年輕人人工低、儲蓄少都可達財務自由!宜先打工賺經驗儲錢 5年內須買第一層樓 追求股市15%回報|龔成

年輕人人工低、儲蓄少都可達財務自由!宜先打工賺經驗儲錢 5年內須買第一層樓 追求股市15%回報|龔成

筆者會向讀者講述現實中10種較常出現的情況,再分別介紹這10種人如何在香港環境中做好理財,有效率地運用財富。筆者亦會講解,若要達至財務自由,該如何制定方向及計劃,增加達到目標的可能性,以及處於困局時如何突破。

撰文:龔成  | 圖片:unsplash

年輕人如何達到財務自由

由於篇幅有限,筆者只能講述大致方向,讀者須按自身情況作調整,靈活運用。這節會先介紹年輕人的做法。

現時香港年輕人的確正面對困境,更是「加」與「乘」法則下愈演愈烈的結果。簡單來說,就是人工、儲蓄升幅極慢(實質購買力不斷下跌),與之對立的資產價錢,升幅卻是以倍計。香港年輕人,特別是剛踏入社會的,往往遇到以下情況:收入不高、儲蓄少、儲不到首期、樓價貴、物價高、晉升機會少、工作興趣不一致。面對如此困境,年輕人應如何應對?

要突破困境,先要明白兩個重點:思維上的改變及財務知識的理解。

所謂思維上的改變,就是多用正面角度看事情。雖然香港年輕人正面對重重困境,但卻有別的優勢,包括年輕、負擔細、懂得活用網絡、熱情、轉工和轉行的本錢等。只要將思維角度改變,把握自己所擁有的,而不是著眼所缺乏的,自然能夠產生正面結果,也是獲得成功與財富的前提。

另一重點,則是財務知識。首先要明白,以工資追資產非常不智,只有資產追資產才會成功。因此,年輕人必須努力提升財務知識與資產,而非只提升學術、打工技能及工資。

先入職場吸取經驗、儲蓄再建立資產

那麼的話,是否一畢業就要去全職建立資產呢?非也。

只有很少數人適合在未畢業或一畢業就全建立資產。大多數人都應先工作數年,吸取社會經驗。進入不同大小企業工作,有助年輕人擴闊視野,從工作中學習,累積豐富經驗,提升交際手腕、工作技巧及行業知識。年輕人也可把握機會學習生意運作模式、建立人脈網絡。由此可見,打工經歷可作為財務自由之路的踏腳石。更重要的是,正職具有另一優勢,就是擴大借貸能力。因此,年輕人先入職場吸收經驗,非常重要。

然後是儲錢,這就不再多講。事關要建立金錢之樹,就先要有種子。有人會說,曾聽過例子可以只憑極少資金,利用大量借貸買股票、物業,再將財富滾大。無疑,坊間確是有相關例子,然而亦有很多失敗個案,只是傳媒沒報道而已。正如前文一直強調,我們必須謹守適度借貸原則,絕不能過量。對年輕人而言,先做好儲蓄非常重要,亦是理財的第一步。

有了儲蓄之後,就可更容易建立資產。由於未有物業,故以物業啟動滾大資產循環較為困難,樓價高企,筆者建議讀者考慮其餘4條財務自由之路。因為年輕人可以任何一條路獲得極大成功,不一定要是物業之路。不過,由於沒有人能預測數年後物業市場變化,筆者也建議先儲蓄一筆首期資金及擬定期限,作為多功用策略。

社會新鮮人宜於5年內買樓

雖然並非必然,但年輕人可考慮在踏入社會後約5年內購入第一棟物業,選擇適合時機入市。首次置業可做9成按揭,因為年輕人承受風險的能力較高;其次也可保留更多資金,增強再滾大財富效果,有助往後累積資產。

只要成功獲取第一棟物業,就算是啟動財富滾動的第一步,有助累積往後其他物業。因讀者可利用現有資產的現金流,以租金收入提高借貸力,又或適當加按,創造更多本錢換取物業。加上期間資金透過股票增值,配合其他財務自由之路,相信在十數年後獲得基本財務自由相當合理。

同樣,因為年輕人可承受風險較大,故可投放較多資金於股票組合中。與其平穩追求5%回報,令財富欠缺增長效果,倒不如以追求15%回報為目標,為年輕人提供更大突破機會。

總而言之,筆者衷心建議年輕人踏上5條財務自由之路,並藉此突破人生。就算財務自由之路所產生的並非主要收入,但只要可創出其他被動收入,已是不錯的結果。

年輕人理財攻略全面睇!宜先打工賺經驗儲錢 5年內須買第一層樓 追求股市15%回報|龔成
總而言之,筆者衷心建議年輕人踏上5條財務自由之路,並藉此突破人生。圖片:unsplash

筆者並不建議將重心放於打工,而是要同時努力行上建立資產道路。但如果某些人沒有興趣和時間學習財務知識,想專心在職場拼搏達到事業有成,也可先提升薪金、儲備資金、提高借貸能力,再採用股樓並行策略,分段買入盈富基金(2800)。另一方面,每隔數年就買入一個物業,以平均入市法累積資產。然而,選擇打工為主的話,就要在工作範疇做得有聲有色,不斷提升薪金及每月可剩餘的資金,從而獲得財務自由。

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