加按套現投資賺息差 自製高回報年金計劃 ｜理財攻略
撰文：李振豪 ｜ 圖片：新傳媒資料室、網上圖片
善用升值物業 產生額外收益
擁有物業幾乎是每個香港人的夢想，工作為的是買樓，儲錢是為了供樓，沒完沒了。
對一般人來說，完成按揭供款後，便可完全擁有自己的物業，這樣看似十分簡單；但樓宇會日久失修，亦要維修保養開支，供完樓並非代表一勞永逸。
相反，若懂得法利用物業產生額外收益，業主便可縮短供樓年期、節省利息開支，用最舒服的方式供完物業，安居樂業。
加按套現投資賺息差
例如當手上的物業升值了，業主便可考慮向銀行申請轉按，這樣的情況下，可爭取更優惠的按揭息率之餘，也可縮短供款年期，這可向按揭顧問查詢。
舉例說，一個沙田第一城的高層大單位，業主已供款15年，尚餘約15年供應期，轉按後只需要12年就可以贖回單位。
現時香港按揭利率也只不過2厘多，如果可以找到一些平穏的投資，回報有4至6厘的話，可以考慮把單位加按，將所得的資金用於投資以賺取息差，可考慮的工具包括有公司債券、派息基金等，這樣亦可有助加快贖回物業。
但有一點要留意，有部分業主透過加按套現，去作一些高風險投資，如股票甚至衍生工具等，運氣好的話，當然能帶來可觀的回報，但若碰上近期股市大跌的情況，不但加按所得的資金會損失，也加重了供樓的負擔，得不償失。
自制高回報年金計劃
至於已供完樓的退休人士，亦可考慮把物業做部分按揭，然後參與私人市場之年金計劃，拿取較按揭息高的利息回報。
而且私人年金可提供較政府終身年金年期較短的選擇，靈活性較高。
市場上亦有一些資產優化計劃，可讓業主在不必出售自住物業的情況下，賺取額外的利息收入，從而幫補供樓支出，協助業主提早日供完物業。
對於自住的業主，此計劃可以在不須出租物業的情況下，帶來租金收入；而對於收租物業的業主，更加可以產生額外租金的效果。
對於計劃退休的業主，也可透過此方案自製一個終身年金計劃，讓物業成為支持退休生活的支柱，隨時更勝政府的方案。
這種計劃推出以來，已經成功地幫助大量合資格業主，在不增加供款的條件下，縮短供款年期，而大部分個案，可以減少五年以上的供款。
總括而言，透過資產優化，可以在不增加按揭供款的情況下，賺取息差，亦可以用作參與不同風險的投資，穩健地協助業主創造額外收益。
