90後 滾大資產 債券 時機 龔成信箱

90後揸$70萬想滾大資產 靠債券要選對時機|龔成信箱

投資

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【債券】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括止蝕、狂熱期、月供股票、保守基金、 高息股,以及衍生工具等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.債券

你好,本人28歲 , 流動現金約70萬,目前月入約4萬,主要每月儲三萬。過往有買過一些大陸股,中廣核,丘鈦科技,還有港交所都損手離場。對投資都好弱。

想請問現在月供股票,組合方面可以怎樣選擇?

現在市況適宜賺買直債收息嗎?即一筆資金購買每月派息?

保險公司包裝的投資連險(105plan)適合用來儲錢?還是自行打理月供股票比較好?

目前本人未有置業和結婚考慮,但都想有一筆資金儲備,我現在適宜做甚麼投資?

 

龔成老師:

投資的確要經過學習,無論是選股、企業估值、投資時機,都要經過學習及經驗先可以掌握到。

對你來說,這刻先做月供股票先,同時強化投資知識,之後先一步步投資。

以你的年紀,月供股票可以以平穩增值為主,再加少少潛力股,盈富(2800)、金沙(1928)、恆基(0012)、港鐵(0066)、長建(1038)都是可取之選,潛力股可考慮比亞迪(1211)、中生製藥(1177)。如果你每月能儲$3萬,你可以將其中的$15000-$20000去做月供。至於餘下,就先供現金先,等機會先投資。

至於手持的現金,其實都可以動用部分,投資平穩增值股就得,但就不要心急去入,慢慢分注去入就得,同時,最好要留有一半的現金,等機會同等你有較多投資知識先投資。

至於投資債券,這雖然都是投資工具的一種,但現在將進入加息週期,好少人會在這時候投資債券,因為在一般的情況,外圍加息會令債券價格下跌。

至於保險公司的計劃,投資價值屬中等,我相信長期月供盈富會有更好的效果。

以現時的投資環境,選較優質的股票,以及持有現金,令你的財富平穩增值,是最好的。

(對照龔成信箱:Q7632)

2.衍生工具

成哥您好,岩岩睇到你本新書講股票組合嘅比例黎平衡風險,我想問我應用買入價還是現價計算呢?

另外見你講衍生工具的利弊,近排個市好似唔好,我除左月供 66 1211 1928 2800外,仲洗唔洗買衍生工具對沖呢?

 

龔成老師:

一般來講,我地會用現價計,但不同每一刻都檢視。舉例說,如果你投資潛力股及平穩增長股的比例是3:7,過了一年後,當中的比例變成了5:5,這樣就可以作出調整,去翻一個合符你比例的分配。記往,不用太著重當刻股價,以長期大概計算就得。

除非你好肯定得市會跌,咁就可持有一些看跌的衍生工具,否則,不同投資。同埋,我認為好多人以為自己睇到股市的升跌,但最後結果往往不如預期,因此,大多判斷股市的升跌,不是好策略。而我對這些衍生工具,都是有保留的。

(對照龔成信箱:Q7623)

90後 滾大資產 債券 時機 龔成信箱
【債券】圖片:unsplash

3.舜宇光學科技(2382)

現月供幾隻,1211,1038, 2800, 月供比例約2萬元, 是否應減少月供計劃,留更多現金?

想問問成哥點睇2382, 業績差,自己亦有貨,約莫120蚊@500股, 應否減持定換馬其他,例如285, 2328, 1997等優質股?

 

龔成老師:

月供股票是長期進行,例如5年期,咁你最希望的,是這幾年供款的時候,股價大跌,令你可以不斷掃平貨,之後到5年後大升,這是最有利的。

因為整件事都是一個長期的計劃,只要企業的質素不變,股價下跌是一件令人興奮的事。所以,你只要保持進行就得,建立一個平衡的組合,長期進行,不要理中短期的股價。

即是說,月供股票不用改變。

至於舜宇光學科技(2382),則有少少兩難,佢的確比高位跌左好多。

首先,這股本質不差的,但之前佢炒得太勁,就算這刻股價已有明顯的回落,市盈率仍去到30倍,這是一個不平的水平,加上佢之前公布的業績不好,反映整個手機市場的增長的確減慢。

而佢過往的高估值,是依靠市場認為佢有高增長而來的,但如果這刻的高增長消失,佢的估值一定會減。

若果考慮最新的業績,佢現時的估值仍不算平宜,始終之前高估得好緊要。如果有貨不多,都可以守住先,始終這股不是無質素。但如果你貨較多,就可以減少少去轉其他股。

(對照龔成信箱:Q7624)

4.投資組合

老師你好!
可否評價一下我的投資組合

0005.HK 58.3@4xxx股 有碎股因選擇以股代息
2388.HK 38.1@5000股
0388.HK 198 @ 300股
0700.HK. 202 @ 200股
2638.HK. 7.2 @ 10000股
6823.HK. 9.7 @ 10000股
0390.HK. 7.7 @ 10000股
0916.HK. 7.5 @ 5000股

大部份已持有一年以上. 希望聽聽你的意見

 

龔成老師:

