月入$50,000供樓萬六 請教財政點部署 | 理財入門 | 龔成信箱
撰文：龔成
月入$50,000供樓萬六 請教財政點部署
問 1：
你好，我一個月5萬人工，供樓一萬六千，層樓現價值六百萬還欠三百。
一個月有五千供車仲有六萬才清完數。每月車位費2500，一個月有六千借貸仲有三年幾清完數。家有三條女要?。
父母已經兩年無比家用了，而家有時唔夠用用信用卡。搞到個個月搞唔掂。仲欠十幾萬卡數。搞到每日壓力好大，又唔想屋企人擔心。
想放左層樓租屋住。問有無可以指教的地方？
龔成老師答：
首先，你以信用卡模式去支付生活費，是好錯的方法，因為卡數可以收你極高的利息，只會令你的問題不斷惡化。我建議你盡快還清所有卡數。
賣樓我並不建議，因為無人知將來樓市的升跌，如果賣出後，樓市一直升，你會買唔翻，加上到時租金不斷升，你的問題又會加大。
每個人都有自住的需要，有自住樓是一個「平倉樓市」的狀態，如果你賣出自住樓，就是一個「沽空樓市」的狀態。
如果可以的話，我建議你賣車，你計下數，供車養車佔了你生活費唔少。
其實，加按層樓都是一個策略，但以你現時的估值，可加按的空間不算多，加按後可以還清卡數，以及有一些資金作投資，例如買收息股，都可比你一些收入。但我擔心你，加按得來的現金，會用於消費，這只會令你的情況更差。因為加按後的每月還款會增加。
其實，最重要是建立一套完整的收支模式，兩者最起碼要平衡，當未有這收入時，就不要增加支出，這方面一定要控制的。
另外，盡力令自己處於「有儲蓄」的狀態，如果一個家庭無一些現金作防守，其實有風險的。（對照龔成信箱Q4310）
月供股票組合一問
問 2：
你好，龔成。我出黎社會2年，之前有跟人買下股票，同抽下新股，但多數損手。
依家手持218，$3.5入，唔知放唔放好，已經hold左成年。
另外，我想開始月供股票，每個月供3-4千，可唔可以建議下咩組合, thanks
龔成老師答：
你要明白，我地持有股票，其實是買入企業，等企業長期的發展，慢慢增值，我地就可以享受當中的成果。所以，我地一定要投資「優質股」。
一隻股票是否值得繼續持有，關鍵位是佢的優質程度，同買入價無關。
申萬宏源（0218）規模細，生意做得不大，投資價值只屬一般，佢仍有盈利的，但就有點不穩。佢的主要業務包括證券買賣及投資控股、證券經紀及交易、證券融資及直接貸款，及投資顧問服務，呢類業務會比較波動，受投資大環境的影響。
現時市盈率仍達25倍，相信要上翻去買入價不是短期事，如果你太多貨，要賣出一部分先。但如果貨在可接受水平，可以守住先，始終這股都有盈利，只要證券市場旺，佢的生意會向好，股價會上升的。
月供股票方面，你可以供盈富（2800），以及其他平穩增值股，例如金沙（1928）、中銀（2388）、長建（1038）、港鐵（0066）、領展（0823）等，相信都是適合你的。（對照龔成信箱Q4311）
投資組合會不會太保守
問 3：
老師，本人32歲，現持有
823 2000股
2388 4000股
778 5000股
我的？
現手上剩下大約5萬元可用作入貨，現階段應按兵不動還是可入哪一隻股票？ 本人對405有點興趣。
龔成老師答：
以你的年齡，組合是可以的，因為當中都是有質素的股票，同時有平穩增值的能力，適合的。
如果有$50000，可以用一部分入越秀（0405）的，現時的息率有6%，處合理水平，有投資價值。（對照龔成信箱Q4312）
買海外樓投資
問 4：
成兄你好，希望你可以比小弟意見，而家總資產有12萬，當中四萬渣緊一手手既股票，另外四萬渣緊月供，全部都系你推介既股票，最後四萬系cash
呢排同朋友傾開買海外樓投資，但系而家只有四萬流動資金，請問你認為我應唔應該同朋友夾份買樓收租，感謝
龔成老師答：
我對於夾錢投資，其實有保留，無論是朋友或家人都是，好的時候無問題，但差的時候，就有可能傷感情，未必值得。
除非你地設定一套好完整的規則，才可考慮進行。（對照龔成信箱Q4313）
優質潛力股
問 5：
要搵優質潛力股，應該由咩資料開始睇起？謝謝！
龔成老師答：
企業質身處的行業，產品，是否處於成長中，你要有前膽性的眼光。有時有些產品，這刻看似未成氣候，但大方向卻不斷發展，只要技術不斷改進，普及是時間問題，電動車就是一例。
