38張信用卡有現金回贈 消委會:兌換成本最高相差8倍

38張信用卡有現金回贈 消委會:兌換成本最高相差8倍

信用卡獎賞向來五花八門,不少消費者會因為信用卡提供的獎賞禮品及可直接扣減簽賬額的現金回贈而簽賬。消委會最新比較 19 間發卡機構合共 38 個有提供現金回贈的信用卡獎賞計劃,發現有多種現金回贈的模式,所須簽賬額相差可達 8 倍,差異頗大。
撰文:浩德  | 圖片:unsplash

現金回贈計算複雜

消委會表示,現金回贈的方式包括自動回贈、換領回贈及獎賞扣減,在撇除所有其他優惠後,要兌換1元現金回贈,各計劃所需簽賬額由50元至450元不等,相差8倍。

計算現金回贈的總成本也會因各類優惠、兌換條件、使用限制和年費等因素而改變,消費者難以直接比較。

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現金回贈的方式看似簡單,按不同獎賞計劃的計算模式劃分可大致分為自動回贈(18 個)、換領回贈(11 個)及獎賞扣減(10 個)。

當中以自動回贈的計算模式較直接,其餘兩個的計算模式由於牽涉先以簽賬額賺取賞分,再透過賞分換取現金回贈,計算現金回贈的總成本會變得更複雜,消費者更難直接比較。

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在撇除所有其他優惠後,要兌換$1 現金回贈,各計劃所須的簽賬額仍然由$50 至$450不等,相差可高達 8 倍,值得消費者留意並詳加比較。

而在18個自動回贈計劃中,所須兌換回贈的簽賬額,又可再細分為按簽賬額的某個百分比計算,或直接以簽賬額按特定兌換比例計算。

如果以兌換1元現金回贈計算,所需簽賬額由50元至333元不等,相差5倍以上。

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台灣每簽$11可兌換$1現金回贈

消委會提醒,海外簽賬看似可賺取更多回贈,有發卡機構將全球分為不同區域,各區域內的簽帳所須的現金回贈兌換簽帳額各異。

其中以於台灣簽帳最優惠,每簽帳11港元便可兌換1港元現金回贈。

但消費者須考慮簽賬除涉及外幣的兌換滙率,還需計算支付給發卡機構和信用卡組織的手續費。

消費者切忌只著眼於海外簽賬的優惠,忽略交易中涉及的其他費用,以免得不償失。

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除了林林總總的優惠外,消費者還要留意各項計劃的限制、使用年期和年費。

此外,絕大部分計劃的現金透支、信用卡年費或繳付稅款等,都不可用作賺取現金回贈或獎賞。

同時,大部分信用卡會收取由$220 至$6,800 不等的年費,如要計算實際現金回贈的成本,便應加入上述各項限制和年費一併考慮。

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消費者在選擇及使用信用卡現金回贈時,可留意以下提示:

現金回贈的模式各有優點

– 現金回贈的模式各有優點,自動回贈雖然計算較簡單,但其餘兩類模式靈活度更高,加上計劃之間的優惠亦有所不同,

持卡人應以自己慣常消費模式、信用卡的使用度及簽賬類型等,選擇最合適的信用卡和回贈計劃。

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核對現金回贈數額是否正確

– 細閱月結單等文件,核對現金回贈的數額是否正確,並留意賞分、賞錢或現金回贈是否設使用期限。

尤其是以賞分換領現金回贈的持卡人,如在賞分到期前未能累積足夠賞分換領現金回贈,又錯過轉而換領其他禮品,便會浪費所獲的賞分。

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保留信用卡的交易單據及資料

– 持卡人應盡量保留信用卡的交易單據及資料,方便日後核對或跟進月結單的結欠及現金回贈或獎賞的結餘。如發現有誤,在向發卡機構跟進時亦有所依據。

切勿為獎賞過度消費

– 簽賬前應審慎評估自己的實際需要及還款能力,切勿為了兌換額外獎賞,或領取迎新禮品而隨意申請信用卡或過度消費。