港元定存

零風險投資 滙豐信銀再升息率 三個月3.8厘超高息|高息|港元定存

理財

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即將步入第四季,又是銀行年尾搶資金的時候,故近日有不少低風險、甚至零風險的港元定存產品出現,存款期由3至48個月不等,部分提供年利率逾3厘的高回報,極為適合「貪息」而又不想承受風險的投資者。眾多銀行存款產品中,港元定期因為幾乎零風險,故一向受存戶歡迎,在個人資產配置上,有不可取代的角色。

撰文:Smart ED編輯部  | 圖片:新傳媒資料室

滙豐信銀再升息率

而近日銀行積極上調存款息率, 較0.001厘的儲蓄存款年利率,以及一般不足1厘的銀行牌價吸引。

以滙豐銀行為例,因應香港銀行同業拆息(HIBOR) 變動,自9月3日,短短三星期內,第二次上調定存利率

本週四(9月20日)起,滙豐上調港元存款年利率,起存金額為10,000元。

一般個人客戶3、6、12及18個月利率,分別上調至1.6、1.8、2.05、2.1厘。

卓越理財客戶則高0.1厘,分別為1.7、1.9、2.15、2.2厘(見表一)。

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港元定存入場費低

中信銀行(國際)的三個月推廣年利率為3.8厘,為目前全城最高,入場費僅由10,000元起。

若想敘造較長期的話,信銀國際在週五(21日)剛上調10,000元或以上定存,最新12個月年利率2.5厘,但須新資金及限於以遙距方式開戶的指定理財新客戶。

此外,不少大銀行亦提供高逾2厘的年利率。

工銀亞洲存款期一年,年息率2.4厘,惟要求至少50萬元或以上的資金,屬大額定存

而入場門檻較低的有東亞、中銀香港及恒生銀行,均提供年息率2.3厘。

前兩者最低存款額為50,000元及存款期18個月;恒生最低存款額為10,000元,年息率2.3厘。

惟須留意,部分銀行只接受新資金及受條款約束。

對於閒資有限、又想有固定儲蓄的存戶來說,每月最低供款額僅500元的零存整付儲蓄計劃,亦有不少捧場客。

零存整付每月派息

大新銀行的「夢想成真」零存整付儲蓄計劃,最低固定金額為每星期100元或每月500元,存款期52星期或12個月,可享年利率高達1.5厘(見表二)。

另外,富邦銀行的港元零存整付儲蓄計劃由2,000元起,年期較多元化。

分9、12、15、18、24、36及48個月七種,最長達四年,年利率介乎0.9至1.85厘。

以存入2,000元為例,存款期48個月,到期可取回本金及利息合共約99,686元,扣除本金,即淨收取約3,686元利息。

零存整付為每月派息,並自動存入存戶戶口內,投資者能定時定候有穩定收入,屬零風險的產品。

存款證可中途套現

定存一般需要到期才可以取回本金及利息,惟存款證則可以按季或按年獲得利息回報,到期時則取回全數本金。

存款證主要由銀行等金融機構發行,發行年期由三個月至三年不等。

好處是在到期日前如有資金需要,可中途提早沽出,套現資金,買賣彈性較大。

此外,存款證一般備有多種主要貨幣選擇,包括港元、美元及人民幣等,若想避開貨幣風險,建議投資者宜選擇前兩者。

以花旗銀行為例,截至本週二(18日)止,旗下分銷三隻美元零售存款證,包括中國銀行(悉尼分行)的三及六個月存款證,以及中國農業銀行的六個月存款證。

入場費為10萬美元,孳息率由2.1厘至2.5厘,主要針對該行的中高端存戶。

產品屬一級極低風險類別,而且大部分銀行的存款證與股票不同,銀行會豁免存倉費用。

不過,要注意的是,存款證並非銀行存款,故此不受香港存款保障計劃最高50萬元的保障。

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