24歲以儲股形式投資 月供恒基盈富港交所比亞迪   |龔成信箱|經一專欄

24歲以儲股形式投資 月供恒基盈富港交所比亞迪 |龔成信箱|經一專欄

經一專欄・盈富】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括倫敦金、優質股 、月供股票、 收息股  、保險儲蓄,以及教育業等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.儲股

龔成先生,我現以月供股票形式買股票,每個月用$10000買入12-$5,000,1211-$2,500,388-$2,500,本人今年24歲,唔知我選擇股票策略會否太過進取。

而且可以分析下12號恒基地產前景如何因為佢呢幾年開始10送1股,而且又是香港龍頭果幾間地產公司有強勁現金流。

我的組合是以送股票實物為主用於儲股。望龔成先生回覆。

 

龔成老師:

你投資的都是有質素的股票,可以進行長期月供,以你的年齡來說,並不進取,你不用擔心。但如果較平衡的做法,是加上盈富(2800)去月供,令你同時月供4隻股票,每隻$2500,這樣最好。

恆基(0012)是有質素的股票,同時由於持有大量農地,因此長遠發展正面。但10送1只是財技,當佢送股時,股價會自然下跌,即是「左手數與右手數」的分別。這股值得投資,但不是基於10送1。

你以儲股形式可以,不斷地累積股票,對你長遠有利。

(對照龔成信箱:Q8780)

2.穩建增長

龔老師,有事請教。

金沙、中銀香港、建行三選一的話,你會建議投資那一隻。

我現時35歲,會進行長期月供的,其實我的計劃是供十五年後,大約50歲時將這些月供股票轉為收息股,再另外組合一個穩建增長組合的月供股票到65歲。

這樣到65歲時就會有兩個股票組合,這種想法是否可行,還是我只需月供現時計劃的組合到65歲,其間人工有增長時再行加大銀碼?謝謝!

 

龔成老師:

如果上述3股只選1股的話,金沙(1928)會較好,這會不止穩健,賺錢能力亦高,長遠發展亦正面,雖然已過了最高的增長期,但之後平穩增值是可以的。

不過,我唔建議只集中供一隻,你應該建立一個平衡的投資組合,當中有不同類別的股票,以分散風險。如果你唔想供幾隻成資金不足,可以簡單去供盈富(2800)。

你可以進行長供15年,這絕對是一個累積財富的方法,到時轉到收息股亦是可以。你在這段時間,其實可以加大金額(但就要注意組合的平衡,唔可以只集中在幾隻股票),一直咁月供就得。

所以,你可以先供幾隻,然後到人工增加時,再增加另一些供款,咁就得。

(對照龔成信箱:Q8779)

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【經一專欄・盈富】金沙(1928)不止穩健,賺錢能力亦高,長遠發展亦正面。

3.保險儲蓄

老師你好,我比較混亂。想你幫手!

我依家有兩間屋,一間係我男朋友分左手比送給我丁屋,但係間屋係共同擁有,我可以住一世(但不能賣)。

第二間屋市值約$10,000,000,是我獨自擁有,不用供款,現時租金平租22,000,正常平均應該係$25,000,因為熟客仔做左10幾年,就平比租客!

另外,我而家有一個的士牌6,000,000,每月供17,200!

我還有$60萬人仔,兩萬股匯豐平均價一$75。

還有1,800,000保險儲蓄,明年可取得1,170,000,其他要到65歲先取得。現金700,000。

每月兩萬蚊收入,不過每月雜費都是兩萬蚊。

本人已經49歲,希望10年後或者60歲退休。我希望每月有最少六萬蚊現金流。我現職渣的士大約平均兩萬蚊一個月開支每月萬八至20,000!

 

請老師幫幫手!

