套現移民、幫仔女畀首期有何捷徑?現契物業「重按」全攻略!|子非魚

套現移民、幫仔女畀首期有何捷徑?現契物業「重按」全攻略!|子非魚

不少港人手上物業已「供斷」——沒有按揭貸款,若果恰巧近月有資金需要,無論是趁市旺投資,或是心灰意冷申請移民,甚至是借首期供子女買樓,重做按揭套現(俗歸「重按」或「翻按」)都是一個好選擇。

撰文:子非魚|圖片:unsplash、iStock

套現移民、幫仔女俾首期有何捷徑?現契物業「重按」最全攻略!

仍有入息最多可申請8成按揭

現時香港持有實物現契物業的,不少是長者或退休人士,沒有入息,只可以經「資產審查」途徑申請按揭,個別銀行最高可以批出四成,惟一般銀行只會批出兩成半,但套現金額動輒已逾百萬元,用途甚廣。

如果仍有入息的話,不論是長者或壯年,可以申請最高八成按揭。但要留意,雖然政府2019年放寬按揭保險規限,1,000萬元以下物業最多申請八成至九成按揭,但不適用於現契重按。業主只能經按揭「舊制」進行,樓價600萬元或以下才能申請八成。

如果有其他按揭在身,現契經「資產審查」申請按揭,最高按揭成數須扣減一成,即最多僅三成。

如果經「入息審查」,按揭成數亦可能需要扣減一成,除非是經按揭保險公司申請高成數按揭,但只適用於樓價600萬元或以下。

長者有擔保人 還款期可延長

現契重按最長還款期是30年,但銀行會考慮人齡和樓齡去調整。比如長者現年60歲,銀行是以「80年減人齡」計算還款期,最長造20年,不能造30年。

若想還款期造足30年有沒有辦法?可以請一位年輕擔保人幫忙,人齡便以該人士歲數計算。假設擔保人是年齡50歲的親人,80年減50歲,還款期30年沒有大問題。

經「資產審查」的現契重按申請流程簡單,首先是到銀行申請重按,填寫申請表,並把樓契交給該銀行認可的律師樓;批核後便要簽署按揭貸款信,銀行再到現場進行驗樓,通過後到律師樓簽按揭契約,及後正式提取按揭貸款。

現契重按所需文件,包括身分證副本、住址證明、樓契;如果不是經「資產審批」,而是經「入息審批」,則須攜帶入息證明。

套現移民、幫仔女俾首期有何捷徑?現契物業「重按」最全攻略!

若遺失樓契 須勾核證副本

有些人長期將樓契擱在一旁,最終遺失了,該怎麼辦?業主需要找律師從土地註冊處勾回樓契的「核證副本」,每份文件預200元至300元,樓契文件愈多,律師費便愈貴。獲得核證副本後,可以作出宣誓,然後便到銀行申請現契重按。

值得注意的是,如果遺失樓契,不論是否有重按需要,都應去律師樓申請「核證副本」,費用不能慳,否則將來百年歸老,下一代繼承業權時會出現問題。

另外,驗樓基本上是現契重按必經程序,原因是幾年前發生過數宗持假契的假業主事件,就算有租客亦不能豁免,有必要準備開門給銀行驗樓。

最後溫提,如果貸款人有其他債務在身,未必能借足四成按揭,惟若果戶口有現金,並計入淨資產內,有機會借足。
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