3個理財小學問 慳錢非不花錢 不買垃圾 | 理財入門

3個理財小學問 慳錢非不花錢 不買垃圾 | 理財入門

理財・慳錢】我們都知道致富的基本邏輯:花費少於你的收入,存下緊急預備金,還有理財為日後生活作準備。但是許多人仍然沒有付諸實踐。很多人都缺少時間和紀律,所以致富的方法是必須將計劃設置為自動計劃,按規則和計劃表完成。

撰文:麗爾 |圖片:unsplash |資料來源:forbes

有關儲蓄,很多人都知道他們應該做甚麼,但實制上他們又不會這樣做。畢竟儲蓄這門學問是屬於金融教育。

這些東西不會在學校裡學得到,除非有一個人在你面前,並推動儘早你做這些事情,但大多數人沒有人推動他們。

因此,在他們意識到是時候認真對待他們的錢之前,經常需要幾十年的時間。如果年輕人能盡早儲蓄和投資,他們的一生將會有所不同。

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年輕一輩應為儲蓄及投資作較長遠的計劃,在較年輕時開始為退休而儲蓄,盡早了解為退休儲蓄的重要性。

「增加整體儲蓄」及「減少開支」是計劃的第一步,年輕人可考慮將一個或兩個儲蓄賬戶放在不同的銀行,而不是安裝主要支票賬戶的儲蓄賬戶,這樣可以減少銀行對你的誘餌,因為你不會看到它。

而「投資股市」則是保障日後生活的關鍵,年輕人在股票和債券上應擁有多元化投資組合。

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【慳錢】理財學問1:變富裕的第一個步驟

你必須先付錢給自己。每天至少存下一小時的收入(約佔總收入的12.5%),並自動保存。

永遠不要帶著壞賬,比如信用卡餘額或汽車貸款。如果你經常開車,你的車就會貶值30%。如果您購買房地產則不一樣。你借錢購買的資產將只升不跌。

最後,當你存下10萬美元或更多的時候,你應該參考財務顧問的意見。如聘請受託人或註冊投資顧問,可以給你提供財務計劃。

你可以清楚地了解稅收,社會保障,實際上擁有多少財富,以及你的收入來源以及能持續多久。

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【慳錢】理財學問2:你得到的最好的錢建議是什麼?

善意忽視。這個理論來自鮑勃·貝利斯(Bob Bridges),添惠公司(Dean Witter)的前負責人,並更名為摩根士丹利添惠公司。

慳錢並非叫人不去花錢,而是要用得其所,需要用的就要用。要避免一時衝動積累財富的秘訣是購買有質量的產品,並且不買垃圾。

如果你只買質量好的,不去管它,它會讓你變得富有。

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【慳錢】理財學問3:甚麼是最好的投資?

沒有人知道你能做甚麼,除非你嘗試,否則你永遠不會知道。

應有的生活方式和不帶著遺憾回顧過去的方式就是去追求它。和自己打賭。

延伸閱讀:不清楚自己的支出狀況 今年要改變的8個理財壞習慣

踏入2019年,你仍然在為自己的財務狀況感到煩惱嗎?我們不妨從細節開始,戒掉不良的理財壞習慣,財富自然會逐漸累積起來。

撰文:Smart ED編輯部|圖片:unsplash

1.推遲退休儲蓄

退休似乎離我們仍有一段距離,甚至很遙遠,所以並不會有計劃需要為退休而儲蓄。

事實上,當你延遲儲蓄和投資的時間越長,就越會錯過越多複利。至於應該節省多少,專家普遍認為收入的10%到15%最好。

不過,每個人的情況都不同,應該要根據自己的能力而定。

2.支付信用卡最低還款額

信用卡是消費時最常用的付款方式之一,作為一個精明的消費者,在使用信用卡時,不應忽視只繳付最低還款額所帶來的利息負擔,因為涉及的利息金額可能會比原本高達結欠金額高出很多。

雖然最低還款額能舒緩短期還款壓力,卻容易陷入長期負債危機。

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3.有多餘的錢才投資

不要小看複利的力量,你不需要成為個人理財專家,或獲得高收入才開始投資。

即使你不能投入大量資金,也可以養成每個月儲蓄固定金錢用於投資的習慣。當你得到工資或額外獎金時,再重新評估實際可以撥出多少金錢投資。

4.沒有儲蓄目標

錢不會突然出現,如果你希望自己能夠存下更多,就必須有明確的目標,再設置一個適合的計劃實現它。

首先,要確定未來需要使用的金額,例如用於家庭,買車或下一代的教育,再設定目標時間等。最後,將儲蓄帳戶設定為定期自動轉帳,確保儲蓄與目標保持一致。

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5.使用不同網絡的ATM

香港的零售銀行可以簡單劃分為「滙豐+恒生」網絡,以及「銀通」網絡。滙豐及恒生屬同一個集團,兩行的ATM機可免費互通提款及轉帳。

但如果拿滙豐和恒生卡去「銀通」網絡銀行提款,就有機會被收取手續費,因為雙方並非屬於同一個網絡。

6.支付不使用的訂閱

或許你曾試過在app store下載很多「免費試用」的軟件在到期時忘記取消,又或者與健身房簽了合約卻只去過幾次。

在訂閱服務前先弄清楚需要付出的代價,想想自己哪些訂閱和會籍可以取消,節省一大筆額外金錢。

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7.不清楚自己的支出狀況      

嘗試了解自己的支出,學會記錄開支後,就應該知道自己得金錢究竟用在了那些不必要得地方,並在那些方面節省金錢。

各個分項的支出應該要合理,個人娛樂和購物消費應該要佔較小的比重。

8.忽視保險的重要性

雖然保持樂觀是件好事,但也需要為生活中出現的突發事故提供一些保障。如果你沒有投保,就需要自行承擔極大的財務風險。保險對於保障自己、家人及資產都非常重要。

從細節做起,改變對金錢的態度和習慣,理財自然變得容易起來,緊記「積少成多」的道理!

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