40歲高層失業 零儲蓄下要負責一家四口開支  買呢兩樣嘢盡地一鋪博翻身?|諗sir

40歲高層失業 零儲蓄下要負責一家四口開支 買呢兩樣嘢盡地一鋪博翻身?|諗sir

讀者唐先生:本人和妻子40多歲,有兩個10歲孩子。原月薪10.5萬元,但公司正在重組,本人已被勸退,正在尋找新工作。妻子是家庭主婦,沒有工作。工資用於日常支出,基本零儲蓄。

目前有兩個單位,一為將軍澳區500平方呎私人物業,市值約820萬元,未償還抵押貸款為98萬元,每月按揭供款約5,500元,業主是妻子、母親和我自己,不能租出,因為媽媽住在這裏;另一為旺角區500平方呎私人物業,50年以上歷史,現值550萬至650萬元,正安排出售。

還有350萬元存款;以及約450萬元的港股,包括港交所(00388)、廣發証券(01776)、建設銀行(00939)、勵時集團(01327)、瑞鑫國際集團(00724)、香港金融集團(00007),除港交所外全處於虧損狀態,已持有五至八年,希望待股票增值。

現考慮三種情況:(一)繼續在香港工作;(二)找不到新工作,在香港退休;(三)回加拿大(本人和兒子是加拿大公民)或移民到澳洲,相信屆時半退休,做簡單工作。本人想賺一些被動收入,來支持這三種情況下的家庭開支,有甚麼建議?

撰文:諗sir|圖片:unsplash、iStock

40歲高層失業 零儲蓄下要負責一家四口開支 買呢兩樣嘢盡地一鋪博翻身?|諗sir

讀者應該是被公司告知最好開始找工作吧,屬高薪中高層、而又在深受疫情影響的行業,要加緊時間準備。不少人因時勢所逼才肯認真審視資產,開始理財,或錯當買股票就是理財,情況令人痛心。記住:理財有時限。

買黃金防貨幣失效

讀者目前關鍵之一是保本的產出被動收入;關鍵二是習慣個人工作及資產上的管理,均要遙距進行。讀者再賺錢的能力將會降低,故買黃金會是選項,但只需要將資產的十分之一轉為黃金,建議用150萬元買黃金。

要講明:建議買金,不代表筆者認為黃金價格一定會倍升,而是為一旦出現現金失效的風險作準備。筆者同意要出售旺角單位。如果出國,物業的可塑性及回報未必是首要考慮,就算未必多人買,但讀者最好跳價賣走。另外,三個人名放在同一單位,實在浪費,請拆自己名出來。

40歲高層失業 零儲蓄下要負責一家四口開支 買呢兩樣嘢盡地一鋪博翻身?|諗sir

持直債勝極品股

除港交所外,其餘股票請賣出,然後持當中20萬美元轉做恒大直債,不槓桿,每年8至10厘利息收入。恒大直債有恒大倒閉的風險,但大得過讀者手上某些「極品股」嗎?

另外,20萬美元買華僑銀行的債券吧。這間是新加坡第二大銀行,其債券價格自4月開始狂升。這債券只派4.25厘年息,但可對沖內房債的風險,而且較易轉移至其他國家。

讀者有些資產,投資時毋須又買窩輪又買股票這樣進取。上述兩條直債,每年收息約21萬元,若再加碼20萬美元買債基,造適當槓桿收12厘年息,即是約60萬美元(約480萬港元),已每月多30,000港元收入,足夠平淡生活。讀者仍有幾百萬元流動資產,再拿160萬元首期,買一個單位收租,仍有500萬元現金。

編按:諗sir將親身為本欄讀者解答有關樓市及收息工具相關的理財疑難。相關問題可電郵至[email protected],主旨列明「諗sir樓換樓」。

延伸閱讀:150萬穩健收息4大方法 最高可獲10厘回報|諗sir

免責聲明:本專頁刊載的所有投資分析技巧,只可作參考用途。市場瞬息萬變,讀者在作出投資決定前理應審慎,並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。