47歲工程判頭意外中風影響收入 幾年前曾賣樓套現 如何照顧四口之家兼應付荃灣3房租金？｜諗Sir

撰文：諗sir｜圖片：iStock、unsplash

中風後投資安排

讀者中風後，不應依賴單一投資提供收入，應買樓收租，買債收息，並買保本直債，不但有效分散風險，而且可提供不俗息口。至於買賣股票賺快錢則不太建議，畢竟讀者做了半世生意，還要投資股票與素未謀面的人一齊做股東嗎？

壯時買樓 防老來無樓住

買樓方面，建議讀者用太太單名，敘造9成按揭上會，買個荃灣單位，省回18,000元租金，或作其他用途。如老來手上沒有單位，支出很難應付，一旦20年後住宅月租較現時貴一倍，閣下的人工是否都可加一倍？荃灣區單位易入手，選屋苑關鍵在於要易租出、易賣走，liquidity最重要。當然，屋苑內有些則會特別受歡迎，例如對流窗可提高單位可改造性。

至於買債，只可用低波幅債基，讀者無謂考慮15厘年息的債券，有8厘年息便可。一些只槓桿一倍後提供8厘年息的債基，3年波幅標準差只是6%左右，經過今年3月大跌市仍維持6%標準差，表現不錯。如徘徊9%附近則算合格，上升至15%的便要賣走。筆者客觀利用數字量度風險，而非吹水預測升跌。讀者學好後，相信自己上網觀察數字都能應付。

淡馬錫直債 穩打穩紮

讀者可利用140萬元，即20%首期上會，預算夠買樓齡較年輕且有會所的兩房單位，每月供樓約21,000元。供完後住宅便屬於自己，既可留給兒女，又不用擔心被業主趕走。

至於債基，可用200萬元投入，8厘利息，意味每月有12,500元收入。之後用160萬元投入直債，對於有病在身的讀者，可主打考慮滙豐或淡馬錫直債。後者有4厘年息，用新加坡元買入，可平衡持太多港元的風險。淡馬錫是新加坡政府投資旗艦，廣為人知。

經過配置後，讀者現時持有的600萬元現金中，仍有100萬元在手，而直債每月有5,300元收入，加上債基，每月可有差不多18,000元的利息收入。

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