。只要時間夠長,又能堅持下去,股市交易報酬較大機會勝過債券及其他保證投資。

退休後投資攻略?年紀大要轉用股市資金黃金比例!健康影響判斷能力可靠呢招委託親戚代理|黎嘉廉
只要時間夠長,又能堅持下去,股市交易報酬較大機會勝過債券及其他保證投資。圖片:中新社

理財規劃師應考慮投資者的全面狀況,建立符合其風險承受能力的投資組合。另外,還應考慮投資者在生理或心智上繼續管理財務的能力,如簽名這般簡單動作都無法做到,就會對投資者資產處置造成嚴重問題。

如有任何狀況出現而影響腦部,便可能會成為法定「無行為能力者」。退休人士應在類似事情發生前做好準備,例如在喪失正常「精神行為能力」前,委任信任的人協助處理個人賬戶及賬單,並管理自己的財務及投資。若事務沒有指定其他人代理,到失去能力時就無法自動處理。就算投資者和某人共同擁有某資產,沒有投資者親筆簽名,某人也無法做任何資產交易。

當投資者無法行使此權力,同時又未有指定任何人代理,持久授權書就能有效解決問題。投資者配偶、已成年子女或其他可信任親戚,律師、會計師或理財規劃師等,都可以透過持久授權書,獲授權為代替投資者行使權力的人。當中最重要的考慮,就是這些被授權的人,可否完全站以投資者利益作考慮,而不產生任何利益衝突。

想好好在退休後仍有保障,未雨綢繆總比臨渴掘井為妙!

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