39歲揸$50萬現金 想幾年內上車 集中投資銀行股 可以嗎 |龔成信箱 |舜宇光學科技|越秀房產信託|工行|建行

39歲揸$50萬現金 想幾年內上車 集中投資銀行股 可以嗎 |龔成信箱 |舜宇光學科技|越秀房產信託|工行|建行

【銀行股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括紅股、同供不同權、月供股票、人民幣、內銀股,以及股市週期等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.銀行股

龔老師, 您好,本人39歲, 回顧過去, 覺得在投資路上浪費了很多時間,輸了不少。以下是本人投資組合, 希望龔老師指教, 不勝感激. 現時每月有約10000元儲蓄, 手持50萬現金。

HSBC 4手
建行 5手
比亞迪 1手
港燈 2手

美國科技股: APPLE, GOOGLE, IBM… 共約10萬元

現在月供股票, 以下各$1000
盈富基金, 比亞迪, 港鐵

以上組合是不是太集中在銀行股? 應怎樣做? 現在月供部份又怎樣?

要不要增加月供組合如長建, 又或是增加月供資金? 如期望將來可以買樓上車, 現金部份又是不是要保持?

 

龔成老師:

你手上的持股,的確有少少集中在銀行股的情況,我地投資股票不是炒賣,是建立一個財富組合,組合中要有適當的平衡,銀行業不應佔組合超過3成,你之後不要再增持銀行股。

本身持有的股票都不差,基本上可以繼續持有,以39歲來說,組合的增長力適當,美股亦有質素,可持有。

如果你想累積更多財富,又或買樓置業,如果利用手上$50萬,以及每月的$1萬將是重點。

你39歲,可投資平穩增值類的股票。手持的$50萬現金,部分都可投資股票,只要是這類別就得,例如盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、領展(0823)、中銀(2388)、長建(1038)。你利用平均入市的方法,分注買入,同時餘下一定的現金,等大跌市時投資,就可以了。

至於每月$10000,其實可將月供金額提高,例如每月$6000,照供盈富、港鐵、比亞迪(1211)就得,你不用擔心這會較高風險,因為月供本身是一個長期進行的過程,買入價能平均,風險得以有效減少。

你不用理中短期的股價波動,照不斷月供就得,你過往或許太受股價上落影響,其實你集中在企業的長期面,明白買股票就是買企業,月供原理,就是不斷將現金,轉換成優質股,這樣就得。(對照龔成信箱:Q6866)

2.優質股

2382可是優質股呢?
適合長線嗎?

 

龔成老師:

舜宇光學科技(2382)有一定的質素,前景都不錯,適合長線投資,但股價好受市場及各穩外圍因素影響,因此都幾波動。另外,這股雖然正面,但現時的估值不低,就算考慮佢的增長,也不平。

如果想投資這股,這刻最好分注小注進行,策略上會較好。(對照龔成信箱:Q6839)

3.股市週期

您好!你認為買盈富基金應該以股市週期買賣或是買入便長期持有能賺取更多回報?

假設每5年一個週期,每次週期賺幅度60%, 投資20年即共4個週期的回報似乎比不上就咁持有20年(你指恒指年複利回報有15%)你認同嗎?謝謝!

 

龔成老師:

對大部分人來說,簡單地長線投資,是最好的。

但如果你有一定的投資技巧,把握到當中的週期、平貴,那當然會提高到回報,不過,好多人以為自己把握到,但最後得不償失。

所以,你以把握週期的模式,會有更大回報,但前提是,你要有一定的實力,你要有分析股市狂熱、恐慌,企業平貴水平等的技巧。(對照龔成信箱:Q6840)

