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90後想平穩賺取利息 月供$10K 揀呢兩隻收息股好嗎 |龔成信箱 |首鋼資源 |港鐵

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收息股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括熊市、銀行股、月供股票、回購股份、租務回報 ,以及加息週期等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.收息股

龔sir你好,見到你既投資分析見解十分好,所以想跟你學習學習。

小弟今年25歲,人工固定$38000,早前家人將層樓轉讓比我,月供$13000。主要資產在股票約有70萬

700(騰訊) 1200股
1317(楓葉教育) 12000股
2186(綠藥製藥) 5000股

因為最近股票市場比較波動,又想平穩賺取利息,所以想日後每月儲到的錢,投資入收息股。扣除開支及家用,每月餘下約有$10000流動資金。

想請問就我的情況

1.我現有的股票要如何處理,可等待升值嗎?因為小弟認為都是好的優質股及潛力股

2.以我財務狀況,你認為我應否每月把$10,000投入收息股嗎?個人喜愛435(陽光房地產基金)及6823(香港電訊),但認為435更有潛力食息及食價。

都比較多問題,係到先多謝你既分解及無私既付出,謝謝

 

龔成老師:

1)你持有的都是有質素的股票,同埋這3股都有一定的潛力,你年輕,其實應該更長線投資,不用理這幾隻股的中短期股價波動,集中長線,慢慢等收成就得。

不過,當中大部分的資金,都集中在騰訊(0700),這會為你帶來集中風險,無論一隻股票點優質,點有潛力,過度集中也不是好事。所以,這股之後不要再增持,最好是慢慢減少這股(部分就得),轉投其他股,令你的組合更加平衡。

2)你25歲,其實不用投資太多在收息股。因為我地累積財富,會用「先增值,後現金流」作策略,年輕時會較著重增值。

因此,你如果每月投資$1萬在股票,但最好有7成分配在平穩增值類別,3成在收息股,已經足夠。只要不斷長期月供股,你的財富會有更明顯的增長,到時再慢慢轉成收息股,這樣能更有效幫你創造現金流。

(對照龔成信箱:Q6915)

 

2.穩健股

龔sir, 近日市況不穩,之前買落的穩健股都相繼下滑。現況可以點處理,守還是退?

 

龔成老師:

市況波動,就算優質股都會下跌,但這只是「股價」上的數字跳動,只要企業的質素無變,你根本不需要擔心的。

基本上,大部分優質股,都無因為近期的股市波動而令質素轉差,你不用理中短期的股價,集中企業的長期發展就可以。如果你本身的持貨不多,有較多的現金,甚至可分注買入翻啲優質股,只要長線持有就得。(對照龔成信箱:Q6890)

3.加息週期

成哥,你好,請問開始進入加息週期,對收息股有影響嗎?本人持有置富,如果月供股供置富還是盈富基金好,朋友建議我入恆地,你覺得如何?謝謝

 

龔成老師:

在一般的情況下,加息有機會對收息資產有所影響,因為加息令無風險利率增加,這就會令有風險資產的吸引力減少,市場要達至平衡,就有兩個可能。

第一是該收息資產加息,第二是價格下跌,因此,收息股股息的確有可能反影響。

不過又唔洗太擔心,只要該收息資產有加股息的能力,就能抵消這情況,置富(0778)過往的股息不錯,加上過往都有股息增加的能力,因此不用擔心。

同時,加息是一個複雜問題,往往不是一加息就令收息股跌,因為加息背後是有原因的,即是經濟好。簡單來說,經濟好是因,加息是果,經濟好會令企業賺多左,這就不會令收息股跌。

至於恆地(0012),是不錯的股票,長遠有增長力。

以平衡來說,供盈富(2800)是最好的,因為本身是一個組合。(對照龔成信箱:Q6891)

4.租務回報

龔Sir你好,一路睇你的信箱問答
都有提過物業投資已經冇太大價值

其實除左股票,我一路都有睇d細價樓習慣,例如大角咀九龍城土瓜灣呢三區,而家都仲有啲二百幾三百萬樓。我諗如果比多啲首期之後收租,其實係正現金流(供約6000收約9000)。

雖然只係得兩厘幾租務回報,但龔Sir你話過樓市長期始終都會升,咁如果買細價樓收租一方面防守,另一方面等佢升值算唔算係一個攻守兼備方法呢?

有咁諗法係因為我都問過自己如果有百幾萬在手做投資,放係股市始終冇樓市咁大信心

 

龔成老師:

這刻如果不是自住,買樓投資的價值相對較少,其實概念好簡單,你想象有同一筆資金,如果投資物業的回報較少,投資股市的回報較多,我地單從投資的角度,當然會投資在股市。

就算物業是不錯的資產,先投資在股市,然後增長後再投資在物業市場,這策略會較好,因為在這段時期股市會比樓市升得多,就是這個原因。

你買入細價樓,的確是攻守兼備的策略,這策略在我書都有提及過,因此這方法是可行,但在這刻未必是最好。因此,如果你在股票方面信心較少,而你本身在物業投資方面較強,不是不可考慮這方法的。但最好金額較少,等你有更多資金日後投資。

其實,所有野的重點,都是資金的運用,如何有最大的增值,同時要令財富組合取得平衡。(對照龔成信箱:Q6892)

5.回購股份

你好,想問下點解有啲公司要不斷回購股份

用意係邊到?