你的組合不差,所投資的股票大多有質素,同時由於你長線投資,因此回報都不錯,基本上長期持有就得。

匯豐(0005)雖然有質素,但賺錢能力比過往的年代減,有持有的價值,但未必O值得持有太多,原有的貨可持有,但未必值得再增持。

中國中鐵(0390),本質不差的,但行業增長較慢,所以市場對佢估值有所減少,這股可長線持有,始終長遠發展不算差。

龍源電力(0916)有潛力的,只是風力的企業賺錢能力不高,因此股價一直未有好表現,但近年風電的效率有所提升,同時設備的成本有所減少,這方面的優勢可慢慢出現,耐心持有就得。

至於其他股票,你都有不錯的回報,不要心急賣出,始終優勢股可以長線或永遠持有的。

(對照龔成信箱:Q7625)

5.比亞迪(1211)

龔sir,現有月供3988、0066、2318各$2000
再持有以下:

1398 500股
420 20000股
0006 500股
2638 500股

如果再加月供比亞迪/比亞迪電子,組合可以嗎?邊隻比較適合

 

龔成老師:

月供股票都是有質素的股票,你長期進行月供就得。

另外,福田實業(0420)雖然股息率好高,現價亦不貴,但不要持有太多,因為這股的增長力不強,近年的生意都幾乎無升過,上年派完大額股息後,下年是否保持仍有未知數。原有股可持有。

如果想在組合加多一隻潛力股月供,比亞迪(1211)是較好的,這股的長遠潛力較強,更適合長期儲貨的。

(對照龔成信箱:Q7626)

6.高息股

龔成老師:你好!上次按照你意見方向去月供股票,現在每月供7000,組合如下:

長和 1000
煤氣 3000
長建 1000
港鐵 1000
盈富 1000

現在想供多1000,想供高息少少既股,平衡組合,請問邊隻會較好?現組合有沒有需要重組呢?謝謝

因為差不多供滿1年

 

龔成老師:

原有的股都是有質素的,你保持長期進行月供就得,唔洗重組,不過,每月供$1000,會令你供到的股數較少,可能要長少少時間先有效果。

所以如果有新資金,不要再加其他的股去月供,反而應該加大原有的金額,令你供得的股數較多。如果你想加$1000,我建議先加盈富(2800)。如果之後有資金,慢慢再加上原有的股票裡。

(對照龔成信箱:Q7627)

7.保守基金

你好, 個市好波動想請教以下問題:

1) $56.5 買入27銀娛,近期跌左,要止蝕離場先嗎?  2) 現2)已步入熊市,手上的mpf 要全數轉到”保守基金” 嗎? 定只換手上持有的mpf ,其餘月供的才轉到”保守基金” ?

3) 我每月$5000 月供 #3, #1211, #1928 需要停止供款, 到個市跌定先再供?

唔好意思,咁多問題, 唔該曬!

 

龔成老師:

1)不用止蝕。股價中短期上落好正常,不代表這股有問題。銀娛(0027)是有質素的股票,你長線持有就得。

2)強積金當然不用改變啦!

強積金是長期進行,咁你最希望的,反而這幾年供款的時候,股價大跌,令你可以不斷掃平貨,之後到多年後大升,這是最有利的。

因為整件事都是一個長期的計劃,只要企業的質素不變,股價下跌是一件令人興奮的事。所以,你只要保持進行就得,建立一個平衡的組合,長期進行,不要理中短期的價。

3)絕對絕對唔洗!

(對照龔成信箱:Q7628)

8.月供基金

謝謝賜教!女兒22 歲剛畢業工作,想做些月供基金,請問有何建議?謝謝!

 

龔成老師:

以佢的年齡,可以進取少少,但如果佢未有投資知識與經驗,這刻先集中在平穩先,之後有知識先進取翻d。

相信月供盈富基金(2800)是最好的方法,這基金有平穩增長的能力,同時當中質素不錯,持有50隻股能有平衡的作用。

比較好的做法,是部分儲基金,部分儲現金,這是較平衡的。

(對照龔成信箱:Q7629)

9.狂熱期

我想問問 現在股票市場是否已經過了狂熱時期?
如果是的話,是否要孝慮將手上股票拋售?

 

龔成老師:

是過了狂熱期,之前在31000-33000,的確有少少熱,但又不算好熱,如果你有跟開我當時的分析,我多次都只是說「股市有少少熱,但未到好熱的時期,同時只是部分版塊有過熱的情況」。

我地會在狂熱期賣出股票,現時股市到了正常的時期,是一個合理區,不會賣出股票,反而可以開始找一些有質素的股票,分注買入。

(對照龔成信箱:Q7630)

10.止蝕

你好呀 如果我手持 700 2手$388買
係咪應該止蝕先呀?

 

龔成老師:

這股始終是有質素的,不用太擔心,但估值過高的確是問題。

無論是之前的股價,還是近期下跌後的股價,都仍然處於略貴的水平,但這股有增長力,所以就算你略貴買,也不用擔心,只要不要持有太多就可以。

你可以持有住先,但暫時不要增持,這股有得守的。

(對照龔成信箱:Q7631)

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