43歲想盡快置業退休 這個策略 進可攻退可守 |龔成信箱

43歲想盡快置業退休 這個策略 進可攻退可守 |龔成信箱

【置業】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括儲蓄保險、優質股、月供股票、貿易戰、 電動車市場,以及資源行業等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.置業

龔成先生,你好!看你的文章獲益良多。很感謝你無私的分享幫助無數像我這樣營營役役的打工仔,有一個歇下來的曙光。

我今年43歲,有一份穩定工作,月入55k,每月可儲20k,沒物業,持有92000股857數年,跌太多不敢放, 200k港幣的加幣,90k現金

因平日工作太忙沒時間睇住個市,想盡快置業及退休,做一些自己想做的事。問題如下:

1. 如用15k月供股票 (1211,823, 066, 003, 2800 各$3000), 是否合適?

2. 857是否要放,改用於其他投資?

3.之前原本想利用我穩定的入息,做按揭分段買3間小物業,達致財務自由,但越升越有都唔敢入,是否現在己不合適投資於物業?但自己退休後都要住啊!

不好意思,不擅投資,太多愚昧的問題,希望你能給予意見,萬分感激!

 

龔成老師:

1)以你的年齡,仍有財富增長的能力,這些股票都適合你月供的,你已經可以按這些股去進行。你記住,無論中短期市況的升跌,都保持進行月供,長期進行就得。

2)最好賣出一部分,你不要停留在過往的股價,你試試從「長遠的總財富」去考慮,點樣先可以令你的總財富最多,而當中的風險又最為平衡,過往的買入價,只是一個心理因素。

3)如果你有投資3物業的長遠目標,根本就不用在意其中一間物業的買入價,否則整個計劃無法開動,就正如《財務自由行》所講的一生6個物業策略,都是以整個計劃去進行的。

你可以比一個時限自己,例如2年內要買到第一間物業,啟動左計劃先,只要第一個物業不要買太高金額的就得。就算不幸在高位買入,你見到樓價跌,但有利買第2個物業,都是一個進可攻,退可守的策略。

(對照龔成信箱:Q7633)

2.建行(0939)

你好龔成老師,本人想在3到4年內可以有100萬,可以做到嗎?

現供樓每月約10,000,車約5000,二人收入4萬,有2手建行,現金5萬,請問有冇咩建議?萬分感謝

 

龔成老師:

要睇下你在幾大決定做到這事。

首先,要增加儲蓄的金額,因為你現時的財富不多,是因為彈藥不足,只要努力儲蓄,先可以有初期資金投資。以你現時的情況,每月起碼要儲到$10000-$20000先有機會做到,所以,要睇下你的決心。

另外,投資要進取翻少少,建行(0939)雖然有質素,但只是收息股,所以增長力不足,你最好學識選股、企業估值、投資時機的能力,咁樣先有機會完成目標。我認為要在4年內做到,可以的,但就真的要努力多D先得。

(對照龔成信箱:Q7613)

置業 退休 策略  龔成信箱
【置業】圖片:新傳媒資料庫

3.HM INTL HLDGS(8416)

龔成老師,想問股票(8416),用$15000買入,有得考慮嗎?

 

龔成老師:

HM INTL HLDGS(8416)主要係香港提供財經印刷服務,以及市場營銷周邊產品印刷服務。亦有印上市相關文件。

首先,香港的印刷業,投資價值不大。而印上市文件,雖然都有一定的需求,但會因市況而略有波動。同埋,佢的獨特性不算好強,規模不算大,所以見唔好有明顯優勢。近年亦開始有盈利倒退的情況,因此,投資價值不算意。

(對照龔成信箱:Q7614)

4.首期

你好,龔成老師!之前看你fb條片介紹過每月收息3萬,令我獲益良多。但我對投資認識不大,想開始學習買月供股票投資,並用於儲備多些資金,但如何入手較好?

我今年29歲,月入26k(當中每月另外自己儲$4000還大學grant loan),保守會plan每月能儲$4000買股票,現時對盈富和匯豐有興趣和較有信心,目的並想穩定增長資金,想問各用$2000投資盈富和匯豐較好,還是用$4000投資其中一個才有較高和穩定增長?

希望可以兩年內收到$60萬或以上,以幫補首期,有可能嗎?

希望老師能給予我的寶貴意見,謝謝!
並真心想開始投資!

 

龔成老師:

對新手來說,月供股票是一個很好的方法,原理就是不斷儲股票。建議你集中供盈富(2800),因為這已經是一個組合,本身已有分散風險的能力,加上匯豐(0005)的質素比過往有質下跌,因此集中供盈富已不錯。

你可以月供$4000,保持進行就得。不過,要做到2年$60萬較難,你計計,每月供$4000,兩年合共的本金約$10萬,要將$10萬增值到$60萬,的確較難。

比較合理的做法,是你加大金額,同時在年期上,要預長翻少少,咁樣先可以合理做到這件事。

(對照龔成信箱:Q7615)

5.中國中藥(570) 

龔成老師,今次的小跌市想請教570,中國中藥的看法。

1,長期10年業績有增長
2,壟斷行業
3,估值平
4,中期業績良好

可$4.5至$5.5分注買入?

