【信貸探射燈】 破產令解禁後 申請首張信用卡 4大步驟|持卡有So

【信貸探射燈】 破產令解禁後 申請首張信用卡 4大步驟|持卡有So

持卡有So】不少破產人士都擔心過往的信貸紀錄,會影響申請信用卡,因為破產令無論對工作和日常生活都有深遠影響,例如不可作奢侈消費,在沒有充分理由下,不可乘坐的士等。其實破產令解禁後,要申請信用卡也不是難事,只要跟從4個步驟,就能提高申請信用卡的機會!

撰文:Maggie |編輯:NicoleC |圖片:新傳媒資料室、安信銀聯、東亞銀行、滙豐銀行、花旗銀行、星展銀行、unsplash

破產後申請信用卡 4個步驟

如網友所言:「破產不是末日,可以洗底重生」,只要捱過4年破產令,破產者又是一條好漢。

隨着破產令解禁,很多生活禁忌都會隨之解除,但是破產的「痕跡」會在「公眾紀錄」中永久保存,倘若要在信貸資料庫當中剔除破產紀錄,亦有年期限制。

對喜歡消費、旅行的香港人來說,一卡旁身真是世界通行,而曾破產者,又可不可以申請信用卡呢?

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圖片:unsplash

理論上,當破產令解除後,曾經破產者便可申請信用卡。

不過,在宣佈破產日起計,破產紀錄會在信貸資料庫保留8年;而與破產相關的重要欠款資料,亦會在資料庫「留底」,直至破產令解除當日起計5年,這些負面紀錄才會被消除。

曾經破產者如要申請信用卡,可以依照以下幾個步驟嘗試:

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圖片:新傳媒資料室

一、更新信貸資料庫

首先,曾經破產者需要主動知會環聯(TU)其破產令已經屆滿。

破產者在破產期完結後,要先向破產管理署領取「不反對確認信」,再向高等法院申請「破產解除證明書」,並且向TU呈交作記錄,以證明破產令已經解除,TU便會更新信貸資料庫。

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圖片:新傳媒資料室

二、細行申請信用卡

曾經破產者可嘗試申請破產後第一張信用卡,但正如前述,在破產令完結後5年,信貸報告仍然會顯示相關破產的負面紀錄,所以想申請信用卡的話,需要循序漸進,先向中、小型銀行或信貸機構入手。

向這類銀行申請信用卡的接受機會會較高,例如安信銀聯WeWa信用卡和Aeon Visa信用卡。

不過,發卡機構批出破產後的首張信用卡,其信貸額度一般偏低,但不過這是個讓破產者慢慢重建良好信貸紀錄的好機會。

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圖片來源:WeWa 信用卡網站

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圖片來源:AEON Visa 信用卡網站

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三、網購轉帳可選消費卡

如果曾經破產者「出卡」的原因,是為了網上消費或自動轉帳之用,亦可考慮申請個別銀行發行的消費卡,例如恒生Enjoy消費卡,一般較易批核。

這類卡種有信用卡之名,卻無信用卡之實,前提是要在發卡銀行開立存款戶口,並且存入現金,當消費卡餘額不足,便會在戶口自動增值,並設有每日增值上限。

消費卡的好處是不涉借貸,不會影響信貸紀錄,同時具有信用卡的部分功能,並享有銀行給予信用卡的大部分商戶優惠。

但是,消費卡亦有一定局限,就是不可進行免息分期,亦不能在酒店扣除按金。

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圖片來源:恒生enJoy卡網站

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四、建立良好信貸

在重獲信用卡之後,曾經破產者便要循規蹈矩做個「守信用」的人。

除了要每月準時還清卡數,並且在每月只用信用額的小部分,以降低信貸額使用率(Utilization Rate),同時亦要避免在短時間內大量申請信用卡,以免有大量發卡機構,同時查閲信貸報告,最終影響信貸評級。

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圖片:新傳媒資料室

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