虛擬銀行可24小時匯款 突破傳統銀行營業時間限制|理財入門

虛擬銀行可24小時匯款 突破傳統銀行營業時間限制|理財入門

傳統銀行有三個基本功能,存款、貸款及匯款。隨香港金融管理局將發出虛擬銀行牌照,像TNG及Airwallex這些在支付、全球匯款等領域擁有豐富知識的金融科技公司亦加入戰團。他們倚仗在匯款方面的技術及優勢,密鑼緊鼓申請虛擬銀行牌照。
撰文:林苑均  | 圖片:新傳媒資料室、unsplash

TNG及Airwallex已經入表申請虛擬銀行牌照。有指TNG將會以合伙形式申請虛擬銀行牌照。

而Airwallex行政總裁兼聯合創辦人Jack Zhang表示,已向金管局提交申請。

該虛擬銀行的投資預算達10億元,Airwallex將會是最大控股股東,並獲得紅杉資本及東亞銀行(00023)參股。

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TNG、Airwallex致力普惠金融

Jack Zhang信心滿滿指出,如果明年首季獲發牌照,該虛擬銀行最快可以在明年第三季營業。

TNG及Airwallex是在匯款及支付領域擁有豐富知識的金融科技公司,他們留意到現有金融服務不足之處,就躍躍欲試捕捉虛擬銀行的機遇。

Airwallex為環球支付及外匯方案供應商,Jack Zhang指出其跨境匯款網絡和傳統銀行的分別 。

例如有人想在香港的銀行匯款到美國的銀行,要經過一至三間的銀行才能將款項由香港匯至美國客人手上。

他補充,現時香港買賣匯率的差價為0.8%至1.5%,亦非透明。

匯款專家 爭奪虛擬銀行牌照

惟Airwallex和50間銀行建立一個網絡,日後客人匯款予境外人士,中間不再涉及中介人。

Jack Zhang表示,未來客人匯款100元至海外,對方可收足金額,也不會數日後才能收款,因為Airwallex會即時匯到對方戶口。

當然,Airwallex仍會收費,收費暫時為匯款金額的0.5%,成本較傳統匯款減少50%。

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無論如何,Airwallex收費較傳統匯款平台透明,從而減低客戶所承受的風險。

倘未來經該網絡匯款金額繼續增加,收費會進一步下降。

虛擬銀行的另一個優勝之處,是突破傳統銀行營業時間限制,例如週日客人想匯款至其他地方,傳統銀行並無營業就不能承辦匯款服務;

相反,虛擬銀行可24小時提供匯款服務。

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對於香港虛擬銀行發展,Jack Zhang強調並非和傳統銀行爭奪市場佔有率,反而希望創造新型金融產品以滿足客人需要。

事實上,Airwallex在港發展虛擬銀行業務有大三目標,第一是促進普惠金融,因為有很多中小企和其他消費者未必能夠享受金融服務,故希望能夠降低使用金融服務的門檻令他們受惠。

第二促進香港成為金融科技的中心;第三將香港變得更加全球化,讓金融科技公司服務可在香港全面展開,令香港成為真正金融城市。

另一家虛擬銀行申請人TNG也是匯款專家,其電子錢包具備匯款功能,匯款網絡覆蓋亞太區14個國家及地區,網羅區內852家銀行,合共18萬個現金提取點。

矢志發展中小企客戶

TNG行政總裁江慶恩留意到尤其是外傭市場須支付昂貴手續費,故TNG電子錢包以低廉的匯款手續費取得外傭歡心。

現時香港包括外傭在內的為數眾多外籍人士都無辦法開取銀行戶口,或遇到開戶門檻很高的問題。

因此現時很多僱主已使用TNG出糧給外傭,TNG電子錢包內有交易紀錄,可保證雙方利益。

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江慶恩補充,集團繼續針對外傭市場推廣虛擬銀行服務,無銀行戶口人士是主要服務人群。

倘獲批虛擬銀行牌照後,TNG的電子錢包功能將更為全面,可以為更多無銀行戶口人士提供電子金融服務。

此外,Airwallex計劃通過應用程式介面(Application Programming Interface,API)技術和產品,把銀行網絡內所有跨境收款、外匯、結算、匯款流程全自動化,以助客戶以較低成本接通全球經濟。

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Airwallex在推行金融科技服務上,主要依賴API系統和智能機械人。

API為自動化系統主要用於匯款及全球性的交易。除匯款技術外,Airwallex亦擁有支付技術。

只要商戶採用集團提供的技術,集團就會得悉他們即時的經營情況,可作為日後虛擬銀行借錢予中小企的參考。

TNG亦以發展中小企客戶為目標,江慶恩指像外籍人士一樣,很多中小企也面對著開戶門檻高的問題。

很多無法於傳統銀行開辦企業戶口,虛擬銀行可針對此類型中小企提供服務。

專家多面睇:傳統銀行申請者具人力成本優勢

德勤中國管理諮詢合夥人冼君行表示,未來虛擬銀行會聘請多少人是無法評估。

而且還要視乎金管局發多少牌照,另要視乎公司本身可以提供到幾多辦公室行政人員的支持。

舉例,如某個個別虛擬銀行背後已經有支持者,來支持公司辦公室行政。

未來得到虛擬銀行牌照之後,需要聘請的人手就相對少,而且支出可以更少。

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德勤中國管理諮詢合夥人冼君行表示,未來虛擬銀行會聘請多少人是無法評估。

但如果這間企業成為虛擬銀行之後,沒有很多人手支援,當然要聘請更多人。

所以是否聘請更多人,十分視乎企業本身的業務是甚麼。

如傳統銀行經營虛擬銀行,他們只需分發一些人到虛擬銀行工作,完全可當成一個項目去做。

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