月儲$9K 想到20年後每月$1萬被動收入可以靠呢個黃金月供組合 |龔成信箱

月儲$9K 想到20年後每月$1萬被動收入可以靠呢個黃金月供組合 |龔成信箱

【被動收入】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括內房股、財務自由、月供股票、收息股、人民幣定期,以及止蝕等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.被動收入

龔成老師您好,我今年23歲,現在每月供到$9000,今個月開始月供6電能實業$3000、1211比亞迪$3000、2800盈富$3000,請問這個組合可以嗎?

要增加多1-3隻股份月供嗎? 特別想問問您點睇月供6電能實業,供2388中銀香港會唔會好過6電能實業?

我目標是可以在40歲有一筆穩定的被動收入,每月收息$10000,請問這個是否很難達到?

 

龔成老師:

上述3隻都是有質素的股票,都可以進行月供。電能(0006)雖然有質素,但長和系將佢的定位為較保守的一員,近年佢不斷派息,目的就是將現金過到去長建(1038)度。

長建是長和系進攻的部分,而電能則是防守部分,目的就是提供穩定的現金流比長建。

所以,你投資長建,或是中銀(2388),相信長遠的回報會比較好。

你現時每月投資$9000,一年就有$10800,當保守一點,你的投資回報為10%,15年後可以滾存到$343萬。到時再將這筆錢,轉化成收息股類別的資產,收取6%的股息率,每月將會得到$17000的股息收入。

上述計算已經是保守左,所以,你要做到根本好容易,你只需要每月堅持儲蓄同投資就得。(對照龔成信箱:Q6870)

2.儲首期

龔Sir, 我好想請教你, 本人有兩個女兒, 剛出來社會工作, 我每個月有八千元家用, 我好想將佢啲給我的家用,為他們投資月供股票,為他們儲備一筆錢

希望三年後, 好為他們儲到首期上車, 我想將八千元,分佈係四隻股票,騰訊控股700,比亞迪股份1211,盈富基金2800,恆生中國企業2828,希望龔Sir給我意見。

可否給我意見?
讓孩子養成儲蓄習慣,及累積財富,謝!

 

龔成老師:

利用月供幫佢地儲錢,是不錯的方法,你所選的4隻股票或基金,都是有質素的,可以進行月供。而在比例上,潛力股佔了一半,這會略有風險,但作為年輕人的投資,是可以的,但投資年期如果只有3年,效果會減弱。

因為月供股票,潛力股,都要較長時期才會見到效果,而這類股的中短期會比較波動,若然在你需要資金時要強行賣出,但當刻又市況波動,那就有不利情況。

如果這些資金在2年內要用,可能調低潛力股的比例較好,但如果你唔太肯定,認為佢地會在3-5年先動用,那比例上無問題。

每月$8000,一年本金$10萬左右,計及投資回報,3年應滾存到$40萬-$60萬,要作兩人的首期,相信未必夠,所以,這只能作為輔助,但你為人父母,其實已經做得足夠,始終好多事都要靠佢地自己的。

你最好講述理財的重要,教佢地理不要只顧這刻的享樂,要為將來作準備,同時令佢地明白複息的威力,愈早開始投資愈好,只要佢地有目標,有將來的概念,先會有動力去儲蓄投資。

你可以介紹我的書及課程比佢地知,因為我的書都是很適合年輕人的,等佢地主動去學習這方面的知識。(對照龔成信箱:Q6871)

3.港交所(0388)

你好, 本人34歲,月入兩萬,平均月儲4千左右, 手持3手#005,現儲有10萬左右資金作投資, 而家入市會唔會太早?

睇中#388 同#2800 呢兩隻你會點揀?

 

龔成老師:

如果你現時只有匯豐(0005),那就不要再增值銀行股,因為會有較大的集中風險。你投資港交所(0388)及盈富(2800)是可以的。

用價格與價值偏離的程度去計,港交所可說是略貴,而盈富則較合理,加上盈富本身有分散風險的作用,投資盈富較好。

你現時持有$10萬,可以將資金分注買入,因為我地不能預測市況走勢,只能分析平貴,現時都可以買入,但就最好分注,同埋要留有現金,作若出現大跌市時買平貨之用。(對照龔成信箱:Q6872)

4.止蝕

老師,我想問以價值投資角度在股市大跌時洗唔洗止蝕。唔該曬

 

龔成老師:

所有關鍵因素,都是企業本質。

我地買股票就是買企業,企業有質素,長遠有投資價值才會買,我地買入後,就是持有企業,而「股價」,可以同企業無關。

當我地持有企業,面對大跌市時,股價就會下跌,但如果企業質素無變,我地完全不同擔心這個股價上的下跌,因此不需止蝕。

反之,若企業質素、前景有變,已變成非優質股,我地就要止蝕。

(對照龔成信箱:Q6873)

 

5.股價

老師,我知你的價值投資法係正確,但我每次睇股價,見到自己股票股價跌,就會唔開心,應該點面對?

 

龔成老師:

其實好簡單,你由於未完全掌握財富概念,仍然停在「價格」的層面。

我地買股票,就是將現金轉換成企業擁有權,即是持有企業,企業的本質,可以同價格完全無關,你持有企業,根本不用理其他人的報價「即是股價」。

你想像一下,自己投資後,「只入不出」,就算股價點跌,都同你無關,反而應該更加開心,因為可以比你入更多平貨,你只要擁有更多企業的股票就可以。

你可以試試一個月唔睇股價,相信會令你更理性投資,因為中短期的股價,根本不用理,我地只要理長期的企業基本面。(對照龔成信箱:Q6874)

6.人民幣定期

龔成老師 我知道你比較在行股票投資方面,但都想請教一下你外匯方面!

