【經一專欄】想為孩子儲教育基金 月供$8,000 平穩增值股+潛力股 最適合|龔成信箱

【經一專欄】想為孩子儲教育基金 月供$8,000 平穩增值股+潛力股 最適合|龔成信箱

【經一專欄・平穩增值股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括優質股、平穩增值股、月供股票、教育基金、定期,以及財務網站等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash、中新社

1.平穩增值股

龔成老師,你好。我想以月供股票方式為2歲及4歲的孩子儲教育基金,每月預計用$8000供股,而現金則可儲$5000,請問該如何配置這些金錢?

另外,我有4000股匯豐,平均價$75.24入,現在應繼續持有嗎?定係換碼?

 

龔成老師:

你這個是好長線的投資,其實可以投資增值力較強的項目,「平穩增值股」+「潛力股」適合的。

如果每月供$8000,可以投資$4000盈富(2800),$2000港鐵(0066)或領展(0823),$2000潛力股如比亞迪(1211),長期進行就得。長遠能累積到一定的財富。

$5000就儲現金,除非見到非常好的投資機會,股災發生,否則不輕易動用。

至於手持匯豐(0005),這股有質素,有得守,但優質度比過往年代減弱,加上增長力不算強,未必值得持有太多。這刻不用心急賣出,可以有較大的反彈後,將部分轉為盈富,長遠會更好。餘下部分匯豐就長線持有收息。

(對照龔成信箱:Q8235)

2.財務網站

老師你好,想問問
為何我睇ROEROA時,經濟通同AASTOCK就住企業數字會有少少出入

 

龔成老師:

財經網站成日都係咁,當中有好多原因,第一,數據只是人手入,所以有錯不出奇。

第二,好多數據的計法,有時會有D彈性,例如股本回報率,是盈利除以股東權益,但這個股東權益,應該用年尾,還是年頭+年尾的平均?其實唔同地方都有唔同做法。

我自己都會以兩個財務網站,去立體分析。多數以經濟通為重心。

(對照龔成信箱:Q8232)

3.收息股

本人30歲,月入約$40000
想請問如月供約$9000-$10000 ,目標希望10-15年後有被動收入約$15000-$20000

打算開始月供股票
盈富基金(2800) $3000
港鐵(0066) $3000
中銀(02388)$3000

+/-煤氣(0003)

這個部署可以嗎?
想請問月供時間需多久再轉為其他收息股?

 

龔成老師:

照你供款的金額計算,15年可以完成計劃。你運用「先增值,後現金流」作方法,先投資較多增值類資產,因為初期的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

所以,這刻你可集中在增值部分,到遲D先改變組合。

你現時就供上述的3隻股,每隻$3000,保持長期進行,這些都是有增長力的股票。同時將餘下的現金儲下,慢慢累積,這些現金不要心急動用,要等到有明顯機會才出手。

到你儲到有足夠的數,例如滾存到$300萬以上(15年內可以的),之後就再轉到收息類股票,集中在現金流,收取$15000每月的股息。

(對照龔成信箱:Q8233)

經一專欄 教育基金 平穩增值股 潛力股 龔成信箱
當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票。

4.定期

老師,小弟現有70萬人仔定期,50萬港幣活期,手上只淨10手匯豐銀行(長期持有,唔會放)

而家市場咁波動,你有冇意見可以畀我?係咪cash is the king at this moment? 靜觀其變?

 

龔成老師:

雖然匯豐(0005)都有質素,但太集中在同一隻股票,太集中在銀行股,都會有集中風險的情況。將來應投資銀行股以外的類別。

你現時現金對股票的比例約8:2,以現時的大市平貴情況,加多d在股票都無問題,現金長期只會貶值,港幣與人民幣都是,只要你找到些較優質的股票,分注買入,長線投資,就不用擔心市況波動的問題。

(對照龔成信箱:Q8234)

 5.融創中國(1918)

老師您好,本人大學生,用左積蓄去買股,想賺學費,衣家加埋蝕左6千幾…

1918 2手23.65入
2007 2手11.05入
想請問守定沽?

筆錢真係好重要…

 

龔成老師:

融創中國(1918)同碧桂園(2007)是同類版塊,這樣會好集中。加上這兩股都有相同的風險,就是負債比率相當高,這必然會令股價好波動。

這類股唔係唔可以持有,因為本身不是無質素,但高風險類不能持有太多。如果這筆錢是好有用的話,就唔適合投資這類股。

你可以在有較大的反彈時,先減持一半,餘下的都可以守住先。

(對照龔成信箱:Q8236)

6.眾安(6060)

龔成老師,想問你對6060眾安在線前景有什麼睇法?

