銀行開始力推稅貸優惠 借貸2厘起跳 稅季「借平錢」交稅要趁早 | 精叻中產  | 理財解碼

銀行開始力推稅貸優惠 借貸2厘起跳 稅季「借平錢」交稅要趁早 | 精叻中產 | 理財解碼

臨近年尾,各銀行開始力推稅貸優惠。由於本港已開展加息週期,銀行資金成本上漲下,令往年1厘以下的超低息或成絕響,今年借貸最低年利率由2厘起跳。有專家指,趁稅季「借平錢」交稅或投資要趁早,因12月後,隨著息口再上升,第二波稅貸產品的年息只會有增無減。

撰文:Smart ED編輯部  | 圖片:新傳媒資料室、unsplash

銀行搶閘推稅貸優惠

踏入稅季,打工仔陸續收到「綠色炸彈」,由於借稅貸的成本一般較私人貸款低,故對有意借錢交稅,或套戥投資賺價差者都有吸引力。

本週一(10月15日)花旗、東亞及富邦銀行同步搶閘推出稅貸優惠。

綜觀三間銀行,今年稅貸計劃的最低實際年利率由2.01厘(見右頁表),至最高11.74厘。

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圖片:新傳媒資料室

三銀行上調年利率

截至週四(18日)止,花旗提供貸款額高達200萬元或月薪的12倍,還款期介乎6至60個月,暫時貸款額及還款期彈性均最大。

而貸款額150萬元或以上、12個月還款期,可享最低2.01厘,暫時為三間銀行中最優惠。

惟相較去年的0.99厘,最低年利率大幅增加了1.02厘。

另一銀行東亞貸款額可低至5,000元;並接受月薪低至5,000元的打工仔申請。

惟其最低實際年利率則由去年1.57厘,跳升至今年的2.23厘。

倘若銀行新客戶於推廣期內申請,貸款額100萬至120萬元、12個月還款期,並經指定渠道申請,便符合資格,可獲最高4,800元現金回贈。

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此外,去年富邦的最低實際年利率為1.97厘,今年則升0.38厘,至2.35厘。

貸款額可達月薪8倍或100萬元,但要留意最低實際年利率僅限鎖定的特選客戶,包括公務員、醫管局職員及指定的專業人士等。

富邦銀行(香港)高級副總裁兼消費金融部主管谷祖明說因息口變化,銀行業界在靜觀同業舉動,再定稅貸息率,故今年推出稅貸計劃的時間較往年延遲。

「近日一年期香港銀行同業拆息(HIBOR)約2.5厘,銀行要借錢出去,在定年利率時,無理由低過2厘,故今年應該不會見到低於1厘的稅貸優惠出現。」

難望再有稅貸戰

借稅貸的低息率已維持了逾十年,隨著香港加息,銀行的資金成本上升,預計今年參與稅貸戰的銀行及財務公司不會太多。

「稅貸戰不會像往年激烈,稅貸更可能變成稀罕產品。」

他透露,傳統上交稅旺季分兩期,分別為每年11月至12月,以及翌年1月至3月。

前者會較多人借貸,借的額度亦較大。

谷祖明表示,第一波稅貸產品剛推出吸客;第二波則要視乎12月美國的加息步伐。

「12月美國聯邦儲備局加息機會大,香港息口亦會隨之上升,影響第二波稅貸產品或會再微調年利率。有需要借稅貸要趁早借,不要等,未必愈遲借愈著數。」

過往部分申請人會利用低息稅貸騰出資金,再在其他投資產品中尋找更高回報。

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康宏理財服務有限公司營銷策略及業務拓展總監卓啓雄則建議,借貸投資前首先要貨比三家。

做足功課,選擇借貸成本最低的計劃。

其次,要留意條款細則,借貸有否涉及手續費。

建議將借貸總成本作比較,不能單以年利率作決定因素。

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選短存續期債券基金

以三間銀行比較,花旗及東亞提供免手續費;惟富邦則根據還款期,收取0.8%至1.5%手續費。

最後,借款人須預留足夠資金作還款及量力而為。

卓啓雄又說,若想借低稅貸,投資其他高息而低風險的產品賺水位,可考慮購買債券基金。

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他指一般債券基金收益都高於2厘,例如亞洲、新興國家的政府債券基金,年回報率約有3至4厘。

另投資於亞洲國家或地區企業的亞洲高收益債券基金約有6至7厘。

扣除一次性的1%至2%基金認購費,已可抵消借貸成本。

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「舉例說,打工仔借稅貸並分12個月還款,稅貸年利率低於3厘,投入年回報7厘的亞洲高收益債券基金產品,扣除基金認購費及稅貸利息支出後,約可賺取3

厘水位,其間每個月更可在基金產品中,提取部分本金歸還稅貸款項。」

他補充,由於現正踏入加息週期,基金價格會有所波動。

建議選擇一些短存續期,即兩至三年的債券基金,原因是這類短年期的產品對息口的敏感度較低,受加息影響較輕微。

另外亦可選擇以港元或美元計價的基金產品,有助避免匯率風險。
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