 

龔成老師:

這股有質素的,你上述的都講出了這股的重點,加上佢現金流強勁,而每年都肯用一定的資本從投資,相信管理層仍睇好前景,企業仍在不斷擴充。

因此,這股有投資價值,有前景的。不過,現價不算特別平,處於合理的區域,你可考慮分注。

(對照龔成信箱:Q7616)

6.資源行業

Notes寫到”資源行業”投資方向為”利用週期性模式投資” – 係咪代表你覺得呢個行業長期唔會點升,只會徘徊,應該係一個週期內做完買賣既動作,如是者重覆,就係對資源行業既strategy?

 

龔成老師:

資源行業不少都是上游的部分,這必然會受國際資源價格影響。而根據過往的歷史,資源價格上都是長期向上(因為貨幣貶值,同時人類會不斷地用資源),同時中間會以週期般運行,這個週期可以長達10年。

所以,投資資源股可以是以週期模式運作,但都有較大的獲利,一般都是約10年的週期投資。當資源價格較低時投資相關股,到資源價格較高時賣出。

(對照龔成信箱:Q7617)

7.電動車市場

成哥我還有一個問題想請教,我記得之前有人問你有關電動車市場競爭的問題。

果時成個你話電動車佔整體汽車銷售不夠5%,電動車業務對銷量影響不大

現在越來越多廠商開始做電動車,消費者多左選擇,電動車會唔會難做左,咁依家應該如何幫比亞迪估價?

 

龔成老師:

現時電動車佔整個汽車市場,仍然是好小數,只佔一個小的百份比,當然,我地見到開始多車廠造電動車。

比亞迪(1211)是中國電動車龍頭,市佔率這刻是多,但將來的競爭一定有。不過就算有競爭,市場仍然好大,因為中國之已經開始計劃,慢慢完全淘汰傳統車,因此電動車、混能車的市場將會好大,就算有競爭,先行者比亞迪仍有優勢。

另外,比亞迪造電池起身,多年前已是全球手機電池中,其中一個領導者,而對於汽車,用油同用電,是兩套完全不同的系統,所以,其他車廠要發展,並不是一件容易的事。

同埋,比亞迪佢表示過,其中一個發展方向,是賣汽車電池,這與之前賣手機電池相同,只是平台不同,以自己作一個示範,當市場對電動車有好大需求,好多車廠要入市場但無技術時,要就買電池。所以,我仍看好比亞迪。

(對照龔成信箱:Q7618)

8.貿易戰

你好呀!呢排見到隻股票2238 廣汽集團,呢排因為股市反覆不斷,而且因為佢受到貿易戰,以及中國政府近期立法在未來取消汽車行業限制,以致佢股價大跌,同埋佢P/E完全符合便宜的價位,想問下而家入手會唔會係一件好事?

 

龔成老師:

廣汽集團(2238)不是無質素的,但近期的確跌左唔少,中國汽車的不利因素,點都會對佢有影響。以佢現時的估值計,是合理的,但都不能只以市盈率為單一指標,因為市盈率的計算,是利用上一年的盈利作基準去計,但如果佢之後的盈利下跌,計算出來的數就會不同。

這股都有投資價值的,但預期佢中短期仍會較弱。

(對照龔成信箱:Q7619)

9.優質股

你好龔成先生,我一直都有留意你的文章,你之前介紹的領展(823)、騰訊(700)及港燈(2638)我都有入,作長線投資。但很少會聽你提及吉利汽車(175),想問呢隻汽車股值得長線持有嗎?

另外,我好早之前以$117入了長和(0001),但發現佢股價屢創新低,想問下長和是否值得繼續買入?

求大師指點,謝謝!

 

龔成老師:

你所持有的都是優質股,可以長線持有。

至於吉利(0175),這是優質股,但之前的股價一直略貴,所以無講佢,其實佢無論在質素,以及長遠的增長力,因此有投資價值。

海外市場將會成為佢長期的增長點,佢無論本身的業務,以及收財海外企業都進展得理想,但都要較長時間,才能見到效果。這股正面的,同時現價比之前合理,有投資價值,可長線持有。

至於長和(0001),其實本質不差,只是你買入價略貴,同時佢近年的業績較弱,引至這情況,因為佢有部分業務在歐洲,而近年這部分的表現較差,影響了整體的情況。

我相信這股在中短期仍然會較一般,但長期的本質不差,不過相信要有點耐性。如果你加注,可以,但不要佔總財富的比例太多。

(對照龔成信箱:Q7620)

10.儲蓄保險

龔Sir 你好,fresh grad一名,月尾就會返工,月入21.6k。想在5年儲到100萬。

暫時父母幫我供緊份儲蓄保險 每年交700 USD 無限供。而我自己都買左份儲蓄保險 每個月供130 USD 供10年 當儲錢。

扣埋家用同日常開支應該最少儲到萬5

我知道你提過月供股票可以最少有10%的複息回報率 .

我系咪應該一半錢就月供 e.g 2800, 另一半錢就買優質股 e.g. 1448, 285…

 

龔成老師:

月供股票是一個很好的累積財富方法,同儲錢原理一樣,只是月供是儲真資產。以你的年紀,可以進取少少,上述的選股都是適合你的。

你可以將每月其中的$8000,去做月供股票,如果無心水,可以集中供盈富(2800),另外,由於你年輕,可以加上潛力股,例如比亞迪(1211),但佔供款不用太多,可以$2000-$3000。

至於餘下部分,可以投資優質股,例如港鐵(0066)、金沙(1928)等,福壽園(1448)及比亞迪電子(0285)是潛力股,你可以投資,但比例上,會比優質股部分少,因為潛力股要有較大的投資技巧,建議你先學習投資技巧先。(對照龔成信箱:Q7621)

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