50歲退休夫婦210萬重倉滙豐及持有29隻舊經濟股 想資產大重組 可以怎做？｜龔成
撰文：龔成｜圖片：unsplash
現金：約550萬（其中250萬做定期，其餘的要準備移居台灣）
股票：210萬
很多是2007年大升市時走唔甩的貨，不過都應返到家鄉。
重倉滙豐（0005）有11手，之後是內銀如建設銀行（00939）、工商銀行（01398）、農業銀行（01288），剛賣出交通銀行（03328），共約30多萬，之後是九龍倉（0004）、九龍倉置業（01997）、長和（0001）、亦有電能實業、恒基地產、恒基地產（00012）、和記電訊（00215）、六福集團（00590）、中國平安（02318）、中國人壽（02628）、中國太保（02601）…..（共30隻，我都知太散，正重組中 ，希望減到15隻。）
現在正漸漸換馬，希望把沒前途的股票賣出，例堡獅龍（00592）、中國光大控股（00165）、瑞安房地產（00272）、海通國際（665）等，買入優質收息股如領展（823）、中電（2）、煤氣（3）等； 亦想入藥股如石藥，中國生物製藥（01177），賭股如銀河娛樂（00027）,金沙中國（01928）等，或新經濟潛力股。
現在整個PROFOLIO約收緊4厘息。
基金：90萬(今年8月尾到期，供了10年回報好差, 投入750000最終只得90萬，早知月供優質收息股或買多層樓，不過呢個世界無早知)
做了多年的人仔定期：約50萬RMB,4.15厘收緊息
MPF：75萬(如移居台灣打算宣誓拿出)
有一份供左一年的保險年金，放5年共20萬，10年後可每月拿1000多元，當幫補之後的保險費。
太太理財比我更差，只得不足10萬現金積蓄。 應無負債。
現在我們有2個物業，2008年買入的自住的港島3房銀行估價約1550萬，欠MORTGAGE 185萬，物業是連車位的，車位以$3000租出。月供17600
另一層九龍2房銀行估價860萬，欠MORTGAGE 242萬。月供19000，租金收入亦是18000.
兩層樓都仲要供約10年。
如能成功移居台灣，會把自住樓租出，連車位的話可租到$36000左右。
我知我正現金流不足，但真的不想工作(因身體情況也不大容許)，其實現在的210萬股票，我也想趁反彈減持，希望大跌市25500入一注(50萬),每跌1000點入多一注。
我的問題是，我這種狀況下，要退休是否太奢侈？ 這10年好怕座食山崩，但依家我又唔敢再放多D 入股票市場，2,3,之類的收息股又升晒，望你能指點一下。
(我盡量不想賣樓，不知我想法有無錯呢 )我們沒有子女，我有買重醫保危疾保，月供約$2000。謝謝。
個案重點：
‧夫婦約50歲
‧已退休及無業
‧擁2個物業，現金$500萬，股價$200萬
‧希望將來移居台灣
重點目標：
‧是否現在能安心退休
‧如何增加現金流
‧盡量不想賣樓
龔成老師分析
你的情況，都可以利用資產配置，產生較理想的現金流，令你有一定的被動收入，而因應這被動收入，睇下是否足夠你地的消費。簡單來說，是希望單靠被動收入，足夠支付你的日常開支，而不用消耗任何本金。
先講你的股票及基金，建議你來個大重組。因為我地做投資，其實是進行財富配置，是一個分配過程，分配到較有質素的資產項中，如果是質素有問題的資產，就要賣出。整個分配的重點，不是你的賺蝕，而是企業質素、前景。而對你來說，另一重要的要點，就是被動收入。
你現時股票+基金，總值約$300萬，如果當中持有較優質，較高息的股票，可以持有，但如果質素較差的，就要賣出。最好的方法，是重新分配到收息股中，港燈（2638）、香港電訊（6823）、工行（1398）、建行（0939）、深高速（0548）、置富（0778）、陽光（0435）等，建立一個收息股的組合。上述股票都有5%、6%股息，假設股息有6%，這部分可以每月收息$15000。
至於人民幣定期，雖然不是最好的投資，但只佔你資產一部分，因為都可以繼續，但就不建議增加。以50萬收息來計，每月約有港幣$1800。
如果日後將兩個單位都租出，扣除每月供樓部分，每月收到的淨租金約為$17400。由於現時物業仍供緊，所以這10年要供款的年期，你的現金流會較弱，但只要過了過10年，到時的現金流會明顯改善。
就上述的現金流加起，每月的被動收入為$34200。你要計下同你心目中，台灣所需的消費支出，差得多唔多，從而睇下點運用你現金的部分。
你現金可動用部分為$300萬，強積金部分為$75萬，即是合共$375萬。由於上面已買一定的股票作收息，這部分應投資其他類別的資產，以平衡組合。
年金是一個不錯的選擇，因為你地無子女，年金就更適合。當中的原理是不斷派本金及利息比你，你可以更有預算地消費，如果每月有$15000-$20000的現金流，可以強化你現時的情況。
其實我幾建議你睇《財務自由行》，因為當中的理財例子，對你有較大的幫助。同埋你要盡力增加理財知識，因為你本身的資產不少，差少少回報都可以有好大影響，因此知識對你的往後財富，影響好大。
龔成老師簡介
‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show 節目擔任致富教練
‧ 曾接受港澳多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富
‧ 現為全職投資者，擁過千萬財富
‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾15,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 擁財務學學士學位
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師，香港及澳門學生人數逾3,000人
‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上
Facebook 專頁「龔成」粉絲人數超過150,000人
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