4.月供股票

老師你好,今年30歲,睇過老師著作獲益良多,雖然而家港股升左唔少,但正如你所講無人知道將來會點
決定開始月供股票

計劃每月供$16,000分佈如下

長和 1500
煤氣 1000
匯豐 2000
長建1000
港鐵 1500
領展 1500
比亞迪 500
盈富 7000

但朋友話選股太多太過分散,
話最多供三至四隻,希望請教老師的意見

如果以一手手買入,請問老師覺得買入價應該set係什麼地方請問老師覺得買入價應該set係什麼地方。萬分感謝

 

龔成老師:

上述都是有質素的股票,都可以進行月供,由於當中你已有盈富(2800),因此已經有分散風險的效果,所以你上述的股票的確較多,令到每隻股票的股數太少,如果集中供5隻是適合。

你可以將其中$8000供盈富,然後再選4隻股,每隻供$2000,例如供煤氣(0003)、領展(0823)、港鐵(0066)、比亞迪(1211)已經是一個不錯的組合。

另外,關於是一手手入的話,如果你持續地進行月供,本身已經儲貨,那就要等大跌市時才會動用餘下現金去入,一般要等大市跌多1、2成先會,當然,當個別股出現較大的下跌,而這股質素無變的話,就都可以分注買入。(對照龔成信箱:Q6841)

5.合理價位

你好,本人37歲,有月供盈富,港鐵,中銀及領展,每月$6k.

想買1448 / 405 ,因月供沒有這2個股票選擇,想問這2隻股票值得買嗎?合理價位是多少?

我有一手1833,想知應該沽定繼續持有?Thanks

 

龔成老師:

你本身月供的,都是有質素的股票,可持續,只要長期月供就得。

越秀房產信託(0405)是優質股,適合收息,現價合理,你可以買入。至於福壽園(1448),有一定的質素及潛力,但現價不平,你可以現價入小小(真的只可小小),然後等回落時才開始入(到時都要分注)。

如果要講合理,1448落翻$6以下先合理,但問題是,這股有潛力,市場對佢評估高,就算貴少少都願意買,因此股價未必落到去。(對照龔成信箱:Q6842)

6.內銀股

Hello成哥,我想問月供股票有冇話幾時先可以入場最適合,因為而家個市好波動,如果萬一真係熊市,而家開始會唔會渣都冇得剩…

諗住大約供5年,每個月$6000

選股方面,內銀股你認為建行還是中銀在未來五年成績較好,reits方面778 ,808,還是領展?另外加多隻盈富基金/中電,萬分感謝

 

龔成老師:

月供股票都會因為市場的平貴,而改變月供,但對大部分來說,就算不改變每月的月供金額,問題都不大,因為月供本身是一個平均入平策略,盡力將人為因素減少。

如果想提高回報,當然可以因市場而調整金額,但這同樣要有一定的投資能力先。

記住,我地唔會因為個市波動,怕佢會跌,這些因素,而減少月供金額,我地會用平貴去衡量。當市況較熱、股價處較貴水平,就會調低月供金額,當市況較冷,處較平水平時,就會調高金額。

至於你所講的「渣都冇得剩」,只是用「價格」去衡量股票,你要改變思維,價格不是重點,企業價值才是,優質股只要質素無變,股價下跌都不用擔心。

如果你月長期月供的模式進行,只要企業優質,你應該希望股價下跌,等你可以用平價入貨。

內銀股中,工行(1398)及建行(0939)會較優質,房託方面,領展(0823)增長力較高,置富(0778)則較穩定,月供組合加上盈富(2800),是不錯的投資策略。(對照龔成信箱:Q6864)

7.人民幣

Hi。本人現有三百五十萬人民幣收息。想請教-下,可以怎樣分配投資增值。

 

龔成老師:

我地進行理財,最重要是做好財富分配,建立一個平衡的組合,這點是最重要的。

人民幣始終是貨幣,根據《財務自由行》所講,貨幣不是真財富,只是「政府借據」,你可以持有收息,但這總不是真資產,因此不應持有太多。

你最好將當中大部分,投資在真資產,例如物業、車位、優質股,這才能令你的財富真正升值,但現時的樓價同車位都較貴,因此這刻不用心急投資。

因此,你可以投資優質股,但你不用心急投資,可以用分注買入的模式進行,同時留有一定的資金,作備用及大跌市時入貨之用。

至於買那類股票,要視乎你的年齡、風險承受程度,對大部分人來說,平穩增值類的股較好,例如盈富(2800)、金沙(1928)、中銀(2388)、長建(1038)、港鐵(0066)、領展(0823)等,只要用分注模式,慢慢買入,同時長線持有,已經能幫到你的財富平穩增值。

另外,如果你是低風險者,可以將部分一些銀行或保險公司,低風險類別的產品。(對照龔成信箱:Q6865)

8.舜宇光學科技(2382)

龔老師 2382 還有守的價值嗎

 

龔成老師:

舜宇光學科技(2382)的確比高位跌左好多。

首先,這股本質不差的,但之前佢炒得太勁,就算這刻股價已有明顯的回落,市盈率仍去到30倍,這是一個不平的水平,加上佢之前公布的業績不好,反映整個手機市場的增長的確減慢。

而佢過往的高估值,是依靠市場認為佢有高增長而來的,但如果這刻的高增長消失,佢的估值一定會減。

若果考慮最新的業績,佢現時的估值仍不算平宜,始終之前高估得好緊要。如果有貨不多,可以守住先,但不要心急增持。(對照龔成信箱:Q6867)

9.同供不同權

龔老師 有以下問題想請教:

我25歲, 專業人士, 月薪約5萬, 儲蓄現有約70萬, 包括2隻投資組合- 港交所(約15萬)和騰信(約35萬), 但因為2隻相關股份我都在高位購入, 港交所, 260, 騰信460. 現虧損差不多6位數. 看完你書後, 深知平均成本法之重要

想請教, 現在我應該先把2隻股份全部放售, 重新擴大投資組合, 再重新每月月供其他藍籌? 還是應該先拎有+開始月供其他股份.?

另外, 請問你對於港交所之看法如何.? 為什麼同供不同權之實行, 當中價值看似未能反映在股價反映.? 是同供不同權之實行, 比預期中效益小嗎.?

 

龔成老師:

這兩股都是有質素的股票,你不用太擔心,你只是買入價略貴,由於本質不錯,因此不用因此止蝕,有得守的,只要適當調整就得。

但你以較多的資金,只集中投資2隻股,就的確有風險,特別是騰訊(0700),所佔的比例的確太多,港交所(0388)的比例都勉強可以,但之後不要再增持。

比較好的做法,是等騰訊返到買入價或有較大反彈時減持部分,這股有得守的,不用心急去賣出,只是策略上應該賣出。

港交所引入同股不同權的企業在香港上市,目的只想多點生意,對佢質素無影響,但由於這些公司的數目暫時不算多,因此對生意的影響有限,不會對股價有好大影響。

港交所是很優質的企業,長遠發展正面,但現時的估值略貴,就算這刻仍是,因此要投資這股,最好用分注或月供的模式進行。(對照龔成信箱:Q6868)

10.紅股

hi,如用100萬共買入2隻股票:煤氣及12號,想每年收息及紅股,做到每月有11000元收入是否可行或其他建議

 

龔成老師:

煤氣(0003)同恆基(0012)都是有質素的股票,都有投資價值,但不應將$100萬,只集中在這兩隻股票,這會出現集中風險的情況。

因此,你應該建立一個平衡的組合,將$100萬,分配做多隻股票裡,例如7-10隻收息股,當中包括港燈(2638)、香港電訊(6823)、深高速(0548)、置富(0778)、工行(1398)、建行(0939)等,都有約5%的股息,再加上煤氣同恆基,整個組合會平衡得多。

雖然未必做到每月收息$11000,但我地投資,一定要以平衡風險行先,之後先想回報。(對照龔成信箱:Q6869)

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