AI理財亞洲漸成主流 陸金所8月攻港掀變革

AI理財亞洲漸成主流 陸金所8月攻港掀變革

結合數學算法及人工智能(AI)的財富管理科技(WealthTech),特別是智能投資顧問(Robo-advisor)在歐、美市場大行其道,近年在亞洲也開始受重視。市場預視,人工智能理財將成為全球財富管理行業最重要的發展方向,本港作為區內財富管理樞紐,在發展人工智能理財具有潛力,中國平安(02318)旗下的網上財富管理平台陸金所,已確定進軍本港市場。

撰文:經一編輯部| 圖片:Unsplash 、iStock

所謂智能投資顧問,是指透過電腦程式和估算模型,分析客戶的投資目標,預期回報及風險等因素,以制定投資組合,主要投資交易所買賣基金(ETF)。 這項科技的好處,是能降低投資組合的入場門檻和管理成本,適合預算較少或的初次接觸投資市場的人士。 美國人工智能理財管理資產規模,料更達14.9萬億元人民幣。

資產規模逾3,000億人幣

報告提到,內地的人工智能理財發展仍在早期階段,目前主要用於分析客戶,按其風險承受能力配置合適的投資產品,整體上也降低了傳統投資理財服務的門檻。

本港方面,平保旗下的網上財富管理平台陸金所,也將於8月在港推出投資理財服務,目標瞄準本港龐大的財富管理市場。

陸金所是平保旗下內地大型網上財富管理平台,其特點是利用機器學習(Machine Learning)、大數據等技術,為投資者跟投資選項進行匹配。 據陸金所官網介紹,該平台以科技賦能,提供智能推薦服務,能實現投資者風險承受能力與產品風險的精準匹配,「將合適的產品賣給合適的人」。 另外,陸金所亦以智能理財機器人與用戶進行自然語言交流與開放式對話,並為用戶提供涵蓋賬戶查詢、產品諮詢、市場分析、投資者教育在內的各種金融服務。

截至2019年12月底,陸金所平台註冊用戶數達4,402萬戶;活躍投資客戶為1,250萬戶,提供7,000多種產品及個性化的金融服務,客戶資產規模為3,468.56億元人民幣。 陸金所也積極拓展海外版圖。早前宣布獲香港證監會批出1、4及9號牌,分別為證券交易牌照、就證券提供意見牌照,以及提供資產管理牌照。 因所需的三張牌照已獲批,陸金所可正式為香港地區客戶,提供線上投資理財和財富管理服務,預計於8月在港推出手機應用程式(App)「陸香港」,市場料主打美元計價基金。

恒生降基金門檻低至1元

本地薑方面,恒生銀行(00011)近期也推出「SimplyFund」基金投資服務,以最低投資門檻只需1元作為招徠,吸引年輕一群嘗試投資基金。 恒生投資產品及顧問業務主管李佩珊表示,該行發現,年輕人普遍認為市場上的基金種類複雜、基金費用與收費高昂、投資門檻甚高等,是次推出的服務主要為年輕人及投資新手而設。

恒生指初步先推出港人較熟悉的中港股債基金,同時會涵蓋不同風險程度的環球增長基金,未來則會視乎情况,增設例如美股等其他類別基金。 服務收費方面,投資總額低於5,000元,月費將為零,5,000至10萬元投資的月費為20元;10萬元以上投資則收0.05% 李佩珊又透露,在疫情下留意到透過數碼渠道的使用量及投資交易宗數上升,截至今年6月,恒生銀行網上使用量(客戶登入次數)按年增加39%。

AI理財亞洲漸成主流 陸金所8月攻港掀變革|葉一
中國諮詢機構易觀諮詢報告預測,到2020年內地人工智能理財規模達52,000億元人民幣。(圖片:iStock)

新科技助擴闊客戶群

相對疫情初期,該行2月至6月平均每日新登記網上銀行客戶上升109%,而網上投資交易次數按年飆81%,基金交易次數增68%,股票掛鈎投資交易次數更是急升250%。 從數據可見,投資者對在網上進行投資操作已相當習慣,降低投資門檻,可吸引更多人嘗試投資。

根據波士頓諮詢(BCG)公布的《全球數字財富管理報告2019—2020》,預計隨人工智能融入理財業務,將帶動整個財富管理市場的資產管理規模增長25%至50%。 主要理由是,過去只有高淨值客戶群才有的金融服務,可以降至大眾富裕客戶群體(即投資資本在100萬美元以下的客戶)都可以參與,擴大潛在市場規模。

報告引述數據顯示,投資機構推出了針對大眾富裕客群的智能投資顧問,將投資管理費從1%以上,顯著減低到0.25%至0.5%,投資門檻降低到5,000美元甚至更低 。 隨客戶群擴大,報告推算投資機構收入有望因此提升15%至30%;利潤改善也會增加25%至50%。

BCG甚至認為,以大眾富裕客群為代表的普惠市場,將是各財富管理機構下一個十年的新機會。 同時,金融機構與科技機構跟其他平台之間的合作,將成為重要的模式。

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