點解仲要捱貴息 最佳清卡數方法 稅貸借貸 結餘轉戶 信用卡分期 邊樣好?

點解仲要捱貴息 最佳清卡數方法 稅貸借貸 結餘轉戶 信用卡分期 邊樣好?

信用卡】 欠下一大筆卡數,選用那一種方法,才是最佳的還款方法呢?有人會建議使用信用卡分期,亦會有人建議用結餘轉戶。兩者之間,息率,手續費及最長還款期均有差異。接下來,MoneySmart即為大家比較,哪一種方法才是最適合大家清還卡數吧!

撰文:MoneySmart|圖片:unsplash

稅貸較 信用卡 分期更划算

銀行近期紛紛推廣稅貸優惠,利息有機會較私人貸款低,故可說是借錢良機。如果大家最近去一趟長途旅行,而需支付一筆卡數,哪應該如何找數呢?

倘若大家以信用卡分期方式支付這筆卡數,手續費隨時逾0.25%。 但如果大家申請低息稅貸,先一次過償還這筆卡數,稅貸月平息一般少於0.2%,低於信用卡分期的每月手續費,這樣便能夠節省利息支出。

稅貸借貸 結餘轉戶 信用卡 清卡數 分期 優惠 MoneySmart
圖片:unsplash

此外,倘若有高息貸款在身,大家也可考慮申請稅貸,先清還高息貸款。

稅貸的利息低於一般的私人貸款,能降低整體還款額。例如繳付信用卡Min Pay(最低還款額)之人士,由於Min Pay年利率高達35%,在利息不斷滾存下,自己更難一次過清卡數,債務只會愈來愈多。

如果大家申請低息稅貸,既可令自己盡快還清債務,同時亦可維持良好的個人信貸評級,對大家求職、申請按揭置業,甚有幫助。

稅貸借貸 結餘轉戶 信用卡 清卡數 分期 優惠 MoneySmart
圖片:unsplash

稅貸利息低 但還款期短

其實在私人貸款當中,結餘轉戶計劃也可協助大家清還高息貸款,但以利息計,稅貸會較低,因此借稅貸清還高息貸款,成本是低於結餘轉戶計劃。

不過,申請稅貸時,銀行會考慮大家的收入與負債比例,這可能影響批核的貸款額及利率,而且稅貸還款期僅24個月,因而令每月還款額會較大,或增加大家壓力。

稅貸借貸 結餘轉戶 信用卡 清卡數 分期 優惠 MoneySmart
圖片:unsplash

貸款額大 宜用結餘轉戶

總結來說,如果大家需要較大的貸款額,以及較長的還款期,哪結餘轉戶計劃則會較適合,貸款額高達月薪21倍,還款期長達72個月,能夠攤薄每月還款額。

稅貸借貸 結餘轉戶 信用卡 清卡數 分期 優惠 MoneySmart
圖片:unsplash

延伸閱讀:

儲里數入門懶人包 Asia Miles信用卡 網上簽賬10倍積分 (2018.10 更新)

理財】Asia Miles信用卡對新手茫無頭緒,透過日常開支賺取Asia Miles里數,如果你不知從何入手,這就是懶人包!
撰文:MoneySmart|圖片:MoneySmart、unsplash

MoneySmart選出了以下多張適合里數新手的信用卡,你可以按照消費類別,以不同信用卡簽賬,賺取更多里數。要留意以下計算並未包括信用卡積分兌換里數所需的手續費 (如有):

Asia Miles 儲里數 入門 信用卡 組合推薦
信用卡 簽賬優惠 兌換里數
中銀i-card 感應式付款10倍積分 HK$1.5/里
網上簽賬10倍積分 HK$1.5/里
網上繳費1倍積分 HK$15/里
渣打亞洲萬里通萬事達卡 食肆/網購/外幣簽賬 HK$4/里
其他本地簽賬/八達通自動增值 HK$6/里
Citi Rewards信用卡 超市/百貨公司/電訊商簽賬5倍積分 HK$3/里
超市/百貨公司/電訊商簽賬8倍積分
(卡主生日月份)
HK$1.875/里
建行(亞洲) eye卡 感應式付款5倍積分 HK$3/里
網上簽賬5倍積分 HK$3/里
網上簽賬7倍積分
(外幣/旅遊類)
HK$2.14/里
網上繳費1倍積分 HK$15/里

Asia Miles 信用卡 中銀i-card : 拍卡付款/網購10倍積分賺HK$1.5/里

Asia Miles 信用卡 入門 懶人包 網上簽賬 10倍積分 中銀香港 渣打 花旗 建行亞洲 儲里數新手

在便利店、超市、快餐店、戲院消費,都可以使用拍卡感應式付款,以 中銀i-card 拍卡或手機付款交易,可賺取10倍積分,把日常生活不同開支都變成賺取里數的途徑。而 中銀i-card 在網上簽賬亦一樣有10倍積分,不過這兩類交易的額外9倍積分每月最多可各賺取$10,000分,同樣是簽賬HK$1,112封頂,限額算是偏低,開支稍高的話,就要準備以其他卡作為後備。

此外, 中銀i-card 經網上銀行繳費也可獲取基本積分 (HK$1賺取1分),但要留意,由繳費賺取的積分,會連同超市、便利店及政府部門的信用卡簽賬交易合計,每月最多可賺取10,000分。

