富人公式+12存單法 強制儲錢 好快有首期

假如定下的儲蓄金額太多，該月有機會「不夠使」，需取回儲蓄的金額，使儲蓄計劃功虧一簣。而定下的儲蓄金額太少，又難以達至有效的儲蓄計劃。因此，想有效地儲蓄，必須準確地預算每月的強制性儲蓄金額。

讀者可使用Excel試算表，作出一年的收入及開支預算，從而決定每月的強制性儲蓄金額。最容易預算的為年收入，只要該年沒有轉工，年薪基本上通常不會有變動。

開支方面，則可定下必要性及非必要性開支。其中必要性開支包括供樓或租樓支出、家用、子女支出、車費、飯錢及日常用品等，這些開支亦難以減少。而非必要開支包括置裝費、換新流動電話及旅遊等，該等為可調整的消費。由於該等消費不是必須的，故可將收入扣掉必要性開支及想儲蓄的金額後，再分配作不同類型的消費。
倘若採用「富人公式」再配合「12存單法」，可強迫自己儲蓄。因把需要儲蓄的金額敍造定期存款，假如在到期日提取，就會功虧一簣，故可預防透支的情況出現。

鎖定存款無難度

「12存單法」即將每月希望儲蓄的金額放進定期戶口，而非留在出糧的活期戶口。再將每月定期存款的期限設為一年，只要每月都堅持開一筆新的定期，一年就可有12筆一年期的定期存款。

以每月開一筆10,000元的定期存款為例，一年就可有12萬元的定期存款。以滙豐及恒生銀行現時的定期存款所提供的利率為例，若於兩間銀行開設12個月定期存款，金額由10,000至99.99萬元，牌價均是0.15厘。

即每一筆12個月到期的10,000元定期存款，可約得15元利息回報；12筆定期可得的回報就是180元。值得一提，由此可得的利息回報，跟一次過存12個月到期的12萬元定期存款一樣，但分開每月存款，就不需一次過取12萬元作定期，增加流動性。

根據「12存單法」，至第二年起每月就有一筆到期存款到期，如果有事需要用上該筆到期存款，可隨時使用，且不會損失存款利息回報。假如沒有必要使用該筆到期存款，則可選擇續存該存款。
另外，還可以將第二年起每月要存的錢，添至當月到期的到期存款中，當作一筆新的定期存款，繼續滾動存款。倘若讀者預計於短期內完全不需用上該金額，可自行調節每筆定期的到期日子。
例如，將到期日改作18個月、24個月或以上，就可由「12存單法」，變為「18存單法」及「24存單法」。操作原理跟「12存單法」完全一樣，只是每筆定期存款的週期，由12個月延長至18或24個月。而延長定期存款到期日，或可因此而獲得更高的利息回報，但靈活度卻較低。讀者可因應自身的財政狀況，而調整定期存款金額及到期日。

日常生活三招慳錢法

1. 將零錢存錢筒
日常生活常會收到不少零錢，大部分人可能會將零錢隨意亂擺於辦公室或家中。要是每次收到零錢後，將零錢放進錢筒或盒子中，或可於該月儲下一、兩餐午飯。
2. 善用港鐵特惠站
倘若家中附近設有港鐵特惠站，不妨上班前先拍一拍八達通，再於指定港鐵站入閘，即可慳2元。
3. 只帶現金及八達通
雖然以信用卡付款十分方便，但卻可能無意間過度消費，故不帶信用卡及提款卡，只帶八達通及少量現金外出，亦是一個不錯的慳錢法。