五知你會點睇外匯投資呢?

因為我覺得外匯投資起碼我都可以用得返,尤其人仔,日yen…當然我都冇好多的本五知買到好多,但所以相對都應該五會蝕好多。。。

同埋我最近考慮緊人民幣定期。。。
(唔會買到好多)

 

龔成老師:

「用得翻」只是一個心理因素,你細心想想就明。

在投資的角度,外匯不是最好的投資項目,因為說到尾,這些都只是一些貨幣,即是「政府借據」,貨幣中期會以週期的模式運作,但長期來說,都是貶值收場,因為貨幣只有「交易價值」,並無真正的財富價值。

真正的資產,包括物業、車位、優質股等。

你將部分財富,投資在人民幣,可以的,只要佔比不太多就無問題,可以有收息的作用。

(對照龔成信箱:Q6875)

 

7.收息股

龔成,想問如果以增加現金流/收息為大前提,

1. 你對2,32同埋945有咩睇法?

2. 呢三隻股長遠有咩展望?

 

龔成老師:

以收息來說,中電(0002)是較好的,因為過往的派息相當穩定,加上佢本身業務穩定,能有足夠的現金流去支持派息。發展平穩。

至於港通控股(0032),本質不錯,但由於不斷有隧道到期,之後的現金流將會減少,股息未必太多。但佢持有大量現金,唔知遲些會點運用,可能發展業務,又或派特別息。

宏利金融(0945)是優質股,長遠發展正面,但這類保險企業,業務總會有點波動,以收息股來說只屬中等,但長遠價值不錯。(對照龔成信箱:Q6876)

8.投資方向

股市比高位落左唔少,好心動想入幾手:3,66同823,但諗到自己暫時未夠多投資知識,加上個市前景未明,投資方向改為加大月供股票可以嗎?

32歲,現有現金35萬
Credit union: 12萬(年息約3%)
[email protected]$29.7 2000
[email protected]$5.1 2000
[email protected]$51.5 1000

月儲約$8k開,月供分佈如下, 代替一次過入市可以嗎?

3 $3000
823 $1000
1211 $500
1928 $1000
2800 $2000

 

龔成老師:

如果你自己的投資實力只屬一般,最好是用月供股票去投資,這樣可避免你一次過在高位買入的風險,是最好的策略,加上股市並不是處平宜區,用月供方法最適當。

你月供所選的股票,都是有質素的,因此可以月供,你可以將月供金額改成:

煤氣(0003)$2000
領展(0823)$1500
比亞迪(1211)$1000
金沙(1928)$1500
盈富(2800)$2000

我相信這個分配會更好,你只要長期進行,不理會中短期股價就得,你32歲,仍年輕,比亞迪多翻少少都無問題。(對照龔成信箱:Q6877)

9.財務自由

現月入約 30K,租金加生活費約 15K 支出,另現金約有 60K。

第一次投資, 七月開始月供股票 $9000, 以下這個組合是否適當? 是否堅持月供不用理會就可以?

就快 40 歲, 還可以做到財務自由嗎? 5 年後100萬可行嗎? 謝謝。

$6000 (2800)
$1000 (0003)
$1000 (0823)
$1000 (1211)

 

龔成老師:

由於持有的現金數目不算太多,因此保留現金,作備用,以及等大跌市時買貨之用,相信會更好。

至於月供股票,上述都是有質素的股票,都可以月供但上述3股,每隻只供$1000,數量有點少,或許可以加碼至每月$1500,而盈富(2800)則月供$4500,這樣的分配其實都好平衡。

月供股票的重點是長期進行,你完全不用理中短期的市況波動,只要不斷進行,堅持就得。

只要一步步進行,仍可以財務自由的,首先,你保持上述的供股模式,5年後相信會滾存到$70萬-$100萬,要睇到時市況,以及當中企業的發展,如果你加強儲蓄,在供每月供$9000之餘,努力儲現金,而這部分以選股及把握投資時機去進行(當然要有一定的投資技巧),要滾出$100萬以上的機會將大增。

之後,你保持上述的儲蓄及投資模式,盡力滾大財富,然後到了一定數目後,再進行資產重新配置,例如將增值類的股票,轉成收息股,這可以幫你創造更多現金流,到時就能做到財務自由。(對照龔成信箱:Q6878)

10.內房股

成哥,你好!我想問近期內房股大跌,係咩原因?

短期因素所影響?融創中國(1918)點睇?

 

龔成老師:

股市短期上上落落好正常的,當中國樓市有不利消息,又或利息上升,又或資金流向,都會令內房股的股價出現波動,因此不用太著重短期市況。重點是企業的本質,以及長遠前景。

融創中國(1918)近年的生意很好,這是由於中國樓市唱旺,但這不是無風險的。首先,中國樓市略有泡沫,如果逆轉會有很大打擊,另外,這股的負債超高,無事就無事,有事大件事。

因此,投資這股不是不可,因為不是完全無質素,但你要明白背後的風險,同時明白這一定會令股價較波動,自己最好控制注碼。(對照龔成信箱:Q6879)