iBonds懶人包 有傳9月29日發售130億元iBonds 設最低保證利率1厘高息過定存!

iBonds懶人包 有傳9月29日發售130億元iBonds 設最低保證利率1厘高息過定存!

iBonds又嚟啦!有消息指,新一批iBond將於9月29日發售,銷售期至10月中,保證回報為1厘,但最終安排仍待下周的iBonds發布會上作實。

撰文:經一編輯部|圖片:新傳媒資料室

政府於2011年首次發行iBonds,每年發行100億元,2016年發行最後一批iBonds,並已在2019年贖回,最後一期宣告的年利率是2.43%。

iBonds過往年期通常為3年,最低認購額為10,000元,每半年派息一次;派息跟本地通脹率掛鈎,設有保證利率1厘。市民可透過配售銀行和證券經紀等認購。

財政司司長陳茂波於今年的《財政預算案》中宣布,今年內會再次發行iBonds,連同銀色債券,合共總發行額將不少於130億元。

金管局發言人指出,正進行新一批iBonds前期準備工作,推出時間及其他細節尚待落實。當準備工作完成後,會適時作出相關公布。

政府早前剛修訂今年經濟增長預測,全年基本消費物價通脹率和整體消費物價通脹率的預測,分別由5月時覆檢的2.2%及1.4%,向下修訂至1.8%及0.8%。iBonds與通脹掛鈎,故此預料年利率可達1.8厘。在

現時低利率環境下,港元定期存款年利率僅難達2厘,iBond的回報對穩健投資者來說仍具吸引力。

iBonds 是甚麼?

iBonds 是香港特區政府透過政府債券計劃的零售債券部份發行的通脹掛鈎債券。iBond的最低面額為10,000元,年期為三年。特點包括:

  • 每6個月派利息一次,利息與綜合消費物價指數(CPI)的平均按年通脹率掛鈎,並設有最低息率(1%);
  • 香港特區政府將於債券到期時全數(即100%)付清本金;及
  • 它可在香港聯合交易所(聯交所)內進行買賣

iBonds主要優點

  • 優良評級:香港特區政府擁有達「投資級別」的優良信貸評級。
  • 定期回報:一如其他零售債券,iBonds會在整個債券投資年期內定期向你支付利息。
  • 較高利率:相對年期相若的港元定期存款,iBonds可能提供較高的利率。

計算利息收益

香港特區政府將會在預定的付息日派發利息,一年兩次;相關的年息將會為下列較者:

  • 浮息,即最近6個月公布的CPI按年變動率的算術平均值(準確至小數點後兩個位);
  • 及定息,即1.00%。

利息收益將為:

相關年利率*iBonds本金*半年利息期實際日數/365日

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iBonds 要如何申請認購

可以透過以下途徑申請﹕

  • 配售銀行
  • 香港結算公司
  • 證券經紀行

如何追蹤iBonds表現

除了每年派發兩次的利息收益外,相關iBonds的表現亦反映於其市場價格的轉變。iBonds在某一時間的市場價格包含了市場的報價,以及應計利息。

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投資者可以透過恆生通脹掛鈎債券指數系列了解投資總回報,即包含市場價格及利息收益的回報。該指數系列包括一個恆生通脹掛鈎債券綜合總回報指數,追蹤所有於市場發售的iBond的綜合表現。

iBonds 投資風險:

  • 利率風險:iBonds雖以浮動利率計算利息與及並非以港元利率為基準,但其市場價格可能因港元利率於投資年期內上升而下降。
  • 指數風險:iBonds的利率與CPI掛鈎,其市場價格可能會受CPI的變動影響。
  • 流通性風險:iBonds的二手市場未必活躍,因此你未必能在到期日前出售該債券,或其出售價格可能較購入價低。
  • 信貸風險:iBonds並無任何抵押,你將依賴香港特區政府的信譽於債券到期時取回本金。若香港及世界的經濟情況變壞,或香港特區政府信譽轉差,不僅有可能會降低你的iBonds市場價格,亦可能影響香港特區政府向你支付iBonds本金和利息的能力。在最壞的情況下,你可能會損失全部投資款項。
  • 中介人風險:你只可透過中介財務機構間接持有iBonds,並須依賴這些機構為你執行某些職能 – 包括向你轉付iBonds的本金和利息,與及證明你持有iBonds的權益。
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