康宏搶攻虛擬銀行 引入英國夥伴增勝算|金管局|康宏環球

康宏搶攻虛擬銀行 引入英國夥伴增勝算|金管局|康宏環球

虛擬銀行】週五(12月7日)香港金融管理局確認三分一虛擬銀行申請人未有就發牌準則下的一些關鍵項目提交足夠資料,金管局將不會進一步處理申請。早前康宏環球(01019)宣布入股英國虛擬銀行Tandem Money,並結盟成合作夥伴,運用後者的技術為香港提供電子金融服務,期望在未來可獲得監管機構發出虛擬銀行牌照。

撰文:Smart ED編輯部|圖片:unsplash、iStock、新傳媒資料室

 

康宏引入英國虛擬銀行Tandem Money為合作夥伴。

另一邊廂,集團將會斥資1,500萬英鎊(約1.5億港元)入股Tandem Money。

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圖片:新傳媒資料室

覓得多位夥伴助陣

集團為加快金融科技發展步伐,早於前年已向英國金融科技及理財公司Nutmeg注資2,400萬英鎊(約2.39億港元),並成為最大股東,建立人工智能(AI)投資管理平台。

同時在今年八月初,康宏亦夥拍愛爾蘭匯款技術公司CurrencyFair推出移動支付服務,務求提供低成本、高效率及方便快捷的跨境匯款服務。

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現時集團的金融科技業務分別為數碼化財富管理、人工智能投資諮詢及虛擬銀行業務。

對於申請虛擬銀行,康宏可說是出盡法寶。今次集團入股 Tandem,葉孫銘強調,即使最後未能獲發牌照,未來集團依然會投資金融科技,包括與保險業務相關等金融科技,同時與Tandem合作推出虛擬銀行以外的業務。

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多方面尋求合作夥伴

康宏未來會在保險方面尋求合作夥伴,葉銘孫指出,集團作為獨立理財顧問亦擁有保險DNA。

故未來虛擬銀行業務可以為客戶提供更好的保險方案及收費更透明。此外,集團在數據分析方面尋求合作夥伴。

Tandem於2013年成立,主要透過手機應用程式(App)提供零售銀行服務,如客戶可以透過其手機App獲得存款、按揭、貸款及信用卡等服務。

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而且可利用應用程式上所管理信用卡在海外消費,消費者可豁免行政費用。

Tandem服務最為亮眼的地方,是應用程式可綜合客戶在不同銀行的賬戶餘額,分析客戶支出,幫助客戶就他們的情況提供理財建議,以及提供信用卡服務和定期儲蓄產品。

現時香港人普遍擁有多個銀行戶口,若未來康宏能吸取Tandem優點,將能幫助市民整合多個戶口,又能填補傳統銀行的不足之處。
Tandem大有來頭

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同時Tandem因有數碼財富管理優勢,可通過交叉銷售提供多項增值服務予市民使用,建立一站式理財平台。

因符合現代人方便快捷的理財需要,Tandem創辦人兼行政總裁Ricky Knox表示,客戶人數由應用程式發布三個月初期的十萬名,至今累計客戶超過30萬名。

以英國整體人口有4,500萬人來比較,Tandem首年營運的滲透率而言尚算成功。

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冀引入Tandem的服務

康宏葉孫銘指出,公司若能成功取得虛擬銀行牌照,未來希望可以引入Tandem的服務。

現時消費者期望銀行提供方便的服務,Tandem在虛擬銀行界中擁有最出色的科技及工程團隊,尤其精於網絡安全及產品創新,與Tandem合作會結合智能、低成本、方便及安全等優勢,為客戶帶來全新的服務價值及體驗。

當康宏和Tandem合作,便可以結合科技智能上發展的成果,用家可以低成本享受方便及安全的服務,帶來全新的服務價值及體驗。

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Tandem的人工科技系統可根據客戶的交易狀況,從而評估客戶的信貸可信度,減低借貸風險。

另一方面,Tandem可透過康宏接觸更多的亞洲客戶群,一同發展在港業務。

Tandem擁有不錯的技術,但根據康宏早前披露Tandem部分財務數據,截至去年底全年錄得總利息收入為1,110.2萬鎊(約1.1億港元),虧損達3,418.3萬英鎊(約3.4億港元)。同時截至今年9月底止的首三季,錄得總利息收入為998.3萬鎊(約1億港元),虧損1,987.1萬英鎊(約1.97億港元)。

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顧問協助回答金管局問卷

早前香港金融管理局向虛擬銀行牌照發出問卷,查詢營運計劃。德勤中國管理諮詢合夥人冼君行指出,通常虛擬銀行牌照申請人都會聘請顧問公司作諮詢。如果客人有任何問題,顧問公司會繼續協助客人回答。

由於最初顧問公司有協助申請者去預備申請虛擬銀行牌照文件,所以後續問題都會幫手回答,惟最終回答責任落在客人身上,由客人決定是否遞交資料予金管局,顧問公司只是擔當協助的角色。

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