34歲月儲$2萬 想供子女出國讀書 可考慮銀娛港鐵盈富|龔成信箱|經一專欄

34歲月儲$2萬 想供子女出國讀書 可考慮銀娛港鐵盈富|龔成信箱|經一專欄

經一專欄・盈富】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括平穩增值股、優質股、月供股票、被動收入 、樓市,以及潛力股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.股票

老師好,本人34歲,家庭收入10萬,有兩個小朋友4歲及0歲。

每月可儲2萬,手頭現金140萬,另有mortgage 400萬左右。

想為小朋友出國讀書及退休打算,想問手頭上現金應該用作還款還是投資?投資股票還是儲蓄保險好?

 

龔成老師:

以你的年齡及家庭狀況,可承受風險的能力算是中等,你首先要考慮防守的部分,例如適當的保險,以及預留一些流動資金作備用、將來之用等,餘下的就可以作投資增值。

由於你仍處財富增值的時期,所以不用太保守,投資平穩增值類別就得,你可以集中投資這類股票。令你之後能達成小朋友出國讀書及退休的目標。

由於現時的按息不高,因此不用急於還款,只要投資回報比按息高,策略就成功。

假設你留$40萬備用,餘下$100萬就是可投資部分,這都可以投資股票,但不要一次過投資。首先,現時大市處合理區,你只能用一半,即$50萬,分注投資,你可以考慮盈富(2800)、港鐵(0066)、恆基(0012)、銀娛(0027)、中銀香港(2388)等。

(對照龔成信箱:Q9928)

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【經一專欄・盈富】圖片: unsplash

2.港鐵(0066)

老師你好,我想問問:
1)有關港鐵既合理價,我計大約係$30-$40,但港鐵經常高於$40,所以想知係咪計錯。

2)另外想請教,如果係資金唔多時,你suggest應該等到平位先一次過入,或只要在合理區時,都可以分注?thank you very much

 

龔成老師:

港鐵(0066)的合理值,其實都唔易計,因為你要分開鐵路,以及物業部分,前者會比較穩定,後者則較為波動,要因應這些數據作推算。

另外,由於這股有物業重估部分,因此會令每年的盈利大左,我地要扣除翻這部分去計算。亦因為這原因,港鐵過往的市盈率,都會因為這因素令市盈率數字要再調整。

1)港鐵約$35-$45是合理水平,由於佢有一定的優質度,加上仍有增長力,所以合理的市盈率範圍可以給予較高。

2)合理區都可以分注,但每次分注入完,仍然要有一定的現金剩。

(對照龔成信箱:Q9922)

3.按揭

龔成大哥,小弟有相關樓宇投資按揭想請教。關於住宅單位出租,按揭成數係咪有限制?如果物業做9成按揭係咪唔可以出租單位?

 

龔成老師:

對,金管局規定,超過5成按的物業,不能放租的。

這是規定,不過,坊間好多人就算8、9成按都會照放租,但我不便在網上講。有機會,你上我堂見到面,我以朋友的身份,講述下當中的風險利弊與做法。

(對照龔成信箱:Q9923)

4.香港電訊(6823)

龔 Sir,我想問下收息股為什麼你不推薦 8號 PCCW、每年不是有6~7% 股息?

 

龔成老師:

當我地投資一隻收息股,要考慮好多因素,過往的派息情況、派息比率、現時股息率、派息政策等。

另外,亦要考慮企業的質素,以及業務的穩定性,香港電訊(6823)的業務穩定,盈利穩定,加上用100%派息的政策,雖然增長力不強,但類收息,這股絕對不錯。

至於電訊盈科(0008),盈利則較為波動,你睇翻最新一年的盈利就明。雖然過往派息都穩定,但盈利波動會令股價較為波動,令投資者風險增加。

同時,若盈利持續不利,最終就會影響派息,所以8號仔以收息來計,吸引力不及香港電訊。

但你都可以投資這股,作為收息,只是股價有可能略波動。

(對照龔成信箱:Q9924)

5.大快活(052)

龔sir你好。本人投資了廿年股票,一直輸多贏少,經常被財經新聞及評論影響,損失很大。

近月拜讀你的財務自由行後決定重整投資組合,請問可否解答小弟幾條問題。

1.中生制藥(1177)作為潛力股,大快活(052)作長線持有收息,呢兩隻現價是否在合理區?

2.本人有7手匯控(005)平均價77元,請問現價是否值得再買入以拉低成本?

3. 本人40歲,月入穩定,持有現金約70萬,想平均分配落 005 及 2800,該如何分配,並現在恒指是否仍屬於合理區間? 現金又應預留多少作跌巿投資之用?謝謝!

