25歲望將來每月$2萬被動收入 月供港鐵盈富煤氣比亞迪|龔成信箱|經一專欄

25歲望將來每月$2萬被動收入 月供港鐵盈富煤氣比亞迪|龔成信箱|經一專欄

經一專欄・被動收入】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括黃金 、首期  、月供股票、匯率 、潛力股,以及收息股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.被動收入 

老師你好,我有兩條問題。

1. 我目前25歲,月供四隻股票各2000元,分別是港鐵,盈富,煤氣同比亞迪。

我的目標是每個月有兩萬左右的被動收入,如果根據以上的組合,大概要多久才能達到?另外每個月有一萬(股息/被動收入)這個目標太遙遠嗎?

2.睇老師你的分享,到左中年應該轉型到收息股,意思是沽出原本的股票再用那些本金購買嗎?還是調整比例的意思。謝謝

 

龔成老師:

1)你25歲,是財富增值的黃金時期,投資平穩增值股+潛力股是可以的,你4隻股建立的組合正是這類,因此可以進行月供。

我地進行人生財富累積,會用「先增值,後現金流」作方法,所以,你這刻先做好增值部分,我假設你每月供$8000,回報率為12%,大約15-20年,你的財富會滾存到$400萬-$700萬。

到時再進行資產配置,唔洗太著重增值,可以轉為現金流類別,例如投資收息股,假設有6%股息回報,每月能收到近$2萬-$3萬的利息。

2)對,是賣出原本的股票,轉為收息型的股票。當然,過程不一定一下子賣出,可以是幾年內慢慢分配。

例如你年輕時投資潛力股,10年後增值到一定的水平,到時你開始進求現金流,可以慢慢賣出,然後慢慢買入其他收息股,集中在現金流部分。

(對照龔成信箱:Q8731)

2.收息股

龔成老師你好,小妹想請問一下,我36歲,最近收到銀行稅貸的宣傳資料,銀行可借我30萬左右,實際年利率為2.53%,分48個月還。

如我借作買收息股(5%息以上),5,2388,2638,1883,52, 808,778,900等,用這筆兩年期借貸去增加現金流,會否不值得去借呢?

我做政府工,每月可儲約$6000。現有現金約17萬,股票約36萬(823,6823,2318,175,2018,1299,2238,2382)因我從未試過問銀行借錢,請問一般銀行指的實際年利率,會否有其他隱藏的費用要注意呢?謝謝老師

 

龔成老師:

一般的銀行,以實際年利率,已是真實的利率,所以有參考的價值。

這的確可以賺息差回報,但要留意會否有「賺息蝕價」的風險。

借貸創富的確是其中一個創富的方法,利用平息投資,賺取較高的回報。你借貸方面利息約2.5%,是不高的利率,但就要注意你自己的負債會因此提升,除了風險增加外,若你48個月內買樓,會令你計每月多左一條負債,從而令可借取的金額減少左。

另外,就是考慮你投資的項目,雖然上述不少股都有穩健股息,但股價都會波動,除非這刻處於股價平宜區,否則有可能出現賺息蝕價的情況。

所以,整個投資策略,值等做的程度為「中等」,如果股價處平宜區,這類策略就較值得做。

(對照龔成信箱:Q8727)

被動收入 月供 港鐵 盈富 煤氣 比亞迪 龔成信箱 經一專欄
【經一專欄・被動收入】圖片: unsplash

3.平穩增值股

你好,龔成
本人30歲每月2萬收入
平均每月可有12000盈餘
儲存有40萬

本人也開始打算月供股價,有什麼推介?

 

龔成老師:

你現時的年齡,仍是財富增值的黃金時間,可以投資「平穩增值股」,再加少少「潛力股」。前者如盈富(2800)、銀娛(0027)、恆基(0012)、中銀(2388)、港鐵(0066)、長建(1038),後者如比亞迪(1211)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)等。

如果你$40萬中短期沒有特別用途,可以將其中$20萬,投資平穩增值股,你可以分注進行,將資金慢慢在1、2年裡,投資成優質股。如果不懂分注的話,就加大每月月供的金額,令$20萬慢慢換成優質股。

至於每月可儲$12000,你可以將其中$8000做月供股,餘下則留現金。現金可以作備用及等待投資之用,若出現大市明顯回落,就動用現金掃平貨。

(對照龔成信箱:Q8728)

4.佐丹奴國際(0709)

龔sir,你好,一直都有睇開你作品,前幾日剛剛買左你新作,選股勝經,令我獲益良多!多謝你

經過呢一年跌巿,我成個股票戶口有30幾萬,我現在覺得買防守型的股票比較好,升巿時賺幾多都係假,跌巿仲有賺先係王道。

最近留意709,以現價計,佢股息率差唔多9%,請問阿sir你點睇呢間公司呢?

 

 

龔成老師:

投資是一個長期的學習過程,相信你已明白,有些股票短期好似升得好多,但長期的投資價值不高,我地要好小心。

我地投資,其實是建立一個有質素的組合,做好配置,當中都是持有優質股,長線投資。你之後要學懂分析優質股的技巧,長終持有。

如果你現時持有的股票無質素,就要理性止蝕。

佐丹奴國際(0709)是不錯的收息股,但增長力方面則較弱。

你睇翻佢的財務數據,可以見到佢近幾年的生意幾乎無增長,雖然盈利有上升,但不多,只是一些基本的增值。同埋,佢的派息比率好高,作為收息當然不錯,但你可以見到,管理層將大部分所賺到的盈利,都用作派息,保留盈餘好少。

即是管理層都無乜心想發展,只想守住原有的地盤就算。所以,這股的增長力有限。現時都可分注投資。

(對照龔成信箱:Q8729)

5.港股

老師,我近期見有報道,話政府發展大嶼山,會用好多錢,最終令財政不穩,吸引左好多基金沽空香港股票,令我地出現金融風險,會這樣嗎?

