內地險企豪灑逾500億 提升科技應用迎商機
撰文：經一編輯部 ｜ 圖片：iStock圖片
目前內地為全球第二大保險市場，2019年全國保險行業保費收入達4.26萬億元人民幣，按年增長12.2%。根據瑞士再保險瑞再研究院（Swiss Re Institute）預測，內地有可能在2030年代中期，超越美國成為全球最大的保險市場，龐大的市場為保險科技提供了巨大發展空間。
推動創新應用
中國銀保監會在2016年發布的《中國保險業發展十三五規劃綱要》中，明確指出要加強保險業基礎建設，推動科技在保險行業的創新應用。保險業的核心技術，包括人工智能（AI）、雲計算（Cloud Computing）、大數據（Big Data）及區塊鏈（Blockchain）這四大範疇。
近數年內地保險公司開始加大保險科技投入，包括中國平安（02318）、中國人壽（02628）及中國太保（02601）等大型保險公司，都強調「保險+科技」戰略，斥資設立保險科技子公司。
根據諮詢機構艾瑞估算，2019年內地保險機構，對科技投入開支達319億元人民幣。根據另一家前瞻產業研究院估算，內地保險公司去年在科技投入開支約為320億元人民幣，並預料在之後五年，保險公司在科技投入的年均增速維持在20%；到2025年金額增至955億元人民幣。
不過，上述的估算未反映新冠肺炎疫情爆發的因素，分析認為疫情突顯出數碼化的重要性，將進一步加速保險公司在科技投入的開支。分析指在疫情下，各保險公司積極推行在線理賠服務，簡化理賠流程，同時拓展網上投保銷售的流程，這一切都依靠保險科技發揮其價值。
AI節省350億元人力成本
在保險科技四大範疇中，目前各保險公司投放最多資源在AI上。根據諮詢機構艾瑞估算，到2022年，內地保險公司在AI上的投入開支將達到94.8億元人民幣。目前保險公司應用AI和數碼化分銷管道，將令保單價格更易接受、更方便客戶選購及投保。
諮詢機構艾瑞估算，目前人力開支佔內地保險公司的總成本約30%，涉及開支約為5,000億元人民幣，直接影響了企業的盈利水平。不過，倘若在理賠和投保後服務等各個環節都可應用到AI，從而達到提升業務效率，降低保險公司營運成本的目的。據諮詢機構艾瑞保守預計，到2022年AI可以為內地保險行業節省約350億元人民幣的人力成本。
螞蟻金服輸出保險科技
同時由於互聯網保險的快速發展，騰訊控股（00700）、阿里巴巴—SW（09988）、京東集團—SW（09618）和百度等互聯網巨擘，也為保險行業提供基礎數據支持。例如阿里旗下的螞蟻金服，在2018年獲得太平洋保險集團16億元人民幣的戰略融資，拓展保險科技領域。
螞蟻金服為保險行業提供的解決方案，包括雲計算、AI、區塊鏈和物聯網等，先後向保險公司開放技術，推出定損寶和醫保快賠等應用技術。其中，螞蟻金服在2018年推出等「定損寶2.0」，包括提供視頻識別技術、反欺詐模型的識別，以及對接保險企業理賠系統。「定損寶」能夠為保險公司節省核保和理賠成本，其反欺詐技術能進一步減少虛假詐騙保險的案件。
此外，螞蟻金服利用區塊鏈技術，推出醫保快速理賠解決方案，將患者、醫療機構和保險機構，連接起來，實現醫療保險理賠過程中的訊息共享。即是投保人到醫院診症後，毋須再填寫大量的文件，只要醫院與保險公司利用區塊鏈技術，進行訊息共享，便可即時將資料交到保險公司，節省時間。此外，互聯網巨擘擁有大量的數據分析，在此基礎上可輔助精算師進行風險定價，以及產品開發，在風險評估方面可以更加準確，提升客戶體驗與滿意度。
通過與第三方平台合作，保險公司在數碼化轉型的速度可以加快；同時，內地保險科技創業企業發展也提速。根據諮詢機構艾瑞統計，2019年內地保險科技初創企業在一級市場的融資金額達39.8億元人民幣，在金融科技普遍面臨監管收緊的背景下，保險科技依然獲資本追捧。