本人係7月以$39.81買入3600股,已跌穿招股價,跌到$26.45,請問你認為我應唔應該繼續持有,或應該定什麼價位沽貨無咁傷呢?萬分感激

 

龔成老師:

記住一點,我地是否繼續持有一隻股票,重點不是買入價,係佢本身的質素,以及前景,買入價只是一個心理因素,以總財富的角度分析,買入價不會影響之後的財富。

眾安(6060)這股不是無質素,但估值是最大的問題,其實到目前為止,佢的實質盈利都十分少,這刻的實質業務價值不大。但佢做這類互聯網保險公司,的確有潛力,同時背後有支持,所以有發展,這部分產生了「概念價值」。

佢無乜盈利,但市值可以去到過百億,當中大部分都是概念價值,而這個價值值多少錢,其實無人知,市場對這價值的看法不一,同時經常改變,所以令股價大上大落。

所以,之後的股價,仍存有相當的不確定。但以穩健的投資角度分析,這股過往一直都不平宜。

因此,這類股可以有潛力,但不適合太大注,如果你持有的數目,已佔了你投資組合一大部分的話,最好減持部分,令你的風險減少。

(對照龔成信箱:Q8237)

7.景瑞控股(1862)

最近找到隻1862景瑞控股,算是潛力股嗎?

 

龔成老師:

景瑞控股(1862)質素算是中等,近年的生意都唔差,但本身規模細,加上負債極高(好多內房都係咁),這類股的風險會較高。睇翻佢過往的股價,非常波動。

暫時又見唔到好大的潛力,投資價值中等,小注可以的。

(對照龔成信箱:Q8238)

8.月供股票

你好。本人27,歲,月入約15~20k,
每月可儲or,投資約∼$5k
有20k積畜

想月供股票or 買啲有回報,風險低既股票,有咩建議可以提供thx

 

龔成老師:

你現時持有的現金,暫時不用動用。

另外,你可以做月供股票,每月$3000,餘下$2000則儲現金。以現時的市況,這樣一邊月供,一邊儲現金,是最適合的。

盈富(2800)是最適合你的,以你年齡,要有些增長力的股票,盈富長遠能有不錯的增長,同時這是一個50股的組合,風險不算高,只要你以月供,平均地去買入,就能有效減少風險。

(對照龔成信箱:Q8239)

9.教育基金

龔老師你好!本人最近買入匯豐1600股,比亞迪2000股,長建1000股。

另外,本人現年41歲,手上仍有90萬現金可投資,每月可儲4萬,有一樓自住,月供14000,已婚,有2個讀小學的小朋友,家庭支出主要由丈夫承擔,有為小朋友供教育基金,他亦每月有數萬可儲蓄。

我現有約220萬公積金,期望自己5至8年後可退休,愈早愈好,想問應如何部署。感激回答。

 

龔成老師:

匯豐(0005)及比亞迪(1211)可以持有,這兩股中短期仍會波動,你長線投資就得。長建(1038)有質素的,可長線持有。

其實你可以運用的資金好多,只要善用,8年已可累積一定的財富,單計你每月能儲$4萬,8年計本金已有近$400萬,加上投資適當的增值,要滾存至$500萬-$600萬是合理的。

以你的年齡,可以投資平穩增值的類別,盈富(2800)、中銀(2388)、金沙(1928)、港鐵(0066)、領展(0823)、長建(1038)等。你可以用月供模式進行,每月月供$20000-$25000,餘下的就儲現金。

至於現時持有的$90萬,大部分就持有現金,少數可以分注買入盈富,簡單幫你財富增值。

(對照龔成信箱:Q8240)

10.優質股

你好, 龔SIR, 本人37歲, 有女友但暫未打算結婚, 月入$32000, 與父母同住,要付家用約$9000

年頭怕股市變動將股票賣剩少許匯賢(87001) ,沒有物業投資,現有流動現金約$160萬, 很怕樓市過熱,雖然很想買樓,但未敢入樓市

因不懂投資,剛讀你專欄而認識月供股票,為將來打算,計劃開始月供$12000, 暫定分港燈(2638)、盈富(2800)、建設銀行(00939)

另外,考慮部份現金買入:
富豪產業信託(01881)
合和公路(0737)
港交所(0388)

若想財富多點增值,請問組合上有沒有建議?
若想買樓,首期佔儲蓄一半才算合理?不要太多?
謝謝~!!

 

龔成老師:

相信你是較低風險的一類人。你可以以月供股票的模式,慢慢投入優質股,由於買入價得以平均,因此你的風險能有效減少。

以你的年齡,其實可以集中投資在平穩增值類,但由於你低風險,故此加少少收息股是可以的。你上述選的3選,都有質素,基本上已經可以開始月供,當中的盈富可以佔比較多。你長期去供就得。

至於打算以現金買入的股票,都是有質素的,但不要一定過買入,要分注去入。

如果你想財富增長力高一點,可以集中在平穩增值股,減少收息股。同時在選股、企業估值、投資時機上多學習,長遠財富增值就會明顯。

如果你打算買樓,又怕樓市過熱,可以先集中以股票去累積財富,同時等樓市下跌的機會,由於香港樓的長遠供應仍然不足,故樓價下跌有限,若見到回落了1成,已經是一個入市的時機。

至於首期方面,唔洗儲一半,其實3成對你這個年齡來講,已經好穩健。最緊要是堅守「供得起」原則。

(對照龔成信箱:Q8241)