80後想加按物業套現$120萬 建立穩健型投資組合 可以點做 | 龔成信箱

80後想加按物業套現$120萬 建立穩健型投資組合 可以點做 | 龔成信箱

【加按】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括長線投資、ETF、月供股票、短炒、首期 ,以及醫藥股等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.物業套現

我本身不懂投資,所以請龔兄給點建議及方向,進行穩健及增長形投資。

本人33歲,有一物業,按揭還款餘66萬。咨詢銀行如加按,能按120萬左右。

請問龔兄,如果照這情況,應該再按或是不按好?如果加按,會有怎樣投資適合我。謝謝龔兄

現物業出租,9200元,每月供款4500元。

 

龔成老師:

加按原理是問銀行借錢,如果投資得到的回報,能多於按揭利息,這才會值得做。

首先,要分析你自己的風險承受能力,你仍年輕,可承受風險的能力較高,因此借貸能接受的。

現時的按息不算高,但加息週期開始,這刻加按是否是好時機,我有一定的疑問。

另外,加按後得到的現金,要投資才有作用,但問題是投資甚麼?現時股市並不是特別平,而加息週期買債券亦不合適。或者投資收息股是較穩健的選擇,但都要把握選股及投資時機等技巧先。

所以,加按投資的方向是可以(只要比率不過高就得),但在時機上,這刻未必是最好,因此不用太心急去做。(對照龔成信箱:Q6702)

2.粵海(0270)

Hi 成哥,本人26歲,持有4手騰訊,上年340蚊入3手,今年起高位452蚊入多左1手,現時均價都叫有賺

你覺得呢排420-430內走晒轉買粵海同煤氣。定係守到450蚊以上先轉呢?唔該成哥

 

龔成老師:

我地最重要的是建立組合,即是你的投資目標,你想建立一個怎樣的組合,這才是關鍵,至於是否等騰訊(0700)再上先轉其他股,你現時的賺蝕數,這反而不是重點,因為這刻都是心理及非重點因素。

騰訊是有質素的股票,同時有一定的潛力,長遠增長不錯,但現時不算平。

至於粵海(0270)同煤氣(0003),都是好有質素的股票,但增長力不及騰訊,不過,現時估值該無騰訊咁貴。

如果你想組合偏向平穩增長的話,就可轉到粵海及煤氣,而這刻已經可以進行了。(對照龔成信箱:Q6648)

加按 物業套現 穩健型 投資組合 龔成信箱
想組合偏向平穩增長的話,可轉到粵海及煤氣。

3.首期

龔sir你好! 本人今年40, 月入$45,000, 現時持有現金$50萬, 每月可儲蓄2萬

現時月供騰訊$4000/領展$3000/煤氣$3000/詞盈富$6000, 請問這組合ok嗎

本人想在2-3年內可為財富增值至150萬作首期, 請問應如何運用, 請指教

 

龔成老師:

以你的年齡,月供上述股票適合的,當中都是有質素的股票,同時有增長力,只要保持月供就可以。

你現時月供$2萬,3年合共本金$72萬,加上基本的增值,要上到去$90萬-$100萬都合理的,將這筆錢再加上原有資金的$50萬,都可以滾到$150萬。

不過,由於你要2、3年內做到,而投資一定要長期才見到效果,因此,到時效果如何,要睇到時的經濟及市場環境,這的確存有少少未知數。

至於你現時的$50萬,由於你打算2、3年後要買樓之用,而你已將每月可投資大部分用於月供股,這$50萬反而應大部分持有現金。

除了可作為備用外,如果股市大跌市,你都可以把握機會。所以,這$50萬暫時只可用$15萬-$20萬,分注買入優質股,其餘的,到大跌市時才動用。(對照龔成信箱:Q6649)

4.醫藥股

龔sir,報你股票班之前想問問讀之前有無咩需要準備?

因為我的投資知識比較薄弱,有很多基本概念都未算係太清楚(例如市盈率之類),如果無準備驚會聽唔明。

另外想問問,你點睇1011泰凌醫藥同0690聯康生物科技集團呢兩隻股?