龔成老師:

首先,你要清晰翻整個情況,你先知點樣可以配置得好啲。

你49歲,渣的士,月入$20,000。洗費$20,000。

有自住物業,這部分不會動用。
有一層收租樓,已供滿,收租$22,000。

有的士牌,月供$17,200。

人民幣$60萬,港幣現金$70萬。

有保險儲蓄。有2萬股匯豐。

上述就是你的資產項,當中有物業、股票、現金、儲蓄保險,你可以見到在比例上,你比較集中在物業類資產,而股票相對地比較少。

首先講物業部分,自住的不要動用,而收租樓,其實點都要加租,現時的租金回報率太低,就算每年加$500都要做。

你持有的物業類別已足夠,但不用改變,只要日後不要再增持這類別的資產就得,原有的物業照收租。

至於持有的股票,你太集中在匯豐(0005),這會出現集中風險,無論一隻股票點好,都不可能過份集中。同時,匯豐雖然仍有質素,但已比過往年代略減,這只可理解為一隻收息股,但就沒有增值的能力,不要對股價有太大的期望。因此,你最好等這股反彈後,賣出一半以上,然後轉投資其他股票。

以你的年齡情況,其實仍有增值的能力,你可以投資盈富(2800)、港鐵(0066)、恆基(0012)、銀娛(0027)、中銀香港(2388),你分注買入,長線持有就得。

另外,你現時的現金、人民幣,以及明年取得的蓄儲保險,都暫時持有現金先。這部分你可以將總數的一半投資股票,選平穩增值股類別,但不要心急入,你要等大市有明顯下跌時才可動用這部分資金。而餘下的現金,就持有現金先。目標是10年後滾存到$400萬-$500萬。到時這部分可產生每月$25000的現金流。

的士牌方面,你保持月供,同時繼續你的工作就得。

這刻會幫你集中做「增值」的部分,到了10年後,要同你再做資產配置,集中在現金流類別的項目,相信合共有$6萬現金流,是有可能的,當然,都要睇你這段時間的理財、財富增值情況。

(對照龔成信箱:Q8781)

4.收息股

成哥。我想問如果我月供9000如下:

盈富基金(2800)$5000
銀河娛樂(27)$2000
恆基地產(12)$2000

我長供20年,然後再買其它收息股,想問一下有沒機會一個月有3萬股息收入?謝謝指教

 

龔成老師:

上述都是有質素的股票,同時恆基(0012)、銀娛(0027)更有穩中求勝的能力,你可以進行上述的計劃。

我假設你每月保持投資$9000,連股息回報率每年複息為12%(假設股息再投資),投資20年。到時會滾存到$780萬。

然後再進行資產配置,集中投資在收息類的股票中,假設投資6%股息率股息,每月平均收息為$38000。能達到你的投資目標。

當然,希望你現時在每月供股同時,能儲到現金,同時學習選股、企業估值、投資時機等技巧,當大市出現下跌時,你就能把握到機會,令你的財富有更大的增值。

(對照龔成信箱:Q8782)

5.金沙(1928)

Hi 龔sir,正在上你的課堂,學了很多,謝謝!

本人42歲,單身,有一個11歲小朋友。去年12月賣出自住物業,賺了$約300萬,同月,用了200萬,同朋友夾份在錦田爾巒買入一個$868的單位(886呎), 借了銀行$4.8M,朋友住進單位,沒有打釐印, 朋友完全負責供樓及差餉,我自己則租了一個單位, 約$10,000。年薪大概$520,000贍養費$8,000,工作穩定。

因為年初至今失利,手上大概還有九十萬現金。請問現在應該買入股票呢? 有什麼提議?怕之後股市再跌。。

 

龔成老師:

你應該重組你的投資概念,我地投資,是建立一個穩健、有質素的組合,長線持有,所以過往你投資質素不佳、短炒的方法,要改變。

之後要轉成投資優質股,長線持有,組合中要持有「資產項」。

你持有的物業,已經是資產項,但你之前賣樓得到的現金,未能投資有質素的項目,現時你應將現金,轉成優質股。

你唔洗擔心股市下跌,因為我地不是睇股市中短期的走勢,是分析企業這刻的平貴,然後作出投資。

以你的年齡情況,最好是集中投資在平穩增值類的股票,盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、長建(1038)、中銀(2388)都是適合你的。

唔好一次過用盡$90萬,你要分注投資,同時留在一定的現金,因為現時的市況未到平宜區,你先以這策略進行,同時多學習投資知識,之後會更知道應點做。

(對照龔成信箱:Q8783)

6.優質股

如果我用50萬投資, 最多買幾多隻股票呢?假設買5隻,每隻分配10萬,會否太多或少呢?

