80後夫婦擁逾千萬身家 短長線部署搵更多錢

龔老師，你好，小弟最近開始讀你的文章，啟發到我需要於財務方面認真咁計畫一下， 希望不算太遲起步，以下是本人簡單財務狀況，冀望你給小小指引:

1. 80後夫婦打工收入約 $50k (育兩幼子女)

2. 居住私樓約值 $7.5m 按揭 $1.5m

3. 持有股票約 $500k:
滙豐（0005） 持4,000股
恆生（0011） 持1,000股

4. 持有基金約 $250k

5. 流動現金約 $600k

6. 每月基本支出約 $47k (即儲蓄 $3k)

有問題如下

(短期目標)

1. 應如何分配現有的資產， 以達致增長?

2. 欲透過讀你的書增加對財務及投資方面的知識，你建議由哪本入手或是上課堂?

3. 小弟不能捕捉股票價格的平貴，所以打算將儲蓄月供股票，如將$3k月供，有何建議?

4. 由於家庭問題的關係，約一年後左右收入將會減至每月 $32k，同樣支出及儲蓄亦有機會會減少，你認為風險會很高嗎?

(長期目標)

5. 打算將來會搬到較多優質學校既地區如沙田、油尖旺等，請問建議財務達至大約甚麼水平才行動會較好?

龔成老師答：

雖然你有一定的加按物業空間，可令你套出大量現金，以投資資產項，創造更多財富，但你一年後將大幅減少收入，加上你現時每月剩餘資金不多，除非你好進取，並有一定的投資知識，否則現時不需加按物業。

所以，整個分配都建基於你原有的財富上。

1）$60萬的現金中，可將$20萬-$40萬（視乎你要留多少現金，作家庭備用），投資穩健的股票，以你的情況，不宜太高風險。例如盈富（2800）、金沙（1928）、長建（1038）、港鐵（0066），以及一些收息股，例如港燈（2638）、香港電訊（6823）、合和公路（0737）、房託、內銀等，建立一個平衡的組合。

而你原本持有的股票，滙豐（0005）恆生（0011）都是銀行股，太過集中，會造成風險，應該減持一部分，轉為持有其他穩健股，對你的組合，會有較平衡的作用。

另外，由於大市在近期升了不少，在你買入股票時，不要一次過入，最好分幾注，每隔幾個月入一次，價格會較平均的。

2）《80後百萬富翁》是理財的入門級別，你可由這書開始讀起，我的股票班都由基礎教起的，合初階者，所以，睇下你想學理財，還是要學股票投資。

3）在你未握捕捉平貴，評估企業價值的概念前，月供股票是可以的，盈富基金最適合你。

4）當正或收入減少時，可能要停止月供，而上述的組合，我所講的股票，都有一定的股息的，假設你有$90萬股息，收取5%股息，每月都有近$4000，都算幫到一點。只要到時減一點支出，盡力在不減原有財富的前提下，達至收支平衡，這就可以了。

5）如果你以$750萬物業，轉到另一區的$750萬物業，其實已經可以進行，因為對你原有財富影響不大。但執行上，最好用「買平樓」作策略，由於你是一買一賣，換樓，因此樓市升跌與你無直接的關繫。

但是，如果你能捕捉到一個心急的業主，你就有機會買平貨。所以，你可以久不久去睇樓，以耐心作為策略，不用心急，現時二手樓成交少，業主要放也不易，所以，不斷睇樓，只要中了一個心急業主，這就是你的機會了。（對照龔成信箱Q2488)

多謝各位提問，若然你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網的，當然，會將發問者的身份，以及有關個人的部分刪去。

另外，由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要3天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要7天才能回覆，希望各位能諒解。

編按：龔成是於公屋長大的80後青年，畢業後於銀行從事投資相關工作，雖然月薪僅萬多元，但因為理財及投資有道，只花五年時間，於28歲已累積到100萬元資產，目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》，並出任創富課程導師。
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