 

龔成老師:

其實課程是由淺入深的,頭幾堂會教一些基本野,你無知識都聽得明,但你就要再次上完堂後多多溫書,咁樣就會跟到之後的內容,因為要慢慢講一些深入的內容。

你上堂前多作準備都可以,吸收一些投資、理財的基本知識,有基本已經夠,因為我講的內容,都是初中階投資者能跟到的。

泰凌醫藥(1011)主要於中國從事投資研發、生產及銷售藥品,藥品覆蓋抗腫瘤、骨科、中樞神經系統、肝病及呼吸系統等治療領域。

產品包括自有泰凌品牌產品及非專利藥品、密蓋息品牌藥品,但業務有點波動,見佢過往的財務數據,都只算一般理想,質素算是中等。

聯康生物科技(0690)雖然是醫藥股,但賺錢能力不及現時上市的其他醫藥股。你睇翻佢的財務數據,年年虧損,對這股有保留,不建議投資。(對照龔成信箱:Q6650)

5.萬洲國際(0288)

你好,係朋友介紹下知道呢個page.請問00288是有質素的股票嗎? 幾個月之前聽人講會升1蚊,$8.5入左5手,宜加放又好蝕,可唔可以長渣?

睇完你fb先知買質素股增值先岩,希望你可以解救下,Thank

 

龔成老師:

萬洲國際(0288)本身都有質素的,不用太擔心。

佢係豬肉食品企業,業務包括生豬養殖、生豬屠宰、生鮮豬肉和肉製品加工與分銷的各個環節,生意做到有相當的規模,但增長力同時不高。

這企業近年的增長力已有所減慢,但佢本質穩健,所以你可以分析到佢,只會有平穩增長的能力,不是高增長的。你買入價都不算太貴,你可以守住先。

但如果你的投資目標是較高增長的類別,那長線都要將這股賣出,轉成其他增長力更強的股票。

另外,我地買股票,其實是買企業,不會因為「預期佢會升$1」而買入的。一定要以買企業的角度,買入後等企業成長,這模式投資先得的。(對照龔成信箱:Q6651)

6.月供股票

你好,睇在你專頁同書本一段時間,目前係投資路上,好像有點迷失,想問下意見。睇下可以點樣優化組合

本人27歲,流動現金約30萬

底息貸款結欠20萬
免息貸款結欠4萬

穩定月入25000
額外收入約20000

持有股票,證券商融資30萬
[email protected] 14000股
[email protected] 2500股
[email protected] 3000股
[email protected] 3500股
[email protected] 5000股
[email protected] 30000股
[email protected] 3500股
[email protected] 3600股

月供股票
66,持566股
823,持259股
1928,持339股
2800,持868股

上星期已把其他月供股票沽出,預算未年1-2年月供金額可以為30000一個月

66,$10000
823,$5000
1928,$5000
加入2388,$5000
2800,$5000

因為其實一直想入手27同1928可惜股貴太貴,唯有月供,如果把2800的5000月供,轉去1928,可以嗎?

另外486預算再增持20000股,風險會否過高?

一直都想優化組合,但吾知應該點做好

 

龔成老師:

我地持有一隻股票與否的重點,不是過往的買入,是企業的質素,以及長遠的增值能力,前景,這才是重點。

所以,當我地分析組合時,會以企業質素作分析點。

你現時持有的股票不錯的,基本上可以繼續持有,長線投資就可以。

月供股票方面,你現時供的都是優質股,加入中銀(2388)可以的,另外,你可以在金沙(1928)或銀娛(0027)加入其中一隻,金沙較穩健,銀娛則有潛力,你可以自己決定。

但我不建議減去盈富(2800),始終這股有分散風險的作用,你可以考慮減少港鐵(0066)至每月供$5000,這樣分配都得。

但之後唔洗再加太多股票,因為你合共已持有十多隻股票,以一個組合來計,已經適合,如果持有數目太多反而會太散。加上你已經供緊盈富,組合本身已經有分散風險的能力。

至於流動資金方面,暫時持有現金先,因為這可以幫你在大跌市時買入平貨。(對照龔成信箱:Q6653)

 

7.短炒

龔成老師你好!我最近先開始留意股票市場,出來工作了1年,投資了$10萬。

買天長集團蝕了很多,現時兩手匯豐73.9及81.75買入,兩手電蛇3.7及2.250買入,一手互太紡織6.880買入,一手泓富產業信託3.250買入。

想知你個人對呢個組合既睇法如何,求建議?