 

龔成老師:

有好多目的,如果是一個不良的細公司,有可能利用呢啲手法,引散戶去買佢地的股票。

而較為正當的公司,當佢見到自己間公司股價處較低水平,即是股價低過企業的合理價值,佢地就會買翻自己公司的股票,除左可以比市場一個訊號,話比市場聽現時已低過價值外,透過這動用都可為股東帶來回報。

因為當企業買翻自己的股票後,就會注銷,這樣總股數就會減少,而每股的價值會自然提升,對原有股東有利。(對照龔成信箱:Q6893)

6.銀行股

想用約五萬買股票
買左

2手- 1288
1手- 3988

餘下想買公用股:
應該買 中電/ 港燈/ 煤氣?

另外想月供一隻股票,見你介紹2800

但我怕有股災會有影響企業升值能力,同埋會否放太多錢在銀行股(因2800有很多銀行成份股?)
謝謝

 

龔成老師:

上述你所提及的,都是有質素的股票,都可以長線投資。至於$5萬餘下的資金,是否買公用股,都要睇你的投資見標。

我地進行人生累積財富,會以「先增值,後現金流」作策略,年輕人可以較為增值,年長人士會較保守,偏向現金流,因此,如果你是年輕人,可以增值一點,投資平穩增長股,公用股一般的增長較慢。

如果你較年長,或承受風險程度較低,可投資港燈(2638)。另外,不要用盡$5萬,要留有一些現金,萬一出現大跌市時,可作投資。

月供盈富(2800)是適合的,佢本身是一個平衡的組合,唔洗擔心則重銀行股。至於股災,對股價有較大的影響,但這只阻於中短期,對優質企業本說,影響無相象中咁大,因此不用擔心,這類股長期的股價總向上的。(對照龔成信箱:Q6894)

7.港鐵(0066)

龔sir, 見你之前分析港鐵,你話最近的負面新聞,不會影響收入與現金流,那麼管理層的處理方式可否體現出巴菲特選股的其中一項原則:管理層的誠信及品格,開誠佈公?

 

龔成老師:

管理層的確未能做到這一點,因此我地在給予港鐵(0066)優質度評分時,會因此而扣分。

我地分析企業,會多角度分析,管理層是其中一項考慮因素,但佔比重較多的,始終是基本的業務,如果佢最核心的收入、獨特性、盈利,並無因此而受影響,那企業的質素仍在,只是評分略減。(對照龔成信箱:Q6895)

8.買樓

我有點擔心買樓九成放租的問題,銀行同交稅果似乎都是不允許的?

 

龔成老師:

9成按收租,理論是不允許的,但根本出面好多人做,總之,稅局最好不要騙。具體情況,不方便在這裡講,有機會在課堂上分享。(對照龔成信箱:Q6897)

9.首鋼資源(0639)

Hi 龔Sir,我最近研究左639首鋼資源一段時間打算長線。

原因見佢上年業績靚,加上息率吸引,最近就趁佢調整左少少就係1.9入左18000股。你點睇?我開始擔心佢係曇花一現炒作,謝指教

 

龔成老師:

如果你係長線投資,根本唔洗理中短期股價,這只會對你造成心理上的影響。

首鋼資源(0639)質素中等,如果你分析佢多年的生意,會發展佢生意額都幾波動,而盈利亦是,有幾年賺錢,有幾年蝕錢。

這是由於國際資源價格波動,影響佢的表現,近年資源價格回升,帶動佢有不錯的盈利,同時有不錯的派息。

佢並不是一時的炒作,而是在資源價格支持下,帶動左佢的盈利,企業價值自然提升,但你都要明白,這些資源價格好難預測,因此會左右股價。長線不是不可,但由於這會令佢的生意較為被動,因此質素不算好高,投資金額亦不會太多。(對照龔成信箱:Q6898)

10.熊市

想請教,如果進入左熊市,係咪會一路跌落去?

 

龔成老師:

不是絕對的。

有牛熊的原因,是由於經濟一定有週期,有一段時間好,有一段時間差,而股市與經濟一定有關的。在一般的情況,經濟運行,股市都會有週期,就會出現牛熊。

如果經濟持續地差,當然會持續地跌市,這是一個長期的熊市,但如果股市跌的原因,並不是核心經濟持續向下,而是其他外圍原因,那就未必完全向下。

如要當這些問題解決,而經濟仍然向上,那股市就會回升。(對照龔成信箱:Q6899)

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