銀行鬼祟收費    小心6個中伏位

銀行鬼祟收費 小心6個中伏位

精明中產必知 六大銀行收費伏位

相信現時大部分人至少都會有一個銀行戶口,不少人以為只要不主動使用銀行的服務,就不會有任何收費。但實際上,銀行會收取各式各樣的收費,用戶一不留神就會「被收費」。

普遍銀行的綜合戶口都設有最低結餘額,一旦存款不足5,000元,市面上主要銀行會收取介乎50至60元手續費,且是每月計算。 曾有市民試過用以償還樓宇按揭的戶口,在完成全部供款後,沒有保持最低存款額5,000元,就被銀行每月扣取手續費,扣盡戶口的存款。

因此,讀者定必要時常留意銀行戶口的存款有否達到最低結餘,以免每月被銀行收費。 假如有太多銀行戶口,導致不能每個戶口都能每月保持5,000元存款,可考慮取消戶口,只保留一個銀行戶口。 不過,倘若於開戶後三個月內結束儲蓄戶口及綜合戶口,各銀行又會收取介乎分別50及200元的費用。 升級戶口陷阱 另外,不時有銀行職員邀請客戶將原本的理財戶口,升級至較高級的理財戶口。

銀行職員一般會以高級理財戶口可享更優惠的利率作招徠,吸引客戶升級戶口,但客戶有機會忽略了戶口升級後,所需的最低結餘要求亦會隨之上升。 金管局就各界對銀行的投訴發表之報告《Complaints Watch》,早前曾特別提到經常收到客戶在同意升級戶口後,因戶口結餘不足而被收取BBF(Below Balance Fee)手續費的投訴。

其中,東亞「顯卓理財」、恒生「優越理財」、滙豐銀行「卓越理財」等高級的理財戶口,每月最低結餘指標由50萬至100萬元不等。 另外,早前消委會曾作出調查,指各銀行對豁免理財服務費,所需的理財總值計算方法亦有所不同。 部分銀行會以過去一個月戶口的每日平均總值計算;部分會以過去三個月或按季的每日平均值計算。 亦有部分會以過去三個月達指定的每月平均值計算;或過去三個月內其中一個月的每日平均值計算。 同時,每間銀行在釐訂如何計算理財總值的方法不盡相同,部分只包括存款、投資及聯名戶口;部分或會計算強積金賑戶結餘、保單現金價值及無抵押貸款帳戶結欠等等。 假若未達銀行指定計算方法的最低結餘指標,將會收取每月200至380元的月費。 因此,讀者在升級理財戶口後,亦要留意戶口的理財總值,避免支付額外服務費。 另一個常被收費的項目是郵寄月結單,為減少紙張消耗,以及推行數碼化銀行服務,滙豐及花旗早於2013及2016年,開始向客戶收取郵寄結單費用。 滙豐及花旗的收費分別為每份郵寄結單20元,以及每半年收取20元。 東亞及恒生亦於今年開始就郵寄月結單收費,東亞每半年收取10元。 恒生由今年起首半年收取10元,其後則以年度計算,每年收取20元,但收費不適用於信用卡、投資、貸款及按揭戶口。 另外,該行18歲以下或65歲以上客戶、領取綜援及傷殘人士亦可獲豁免郵寄結單年費。 提前取定期罰息 除普通儲蓄戶口外,不少人會敍造定期存款,以享有更高的利息回報。 不過,倘若提早提取存款,不單會失去所得的利息回報,還會被銀行收取手續費,甚至罰款。

其中,中銀香港客戶若提前取出定期存款,除不能獲得任何利息外,並須按照定特定公式繳付手續費;最低手續費為200元。 而於永隆銀行提前取出定期存款,則會被收取本金的0.25%作手續費,最低收費為500元。 至於投資服務如投資股票方面,除作出買賣時要收取手續費外,銀行亦會收取股票保管費。 恒生及滙豐每個月會向客戶分別收取20及25元的股票保管費;永隆則每年收取120元的股票保管費;大新及中銀香港,每半年收取150元。 另外,不少人愛投資高息股,定時定候收取利息,進行「利疊利」雪球投資。 實際上,部分銀行會收取「代收股息費」,蠶食投資者回報。故有時投資者會發現所收股息較實際可收取的股息少。 各銀行的代收股息費,一般為所收股息的0.5%,同時設最低收費30元。 留意信用卡年費 除銀行戶口有鬼祟收費外,連信用卡亦有機會收取額外費用。 讀者在申請信用卡時,常會看見免年費優惠,倘若不是指明永久免年費的話,有機會於優惠期完結後,被收取年費。 其中,恒生的白金信用卡,列明申請人若在過往半內未曾持有任何恒生個人信用卡主卡,申請首張恒生信用卡可享有一年年費豁免優惠。 假如申請人為恒生之綜合戶口,或使用自動轉賬出糧服務等客戶,可享一張恒生信用卡之永久免年費優惠。 即若客戶持有一張或以上的信用卡,則有機會在免年費優惠期完結後收取年費。 其中,恒生Visa Infinite卡及World MasterCard每年年費為6,000元;白金卡年費為1,500元;而金卡及普通卡年費分別為600及300元。

編按:上文資料僅供參考,一切以各銀行最新公佈作準。

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銀行收費