【理財解碼】16間銀行港元定存比併 5,000蚊入場 賺3.8厘高息攻略| 港元定期存款

【理財解碼】16間銀行港元定存比併 5,000蚊入場 賺3.8厘高息攻略| 港元定期存款

理財解碼・港元定期】本週港元拆息回調;加上美國聯邦儲備局「放鴿」或縮表,銀行略調港元定存息率,3厘息罕見。比較本港16間銀行計劃,目前以中信銀行(國際)最高,享年利率3.8厘。其他銀行普遍減息至低2厘水平。有專家指,料今年本港銀行「水浸」情況會持續,年息或再降至1.5厘以下,有意敘造港元定存者,宜把握尾班車。

撰文:SmartED編輯部|圖片:新傳媒資料庫、unsplash、istock

信銀國際為本港最高港元定存年利率

短期高息優惠氣勢不再,不少銀行隨聯儲局今年或結束加息步伐,相應下調定存息率。 近日信銀國際是全城最高港元定存年利率,存款期三個月,最低存款額10,000元,年利率為3.8厘(見附表),最高可存10萬元,到期收息約940元,是唯一一個逾3厘的計劃。

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八間銀行逾2厘年息

目前有八間銀行提供2厘或以上港元定存年利率,惟額滿即止。 此前大新銀行在2月底前,已結束三個月享港元定存4厘高息優惠,盡管巿場反應理想,優惠未見延續。 現時僅500萬元或以上的大新定存大戶,有機會享逾2厘優惠。

存款額達50萬元的大新VIP客戶,以20萬或50萬元敘造港元定存,存款期六個月,年利率分別為1.7及1.8厘,到期分別收息約1,677及4,438元。

20萬元以下的存戶,暫時只跟牌價0.5厘計算,並未納入特惠利率計劃內。 而大額定存50萬元的選擇,尚有中小銀行招商永隆及華僑永亨。 前者須鎖資金長達24個月,享2厘優惠;後者僅需要存六個月,享1.85厘優惠,到期分別收息約20,000及4,562元。

最低門檻5,000元起

綜觀一年期定息,目前約有八間銀行推優惠利率,起存額介乎5,000至50萬元,年收息介乎95至9,500元。

當中星展銀行入場費最低,僅5,000元起存額,惟須在3月31日前開立網上定存,方可享1.9厘。 若首次透過指定手機應用程式(App)開立網上定存,提高存款額至10萬元,則可獲銀行回贈600元現金獎賞。

快閃及短期定存優惠方面,仍有六間銀行選擇。 最短期為中銀香港七天定存,以新資金50,000元起開立,可享2.18厘,惟以起存額敘造,七天到期後僅收息約21元。 以相同資金存款期一個月,亦有1.88厘特優港元定期存款,以上僅限已選用該行「綜合理財服務」的個人銀行客戶申請。

其他尚有三、六及九個月短期選擇,包括東亞、華僑永亨、交銀香港及花旗銀行等。 惟存戶需留意,雖然不少銀行的港元定存設定特優年利率,但優惠截至3月31日或額滿即止。 部分銀行如招商永隆、交銀香港、渣打及建行(亞洲)等,每日年利率或隨巿場有變動。

以建行(亞洲)為例,該行職員透露以每日早上10點公布的年利率為準,或有機會每日調整,實際優惠年利率以存戶開戶當天作準。

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【理財解碼・港元定期】若首次透過指定手機應用程式(App)開立網上定存,提高存款額至10萬元,則可獲銀行回贈600元現金獎賞。

料再下調年息

銀行有下調港元定存年利率趨勢。以交銀香港的「每日特息定期存款」推廣為例,每日特惠年利率由2018年11月20日,通達理財客戶定存享高達2.26厘;截至本週五(3月8日)降至僅1.79厘,三個月降幅達20%。 華僑永亨銀行經濟師李若凡表示,2018年港元定息提升,令本港銀行的港元結存錄得按年雙位數升幅。

惟今年則未見樂觀,預料港元定存年利率徘徊2厘以下;一及三個月定存或見低於1.5厘。 銀行難有加息動力,李若凡認為有三大主因。

(一)聯儲局未必加息:今年聯儲局轉趨「鴿派」,或停止加息步伐,本港銀行未有加息壓力。

(二)未有大型公開招股(IPO)消息: 在港股巿場,未有大型IPO上巿,過往由大型IPO推動息口上升,近月則缺少刺激因素。

(三)資金未見流走:港匯雖然持續弱勢,但仍未觸及7.85的弱方兌換保證,近日銀行拆息呈回調,毋須金管局出手接盤;加上套利者沽港元空間不大,相信銀行「水浸」的情況會持續一段時間。 李若凡又預料,今年美元兌港元在介乎7.84至7.85區間內波動。 若要等下一浪高息期,或要再到年尾等遇季節性因素,銀行須粉飾廚窗,屆時或會再上調定利息。 故存戶想敘造高息港元定存,宜把握現時2厘以上的時機。

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【理財解碼・港元定期】華僑永亨銀行經濟師李若凡表示,2018年港元定息提升,令本港銀行的港元結存錄得按年雙位數升幅。

另類機構高息存款

港元定存年息愈跌愈低,除銀行外,想敘造高息定存有何出路?

香港實行存款機構分三級制,分別為持牌銀行、有限制牌照銀行及接受存款公司,全部統稱為認可機構。

目前香港有16間接受存款公司(市場一般俗稱為財務公司),當中亦有提供高息定期存款利率,年息亦吸引。 以大眾財務為例,近日推廣以新或額外10萬元資金入場,存款期3或6/12/15個月,享年利率1.875及2厘。 另50萬元起,存款期三或最少六個月,享年利率2.125及2.25厘,優惠截至3月31日止。

惟要注意的是,接受存款公司並不受存款保障計劃保障,存戶宜考慮當接受存款公司倒閉時,存款未能受保的風險。