 

龔成老師:

其實,我係過去的20年,久唔久都有聽到這類的事情,但最終真正出現的,其實好少好少。

香港政府如果洗晒啲錢,咁當然會出現問題,但係佢用到某一個水平,政府就會以穩健作原則,第一可以是減慢發展,第二,可以以不同的途徑集資,例如賣資產、發行債券、將部分項目在市場上市,以取得資金。所以,我唔擔心。

(對照龔成信箱:Q8730)

 

6.黃金

龔老師,請問,如果明年睇好黃金上漲,請問可如何的?

 

龔成老師:

咁你可以而家投資定先已得。

有好多種投資方法,紙黃金同黃全ETF就比較簡單,前者要去銀行開一個紙黃金戶口,後者則只要有證券戶口已得,這些都可以中線或長線投資的。

另外,你亦可以投資實貨黃金,去一般金舖買就得,但由於買賣差價會較大,同時比較麻煩,所以只適合長線或超長線投資。

(對照龔成信箱:Q8732)

7.創科實業(0669)

龔老師你好,請問669現在PE20倍左右,算吾算貴,內在價值高不高

 

龔成老師:

創科實業(0669)當然有一定的質素,佢主要業務為電動工具、戶外園藝工具及地板護理產品的設計、製造與銷售。簡單來說,產品提供家居裝修、維修、甚至建造類型。其下擁有多個品牌,而部分為市場的領導品牌。

市場分區方面,美國佔7成,歐洲佔2成。因此,美國經濟的好壞將是影響生意的因素,而產品不少與家居、裝修有關,雖然有部分業務來自工業,但不少終端都與裝修、維修、保養等有關,故美國樓市的因素將對她會有相關的影響。

現時美國經濟不差,美國樓仍正面,這企業有投資價值。只是現價不算平,大約歲於合理區較上部的位置,這刻都可分注小注投資。可長線持有。

(對照龔成信箱:Q8733)

8.盈富(2800)

你好,我想問,為何你會話2800有15%回報?點計?

 

龔成老師:

盈富(2800)是追蹤恆指的,所以我地只要分析恆指,其實就等如分析盈富。

跟據過往恆指40年的歷史數據,升幅為每年複息平均12%,而股息率大約為3%,所以,可以簡單地推算恆指過往有15%回報。

至於之後的回報,當然無人知,15%只是過去,將來有可能回落翻D,因為香港經濟的增長比過往年代減慢,長遠回報有可能只有10%-12%。

(對照龔成信箱:Q8734)

9.首期

龔老師你好!人到中年,想儲錢買樓照顧家人。

本人月入5萬,現有儲蓄70萬,打算2年後有首期買樓。若以每月$20000作月供股票,該如何分配及選擇呢?謝謝!

現打算每月以$20,000 月供股票。

 

龔成老師:

如果你打算2、3年左右買樓,那投資就不能太進取,因為投資要合理時間才能穩健增值,而中短期總存會不確定性,所以,你現時的投資不能太進取,最好是平穩增值。

你可以每月月供$2萬,投資平穩增值類股,要是穩健的優質股,例如盈富(2800)、金沙(1928)、長建(1038)、港鐵(0066)、中銀(2388)、恆基(0012)等,都是你可以月供的類別。

如果中途見到大市有明顯的回落,都可以動用部分現金去加注,等你可以在平宜價買多一點貨。另外$70萬不能用盡,因為你要有一定的現金作備用。

 

(對照龔成信箱:Q8735)

10.匯率

龔sir你好, 我現時24歲, 和女友月儲$15,000,一半供股,一半儲現金等待時機買平貨, 現時兩人財富組合大概值20萬,有幾個問題想請問一下:

1) 如果我用港股買入南方A50,人民幣 匯率會影響我的買入和賣出價嗎? 還是都是以港元結算的?

2) 暫時我們的財富組合有4成都在0066上,買入均價約在$41, 太過集中了,買入均價也有少少貴,有需要減持嗎?

3) 雖然我們無法預測大跌市, 但萬一遇到大熊市, 即使0066的質素雖然不變, 企業也有增值, 19-20年屯馬線也會開通, 但假設在熊市下0066要守多久才能看見回報呢 (例如股價重上$41以上)?

會超過3年嗎?還是需要長線的等到下一個經濟週期才能看見明顯增長?

4) 如果聯系匯率有機會被衝擊, 組合內的現金是否應該增持些美金會比較安全和能分散風險?

 

龔成老師:

1)匯率會間接影響的,佢係以港幣形式報價,你的買入價、賣出價,都是港幣。不過,佢持有的是人民幣資產,就算資產本質價格完全無變,而人民幣下跌左,佢最後的報價都會下跌。

2)的確有集中的情況,如果可以的話,轉部分到其他優質股會較好。不過,由於你現時的資產唔算多,而你每月都在月供股,只要你月供港鐵(0066)以外的股票,港鐵佔你財富的比例自然會減少,這都可以的。

單一股票在15%以下較好。

3)無人知幾時的,可能1、2年已會翻上去,但我地一定以長線投資為本質,而中短期股價則不知道。你要明白「價格」、「價值」是不同的兩回事,所以,就算大跌市、熊市,對優質股根本完全無影響,亦不用擔心。

4)可以咁講,但就算衝擊,也只是中短期波動,未見到能真正影響到聯匯。

(對照龔成信箱:Q8736)

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