結咗婚都要有私己錢?專家﹕資產合併真的很糟糕|結婚|聯名戶口|財務獨立

結咗婚都要有私己錢?專家﹕資產合併真的很糟糕|結婚|聯名戶口|財務獨立

暢銷書《Smart Women Finish Rich》和AE財富管理公司的聯合創始人David Bach說,即使是結婚後,夫妻兩個人都應該擁有自己的銀行戶口,特別對於女性而言,將錢存入你自己控制、獨立的戶口中是至關重要的。
撰文:Smart ED編輯部  |圖片:unsplash

夫妻都要財務獨立

他說,「一旦離婚時,幾乎是女人受到最大的經濟損失。

所以即使是夫妻,都應該擁有獨立的儲蓄戶口、投資戶口和信用評分。」

但你們還可以維持一個聯名戶口,可以在一起儲錢,用於支付租金、保險、娛樂等共享的費用。

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建立信用評分很重要

ABC電視「鯊魚坦克」(Shark Tank)的明星Kevin O’Leary,亦提出了類似的建議:「永遠不要將你所有的資產合併到其他賬戶中,因為真的很糟糕。」

Kevin O’Leary認為建立自己獨立的信用評分很重要,而自己的帳戶,特別是你自己的信用卡對此有很大的幫助。

因為你每個月都要付清卡數,如果結婚後,另一半經常忘記找卡數、債務累累,對兩人的信用評分都會大受影響。

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建議要有獨立的個人戶口

不管是David Bach,還是O’Leary,這些理財有方的人均建議,結婚後要有自己獨立的個人戶口,聯名戶口只用來支付共享的費用。

「你可以擁有一張聯名卡,也可以擁有一個聯合戶口,但你要保持自己的財務獨立的身份。」

此外,David Bach亦十分鼓勵在緊急基金中留出三到六個月的生活費用:「當失去工作時,預留三個月的開支是不夠的。」

雖然這是一個很大的數字,但不需要一次過存儲。

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應急基金越多越好

為你的緊急戶口提供資金的最佳方式始終是為任何事情省錢的最佳方式,那就是自動省錢。

當存入你的薪水時,將錢從你的支票賬戶自動轉入一個單獨的貨幣市場戶口或一個你不會接觸的獨立儲蓄賬戶。

做到你真的想要幾乎忘記它存在那裡就最好。

「這樣,你就不太願意花一些錢來度假或新的iPhone。」

簡而言之,應急基金當然是越多越好,由三個月的儲備做起,然後到六個月、九個月,最後達到一年的份量就不需要擔驚受怕被人「炒魷魚」。

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參考資料:CNBC

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計劃提前退休 48歲財務獨立 可以咁做

你有想過要提前退休嗎?事實上,提前退休並沒有想像中困難,但你是否有好好計劃自己的退休大計?4月20日是Scott Sherman的38歲生日,他送給自己的禮物,是辭掉朝九晚五的工作一年。

撰文:Smart ED編採部 |圖片:unsplash | 資料來源:CNNSherman預計自己會在48歲時達到財務獨立,提前退休。所以38歲的他,決定要顯花一年時間,降慢速度生活。

例如:做義工,陪伴他的孩子,並好好地計劃他提前退休的目。

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Sherman說:「我可以選擇繼續我現在的生活,會感到很舒服但也很無聊。」

他現在在美國猶他區的一間大學擔任IT有關的工作,並在博客上撰寫了他財務獨立的文章。

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以下是他在休息一年期間的安排和學到的東西:

一,了解自己的消費

雖然Sherman和妻子都有高薪金的工作,但他們對財務管理並沒有太多想法Sherman說:「除了日常開支,剩下的一些錢,就去旅遊度假,但有時會想:我們應該如何用錢?」

他在互聯網找到了一個關於財務獨立資訊的網站,發現除了可以透過投資增加金錢外,儲蓄習慣亦十分重要。

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他說:「我在想,減少用水或電,每月就可以節省20美元。」現在,他在電子表格上繪製了自己的財務狀況表,記錄每一美元的去向。

為了節省,Sherman會放棄最新的科技產品,使用中檔手機,選擇每月只需24美元的通話計劃等。他認為這些生活方式未必適合每個人,不過,他和他的家人沒有為此感到不適應。

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二,計劃開支

在管理開支方面,Sherman指最初他把全部金錢存放在一個支票賬戶中,但是大筆的開支令他感到十分緊張。

他說:「現在我在支票賬戶和儲蓄賬戶間轉賬,用於支付我的開支。」他們的主要開支是住宿(24,750美元),大學學費(14,250美元)和兒童保育(7,800美元),以及雜貨(8,000美元)。

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除了一個五歲的女兒,Sherman還有兩個分別19歲和21歲的兒子。大兒子正處於大學階段,使Sherman陷入了需要同時支付大學和全日制幼兒園費用的經濟夢魘。

今年是Sherman決定休假一年的最好時機,因為大兒子只剩下大學的最後一個學期就畢業,小兒子有獎學金,而女兒將會在秋季入讀免費的公立學校。

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三,計劃提前退休

他的大部分投資都來自低成本的基金和少量個股投資。離開工作的他也意味著結束退休金計劃,除了工資之外,他還失去了14%的年薪。

為了保存退休儲蓄,他需要找到另一種方法儲蓄並達到提前退休的目標。他說:「我現在不能放棄工作,但經濟獨立是任何人都可以做到的。」