特色:

  • 年薪要求HK$150,000
  • 主卡及附屬卡永久豁免年費
  • 大專學生也可以申請
Asia Miles 信用卡 入門 懶人包 網上簽賬 10倍積分 中銀香港 渣打 花旗 建行亞洲 儲里數新手
圖片:unsplash

 渣打銀行 渣打亞洲萬里通萬事達卡 :食肆簽賬HK$4/里 里數自動轉換免手續費

Asia Miles 信用卡 入門 懶人包 網上簽賬 10倍積分 中銀香港 渣打 花旗 建行亞洲 儲里數新手
以信用卡積分兌換里數,有不少銀行都會收取手續費,通常由HK$50至HK$500不等,除了部分高階或專門儲里數的信用卡可以豁免。渣打亞洲萬里通萬事達卡每月自動兌換,毋須手續費,里數自動存入Asia Miles戶口。不過Asia Miles本身有效期為3年,以里數存入戶口起計,所以還是要留意里數到期日。

而這張卡在食肆、網上及海外簽賬每簽賬HK$4賺取1里數,其他類別簽賬則是HK$6/里,初學者較易計算所賺取的里數。

如果在Asia Miles合作夥伴餐廳簽賬HK$300或以上,除了信用卡本身的HK$4/里,還可以HK$2/里同時賺取額外里數,12月31日前逢星期一更有HK$1/里優惠。

特色:

  • 年薪要求HK$240,000
  • 獎勵機票優惠正式推出前2天於網上優先兌換
  • 支援Mastercard Contactless感應式付款功能
Asia Miles 信用卡 入門 懶人包 網上簽賬 10倍積分 中銀香港 渣打 花旗 建行亞洲 儲里數新手
圖片:unsplash

Citibank Citi Rewards 信用卡  : 超市及電訊商等簽賬HK$3/里 積分永不過期慢慢儲

Asia Miles 信用卡 入門 懶人包 網上簽賬 10倍積分 中銀香港 渣打 花旗 建行亞洲 儲里數新手
要累積足夠積分兌換里數,再換取機票,需要一定時間,消費額較低累積速度自然較慢,積分有可能累積期間過期。 Citi Rewards信用卡 的積分永久有效,故可以在累積夠足以兌換機票時,才將積分換成里數,不用在積分過期前兌換,將手續費成本降低,適合消費額不高的人士。

而 Citi Rewards信用卡 本身在超市、百貨公司、電訊商類別可賺取5倍積分,即HK$3/里,每月最多可賺額外50,000積分,簽賬HK$12,500封頂;在卡主生日月份,以上類別簽賬再有額外3倍積分,合共8倍,即HK$1.875/里。而生日額外3倍積分優惠,在當月最多可賺取額外15,000積分,簽賬HK$5,000封頂。

特色:

  • 年薪要求HK$150,000
  • 9折積分兌換指定現金券
  • 年薪HK$60,000可申請Mastercard版本

建行(亞洲) eye 信用卡  : 網購機票7倍積分 HK$2.14/里

Asia Miles 信用卡 入門 懶人包 網上簽賬 10倍積分 中銀香港 渣打 花旗 建行亞洲 儲里數新手

中銀i-card在感應式付款及網購都有10倍積分,但可惜每月限額較少, 建行(亞洲) eye卡 同樣在這兩類簽賬也有5倍積分,正好作為替補。如果同時登記「賞即飛天地」計劃,在外幣及旅遊簽賬,例如旅行團、機票、海外消費或酒店住宿簽賬,均可賺取額外2倍積分,在網上作外幣簽賬或預訂機票、酒店,合共就有7倍積分。

要留意感應式付款及網購的額外4倍積分,每年最多可賺取合共額外300,000分,平均每月有HK$6,250簽賬可以賺取額外積分。而「賞即飛天地」每年只計算HK$50,000簽賬額,即最多可賺取100,000積分。

特色:

  • 年薪要求HK$150,000
  • 永久豁免年費
  • 自訂介面設計
  • 網上繳費HK$15/里

本來網上繳交雜費可以選用HK$8/里的 東亞Flyer World Mastercard ,但由2018年5月1日起,透過電子網絡銀行服務包括互聯網、電話、自動櫃員機及流動電話渠道繳款,將不再有分,而自動轉賬繳費仍然會有HK$5/里。如果商戶不接納自動轉賬繳費,就只好以 中銀i-card 或 建行(亞洲)eye卡 代替。
Asia Miles 信用卡 入門 懶人包 網上簽賬 10倍積分 中銀香港 渣打 花旗 建行亞洲 儲里數新手

當你熟習了如何從日常消費賺取里數,就會懂得比較同一筆消費,用不同信用卡優惠,哪一個會比較划算,可累積較多里數。還會發現其他進階方法,例如同時運用銀行各種優惠加疊賺取積分或里數、P2P轉賬等,加快累積速度。

延伸閱讀:

iPhone用家擁有較多交心朋友 年薪較Android用家多12萬元

美國 Apple iPhone Google Andriod 人工 開心 朋友

四人家庭月入少於$19,900屬貧窮 全港18區 最窮係邊區

扶貧委員會 貧窮 長者貧窮 家庭 相對貧窮 18區 貧窮人口 貧窮比率

相關文章