另外，有些企業有完整的經營模式，現時處於賺錢狀態，這樣我地可以從財務報表，分析到佢的財務數據，處於高增長，以及十分賺錢的水平。（對照龔成信箱Q4314）
中興通訊及平保
問 6：
老師，本人在$31.8買入763中興通訊
及在$79買入2318平保
請問你可否作中長?投資，謝謝
龔成老師答：
兩隻都可以長線投資的，但中興通訊（0763）的股價較為波動，雖然長期都有增長能力，但中短期相信仍會波動，要以平常心面對股價，放眼長線。（對照龔成信箱Q4315）
投資風險一問
問 7：
你好，我有20萬股票，有一半都係qq，死渣直到港股全民瘋狂果一刻，另外一半係內地証卷股，同埋1800中交建。
睇龔老師你fb的回覆，唔少網友的貨真係升左好多了。我唔似得你地係由18000,20000點渣上黎，所以有較大調整我都會驚。應該點好？
龔成老師答：
你有集中風險的情況，股票組合最好由不同類的股票組合，雖然你可能賺得最多，但都要有風險意識。你組合只有幾隻股票，同時集中在中國類股，並不是理想的分配，最好將部分資金轉到其他類的股票中。（對照龔成信箱Q4316）
股份潛力一問
問 8：
老師你好，你對6060有何看法？
我早期$80買入，應該止蝕還是長渣？
謝謝
龔成老師答：
眾安（6060）其實有點投機味，這股現時可以話無盈利，但市場估值卻十分高，當中的估值大部分都係「概念價值」，呢個價值有幾高，其實根本無得量度。
這股有潛力，但根本無法估值，只要市場的睇法有變，股價就會有好大上落。如果你持貨較多，可以減少少，但如果持貨在可接受水平，其實暫時持有都可以，因為這類股突然上翻去，一d都唔出奇，當然，股價一定會有波動。（對照龔成信箱Q4317）
月供股票一問
問 9：
你好 本人28歲 扣除支出收入約2萬 零投資經驗。想增加資產！
想開始月供股票
每月$6000供 盈富（2000）港鐵（2000）煤氣（1000）中電（1000）。
另想用8萬現金買股票長渣 收息港燈 / 電訊6823！會否推介其他？
龔成老師答：
月供股票的組合無問題，只要長期進行就可以，對無投資經驗的人來說，月供股是最適合的。
至於$8萬買股票，由於市況不算平，最好分注買入，港燈（2638）、香港電訊（6823）、置富（0778）、工行（1398）、陽光（0435）、建行（0939）等，這類收息股，都是適合投資初階者的。（對照龔成信箱Q4318）
平穩增值股+收息股
問 10：
龔老師，您好~
想請教一下投資方法，現差不多50歲，有工作，有大約 20萬閒錢，手上有少量 405，778，2778，可否指教一下我呢？
龔成老師答：
以你的年齡，可用「平穩增值股+收息股」，作為組合的配置，收息股的佔比可以略多。你現時可慢慢建立一個退休組合，現時仍略有增值力，到遲些較近退休時，就慢慢轉成收息組合，為你提供股息收入。
$20萬資金中，3分1可投資平穩增值股，例如盈富（2800）、金沙（1928）、中銀（2388）、長建（1038）這類。餘下的3分2，可投資收息股，例如港燈（2638）、工行（1398）、建行（0939）、香港電訊（6823）等。
雖然房託都是理想的收息股，但你本身已有，所以不用再增持，而之前的房託，都是有質素的，繼續持有就可以了。（對照龔成信箱Q4319）
多謝各位提問，若然你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網的，當然，會將發問者的身份，以及有關個人的部分刪去。
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編按：龔成是於公屋長大的80後青年，畢業後於銀行從事投資相關工作，雖然月薪僅萬多元，但因為理財及投資有道，只花五年時間，於28歲已累積到100萬元資產，目前淨流動資產有數百萬元。著有暢銷書《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》及《財務自由行》，並出任創富課程導師。
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