因為抽天長0.9入0.6放了蝕左1萬到2萬到,對買入新股及短線有點怕,好像操作得好差,往後應該點部署?我打算長線投資,謝謝。

 

龔成老師:

我以前做了銀行及證券行都有10年,見到絕大部分的短炒客,都是虧損收場。所以,不是你操作有問題,而是短炒有問題,因為短炒根本就無法賺錢的,所有有錢人、賺大錢的基金經理,都是長線投資的。

你以後用翻投資最基本的原理「買入優質股長線持有」就得。這是投資王道。

首先作質素分析,匯豐(0005)質素不錯,但已經比過往略降,賺錢能力不及以前,這股持有可以,但最好以收息為重點,不要對股價太有期望,同時不要佔組合過多。

雷蛇(1337)是有潛力的企業,但現時仍然處於燒銀紙的狀態,幾時先可以真正賺錢,仍有相當的未知數,但現時市值去到$200億,所支持的,只有「概念價值」。所以,這股風險不少,只能小注投資。

互太紡織(1382)是不錯的股票,但增長力不算強,不過以收息的角度,這股則十分理想。可以長線持有。

泓富產業(0808)當然有質素,可以長線持有的。(對照龔成信箱:Q6654)

8.ETF 

老師你好,(3140) 依隻ETF 你點睇?

另外,內地三大電信運營商 你睇好邊隻? 因為5G時代來臨, 我想長期持有

 

龔成老師:

領航標普五百(3140)的投資目標,就是追蹤標普500指數之表現。

美股長線是正面的,因為美國始終有優質,當中的獨特性,企業的壟斷情況,都是佢的優點,這些間公司都是有一定的質素,絕對可以長線持有。

至於現價,雖然不平,但都不算太貴。合理位投資,得到合理的回報。

至於內地電訊方面,我都是睇好中國移動(0941),因為客戶的基礎最強,當他日要發展各種廷伸的商機時,最大客戶基礎的一定受惠。

但你要預佢中短期都處較弱情況,因為政府不想電訊費太高,同時電訊商要投入大量資本到5G上,這都影響了企業的現金流,對派息都會有影響,所以,股價會比較弱。但只要到了收成期,股價的表現將會不同。(對照龔成信箱:Q6655)

9.長線投資

成老師,您好! 我每月可儲3萬,現金可動用100萬,有物業自住,想作長線投資,請賜教。謝謝!

現在樓市,股市都不平宜,現金會貶值,不知如何處理, 請指教。謝謝

 

龔成老師:

如果你現時已有物業,在再增加資產,就不要再考慮物業類別,第一,太多物業會令你有集中風險,第二,現時重港樓的投資價值不高,自住無問題,但如果有錢投資,不如尋找其他更高回報的項目更好。

股市現時不平,但仍然可以投資,因為未到過熱水平,只要小心選股,仍可以投資合理有質素的項目。

你可月供$3萬,可以將其中的$2萬,去做月供股票,集中供盈富(2800)就得,可能你認為現價不平,但只要你長期進行,價格得以平均,風險能有效減低。這策略已經可以進行。

至於$100萬,這部分可以有一半持有現金,一半可以投資股票,但不用心急買入,如果你有心水的穩健股,可以分注買入,如果無的話,可以先學習選股的能力,慢慢轉用資金入貨。

記住,這部分一定要有些留有現金,當出現大跌市時,你就有資金買平貨。(對照龔成信箱:Q6656)

10.增值

龔成老師,你好!

兩年前在朋友介紹下參加了你的課堂,覺得你教授的投資訊息好正面又好實用,令我開竅知道投資的重要性,雖然那時30歲才開始做個股資初哥,計數又唔叻,但希望不會太遲開始學!

我現年32歲,月入$24000,每月可儲約$9000-10000,現時資產如下,請問怎樣才可以將我的資產更進一步地增值?希望老師能夠幫忙指點迷津,謝謝!

現金:HK$26萬
外幣定期: HK$35萬
股票:約HK$20萬包括以下
0066 港鐵- 2500股
1211 比亞?- 500股
1928 金沙- 1200股

另外上月剛開始月供股票,考慮到每月銀行手續費,暫時只供2隻股票(因怕麻煩,所有資產放在同一銀行以便管理):
1928金沙- $3000
2800盈富- $3000

 

龔成老師:

首先講你的財富組合,現金及外幣部分佔比較多,這些都不是「真財富」,長期只會貶值,最好是慢慢轉變為真資產,不用急去做,但長遠持有現金外幣是無作用的。

股票方面,持有的都是優質股,當中都有增值的能力,長線持有就可以了。

因此,你可以慢慢運用現金及外幣,轉成優質股,分注慢慢轉,當見到跌市時就買多啲。

至於月供股票部分,手續費的確是問題,所以,如果該銀行是該隻股票收費的話,你集中在月供盈富(2800),其實都可以,因為這本身就是一個50隻股票的組合,沒有集風險。

你現每月可儲$10000,月供$6000,適合的,選股都適合。基本上無乜野要改,你保持進行就得。(對照龔成信箱:Q6657)

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