 

龔成老師:

以一個$50萬的組合來說,投資5-10隻股票是適合的,當然,你可以在當中投資盈富基金(2800),咁樣就會自然令到你的組合在風險分散的能力,咁組合的持股數目就算少翻啲,都無問題。

當然,組合的持有,一定要優質股,同時要長線投資。

(對照龔成信箱:Q8784)

7.楓葉教育(1317)

龔生你好!我想請教一下1317楓葉教育前景如何?看到早前國策中的不利消息,是否代表前景不樂觀?謝謝解答

 

龔成老師:

楓葉教育(1317)本質不差的,但之前估值一值過高,其後有政策風險因素,令股價去到較合理的水平。

其實教育行業近年增長快速,業務增長理想,加上有相當的賺錢能力,在整個大環境都利好的前提下,股價很易被炒起,因此有時估值處過高水平,但有時又會因消息而冷卻,令股價大幅回落。

2018年,中國政府推出了一些行業的指引:「實施集團化辦學的,不得通過兼併收購、加盟連鎖、協議控制等方式,控制非營利性民辦學校」條例。令教育行業的股價大幅波動。

這的確加強了對行業的監管,限制了對非營利性學校的併購,但具體條文仍存有未知數。

企業本質無問題,估值卻是最大的問題,現時其實都可小注,但這刻仍未到平宜的水平。

(對照龔成信箱:Q8785)

8.長線投資

龔成老師, 我有兩隻心水股票希望買來長線作收息之用(至少十年) 請問 0011 (恆生) 還是 0005 (匯豐) 那隻你比較看好? 待回覆. 謝謝

 

龔成老師:

匯豐(0005)的賺錢能力,比以前的有所下跌,而恆生(0011)的賺錢能力仍然不差。雖然在規模上,恆生不及匯豐,但在整體的質素、發展上,恆生的確較好。

所以如果長線投資,恆生是比較好的。

但要留意,任何股票,都不能過份集中,你一定要有適當的分散投資先得。

(對照龔成信箱:Q8786)

9.盈富

老師,我有看你的post, 見你推薦買盈富基金(月供)作投資,想請問如果一次性買一些,現價可以買嗎?是否也是長線投資?

 

龔成老師:

月供或分注買入當然最好,因為買入價得以平均,可以減少你一次過在高位買入的風險。

但如果你一次性買一些,現價是可以的,現時大市處於合理水平,盈富都合理,所以買入不是問題,但由於未到平宜區,因此不能訓身買入。

盈富當然可以長線投資,最好是你買入後,唔好理中短期的股價,長線持有就得。

(對照龔成信箱:Q8787)

10.倫敦金

老師,倫敦金你有玩過嗎?其中原理是什麼呢?它是靠什麼來賺錢呢?

 

龔成老師:

我自己無投資過,但我過往做銀行,其中一個業務是倫敦金,所以我都接觸過。

其實佢是在一種槓杆式的黃金投資產品,你只需要放好少錢,就可以投資黃金,當外圍的金價上升,如果你是買升的,就賺,如果你買跌,就蝕。

而這種產品是比你買升,又或買跌的。不過,由於這是孖展投資,你的回報或虧損,都會大幅放大,要注意風險。

倫敦金出面較多騙案,其實出面D公司,有好有壞的,過往我做的銀行都是正經做,出面騙案,一般都是因為簽左「授權書」,然後經紀不斷買賣賺佣,所以一定唔好簽授權書。