更勝平均成本法 最佳強積金投資技巧大公開 | MPF | 投資入門

更勝平均成本法 最佳強積金投資技巧大公開 | MPF | 投資入門

畢菲特2008年底金融海嘯期間,於訪問中提出是時候拿起獵槍去尋寶 … 的確,要在投資市場上賺錢,不論是您的強積金(MPF)還是個人投資,不外乎資產調配得宜,選股方法了得,與及低買高賣三種,更勝平均成本法

撰文:溫鋼城 | 圖片:photoAC、新傳媒資料室

強積金投資 不宜把所有雞蛋放到同一籃內

調配組合和選股,由於一般人都不可能百發百中,故投資理論經常告誡投資者不宜把所有雞蛋放到同一個籃內,遇上某市場如阿根庭、土耳其,又或是股票如早前的中興通訊(0763),近日的騰訊(0700)定必寢食難安。
故應選擇分散投資策略,為免日後出現大岔子而後悔,這也是強積金內基金,普遍不會長期持有單一股票逾百份之十的主要原因。

然而,分散投資對大部份強積金供款人而言,不外乎這裡買些,那裡又買一些,情況好像到街市買菜般,買了7、8隻基金後,由於不是直正懂得投資,升了希望再升而不想賣,跌了因為有所虧損更不願沽,結果往往因為不懂投資,最終一買便幾年疏於筆管理,白白流失了不少投資機會。

平均成本法 強積金 MPF 投資
供款人應選擇分散投資策略,為免日後出現大岔子而後悔。

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MPF每年重整投資組合兩次

事實上,大部份強積金都容許投資者無限次轉換基金,且不另收基金轉換費,詳情請查詢您的強積金受託機構。惟既然容許無限買賣,何以不用盡有關選擇?就算不是馬上能夠變現,也何況把賬戶當作投資理念實習場?

最簡單辦法,就是選擇一些長期升多跌少,不會一沉不起的投資市場,例如:美國、歐洲、香港等,配以部份較穩健債券工具,定時如每年4月和9月做一次重組,如每次都回到股債50/50水平,這便可自動因應當時市場低買高賣。

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強積金選股方面,應選擇一些長期升多跌少,不會一沉不起的投資市場,例如:美國、歐洲、香港等。

較平均成本法優勝

為何可以低買高賣?原因是股市升了,股票佔您的投資組合便會高於50%,您要求重新變回50/50,意味把部份股要鎖定了利潤。反過來如果股市如近日般下跌,理論上債券的佔您投資組合比例自然會增大,若您此時重新調配組合50/50,將可自動減持債券低吸股票 …

如些持之以恆,對賬戶已累積一定比例資金的投資者,此方法更勝平均成本法。原因是當賬戶資金已累積過百萬,但每月供款卻只有1萬元,低吸的股票便如杯水車身,故此有需要自行定時整理。

此外,選擇4月和9月調配一次,因為傳統五窮、六絕,8、9月(近日波動嗎?)也多屬波動,但10月至翌年4月期間,股市卻往往升多跌少,故4月重整組合意味獲利銷定利潤,9月重新調配代表趁低吸納 … 如此類推,這就可以省卻大家一大煩惱!

編按:筆者為中投傲揚精選基金基金經理

筆者專頁:https://www.facebook.com/CISPRIDEPAGE/

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