41歲單親媽媽失業 要養兩老加一對子女 如何增加被動收入?|諗Sir

41歲單親媽媽失業 要養兩老加一對子女 如何增加被動收入?|諗Sir

一個撐起成頭家的媽媽:

你好!孔子說人生40而不惑,偏偏41歲的我,突然面對失業和婚姻問題。慶幸家住家族物業不用供樓,本人負責所有水電煤管等雜費,與父母和兩子女(小學一及三年級)同住,每月支出約45,000元。

本人有一個物業收租,市價1,600萬元,按揭280萬元,月租35,000元;另有股票約65萬元、外幣存款約70萬元、基金現值38萬元,現金120萬元(分批造定期,年收入約2厘),以及強積金(MPF)約100萬元。

就業市場不明朗,如果失業時間比預期長,此期間如何增加被動收入?失業時把物業加按套現,是否困難?直債怎樣買?另一考慮是在英國買三個細單位收租,順便帶子女去讀書,是否更好?望賜教!

撰文:諗Sir|圖片:unsplash

41歲單親媽媽失業 要養兩老加一對子女 如何增加被動收入?|諗Sir 英國借錢看重信用

首先,不要急於用行動去解決現時問題,先想清楚、逐步做。讀者應為實踐強的人,一下子來信已提出換環境,一間香港樓拆成三間英國樓,帶兩個子女過去,但是否先買一間更進退有道呢?

買英國樓,可以造按揭。如果將1,600萬元的香港樓加按後,一次過把錢投入英國物業,就屬下手;上手者應借力打力。

英國人是否借錢給你,很看信用。讀者可以在當地設銀行戶口、有信用卡、有小朋友visa、有親戚擔保、在香港有份工、有按揭經紀力薦,全部都可提高你的借貸信用。

香港人著重自己的賺錢能力,但很少培養借貸信用,這是錯的。讀者現時沒有工作,最簡單是找回一份,六個月後再借錢。又或可自己做生意成立公司,然後出糧給自己,夠六個月再加其他佐證,便能辦到銀行貸款,租金收入也可作買樓借貸用途。

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將千萬單位一拆二

筆者反而建議讀者,把1,600萬元單位一拆二,在香港買兩間800萬元的單位。這類單位客路好的話,可轉做學生宿舍,提升租值。

假設一個單位付50%首期(即400萬元);另一間八成上會付160萬元首期,出資合共560萬元,兩個單位變學生宿舍可共收租60,000元,扣除約40,000元按揭供款,正現金流20,000元。

餘下資金,付150萬元首期買一間300萬元英國樓,倫敦以外有很多選擇。要留意,賣樓、買兩間香港樓、再買一間英國樓,逐步來的,期間要建構好自己借貸力。

投入債基賺息

最後剩約500萬元,可將240萬元投入債基或直債收息。直債保本年息5至10厘,而債基不保本,但每月派息達10至15厘年息。讀者面對雙重打擊還要照顧兩個小朋友,的確十分不容易,筆者內心絕對支持你!