人生第一層樓 買大屋苑定鐵路沿線 第一次買樓3大考慮因素|經一專欄

人生第一層樓 買大屋苑定鐵路沿線 第一次買樓3大考慮因素|經一專欄

經一專欄】讀者Patrick 年近30歲,儲了大約逾60萬元,想買樓,由於沒有買樓經驗,所以請教Anthony Sir,第一層樓應該買甚麼樓。

撰文:1%Anthony |圖片:新傳媒資料庫

Anthony sir:

你好,本人今年差不多30歲了,工作已好幾年,也儲了大約逾60萬元,心想應該夠首期買樓了吧。

由於沒有買樓經驗,第一層樓,請問應該買甚麼樓呢? 問過朋友,有些說應該買大屋苑;有些說應該買鐵路沿線,沒有明確的指引。

知道Anthony sir很有經驗,也幫過很多年青人上車買樓,想問問閣下的意見。

讀者Patrick Wu

要為將來打算

你說得對,甚麼大屋苑、鐵路沿線,只是表面因素而已,並不是關鍵所在,最重要是買樓的心法、目標。

年青人買第一層樓,最重要是有全盤計劃,要為將來打算。

很多人都覺得自住樓升跌無所謂,但這是最重要的。不是鼓吹炒賣,而是能否賺錢,直接影響將來能否換樓。

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圖片:新傳媒資料庫

除非有父幹、母幹;否則,如果只靠自己,很多時候買第一層樓都不會有太高預算。

通常是由幾百萬元細價樓起步,例如只是一個200平方呎的一房單位,甚至是開放式單位。 將來你會成家立室,會需要更大空間,需要樓換樓,錢從何來?

絕大部分香港人換樓最大的本錢,都是來自之前買入的單位,第一層樓只是你的踏腳石,不會與你白頭到老的。

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供多些少反而問題不大

尤其是現在按揭愈收愈緊,樓價愈高,按揭成數就愈低,第一層樓能否賺錢,對將來能否換樓改善生活更重要。

至於如何能找一個能賺錢的單位,有機會再詳談。

你覺得十年後,你的工資會提高多少?30%?50%?100%?更多?

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不會覺得自己十年後會失業吧。

年青人剛剛出來社會工作,仍然未累積到資產,要拿幾十萬元以至近百萬元出來做首期確實有點困難。 供樓呢?

供多些少反而問題不大,因為年青人正處於人生的上升週期,隨著工作經驗的累積,升職、跳槽、秘撈,可以預期收入會提升。

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借盡九成就要買400萬元以下樓

然而供樓呢?若利息不加,其實供款是不會增加的。

即使未來十年利息上升3厘,以買一個400萬元物業、借盡九成計算,月供由約13,000元增至19,000元。

若工作順利應該可以應付得來,總好過慢慢儲首期。

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過去的歷史告訴我們,通常儲錢的速度,比資產增值慢得多,追唔到!

根據香港按揭證券公司的指引,400萬元以下的物業最多可以借九成;600萬元以下的物業最多可以借八成。

換句話說,想借盡九成就要買400萬元以下單位。

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樓齡要45年以下

樓齡方面,供款年期加上樓齡不超過75年,換句話說想借盡30年,樓齡就要45年以下。

當然貸款人亦要符合指定要求,要計算壓力測試等,今次講樓不是講人,有機會再詳談。

雖說賺錢、借錢重要,但始終都要住,也要兼顧居住需要。

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例如上班路程太遠,在柴灣上班但住天水圍、粉嶺等,日日搭車要搭幾個鐘,車費幾十元,賺到都暈低!

所以在地點選擇方面,最好以半小時生活圈為原則,即是說在半小時生活圈內,揀選一個能賺錢的單位就好,這樣就能做到上車又住又賺了。

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