 

龔成老師:

其實你的情況,我見過好多,我過往做銀行,見到大量散戶,大多是輸多贏少的,因為佢地的心理質素好差,同時不懂長線投資。

希望你好好學習投資,改變過往20年的投資模式,增加知識,加強心理質素,同時要以長線投資為軸心。

1)兩隻都是有質素的股票,都可以分注投資,長線持有。中國生物製藥(1177)現價處合理區較上部,但要留意,這類潛力股股價波動大,最好慢慢分注去入,減少風險,同時不能佔投資組合的比例太多。

至於大快活(0052),有平穩增長及收息的能力,適合你投資。

2)匯豐(0005)有質素,但已經比過往年代減弱,而賺錢能力亦比過往年代弱。

記住,唔好因為想拉低買入價而加大投入,因為買入價只是一個心理因素,不要被這因素影響。決定我地投資一隻股票與否的因素,是企業質素、前景。

匯豐你可投資,但不值得投資金額過大,你要自己取平衡。

3)盈富(2800)可以投資,至於匯豐,你要睇翻原組合匯豐佔你的比例,不宜過多。你可以選其他優質股,以建立一個更平衡的組合。你的年齡適合投資平穩增長股。

現時大市處合理區,你可以將一半資金投入股市,餘下一半等機會。

(對照龔成信箱:Q9925)

6.瑞聲科技(2018)

龔成老師你好,近排科技股大熱,甚致5G而炒上….

我有20萬流動資金

想all in哂落瑞聲到可以嗎?

我看見他追落後….因為我看很多科技股都炒到好高….
所以我選擇它

半年內能見90以上嗎?

 

龔成老師:

凡一個版塊熱炒時,我地都要小心,因為這如果將來無實質的企業盈利,又或業務增長不及預期般,股價都會大幅受壓。

所以我地要小心,選一些有實質業務,同時股價又不是熱得好誇張的股票。

瑞聲科技(2018),本身有質素,但近期手機市場增長放緩,對佢的影響都幾大,相信不是短期內能回勇。相信未必能在半年內見到$90。

另外,不建議訓身在一隻單一股票,這會令你有好大的風險。我地投資,是建立一個財富組合,長期持有,不能急的。

(對照龔成信箱:Q9926)

7.月供股票

成哥你好!
想請教一下,我的財務配置該如何安排。

本人今年38歲,月入27,000,每月可儲蓄約16,000,現有儲蓄60萬(暫時只做短期定期存款)

股票約10萬如下:
3手匯豐
4手廣發証券1776
請問以上應否繼續持有?

現跟家人同住公屋,應如何步儲將來退休(約20年後)?認為要儲多少才夠應付退休生活?

現在開始月供股票,待大跌市再投入現有資金買入股票對嗎?

可否建議一下月供股票的組合呢?感謝萬分!

 

龔成老師:

匯豐(0005)有質素,但賺錢能力比過往年代弱,你可以持有收息,但不要對股價有太大期望。廣發証券(1776)質素都算可以,但盈利有點不穩,這類股不宜投資太多,現時已足夠,不要增持。兩隻都可以繼續持有。

以你的年齡,財富仍有一定的增長能力,你可以集中投資平穩增值股。

現時的$60萬,如果無特別用途,可以將其中一半,分注投資平穩增值股,盈富(2800)、港鐵(0066)、中銀(2388)、長建(1038)、金沙(1928)、恆基(0012)等。

至於每月儲到的部分,你可以將其中$8,000,做月供股。如果你投資實力一般,則集中投資平穩增值股,如果你有投資知識,則可以將其中一半投資潛力股。

你38歲,仍是財富增值的時間,會運用「先增值,後現金流」作方法。例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

另外,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。

現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。

(對照龔成信箱:Q9927)

 

8.樓市

龔sir, 我自己有110萬現金,每個月大約可以儲2-3萬,原本希望今年或下年可以買樓(預計荃灣600萬內的樓)。

但樓價好似又升返,買樓無望,請問我可以點樣運用我的現金?繼續等下等樓價跌定係可以點樣投資?

 

龔成老師:

香港樓的確麻煩,樓市由高位跌約一成,但仍處少少貴的水平,這刻買入與否,都是兩難。

因為香港樓,長遠仍向上,這是由於長期的供應仍然不足,而潛在的需求,正不斷累積,這令樓市每次跌少少,就會有大量的需求走出來,令下跌有限。

這刻,你可以先投資收息股及平穩增值股,作財富的基本增值,但不要用盡現金,用最多一半。同時,你要開始在這段時間睇樓,當樓市下跌時(不要多),就盡力睇樓及還價,只要預到一個心急的業主,你可以比市價平少少成交,已值得買入。

(對照龔成信箱:Q9929)

9.被動收入

你好,留意左你一段一日子,想問問關於小小投資的問題,本人30歲,用入$43,000,月儲約2萬,對投資沒有深入研究。

由於月入穩定,是低風險工種,故沒有選取進取投資方向,只是儲現金和買匯豐,現時匯豐持有約20萬估值(由$75買入)

另手持50萬現金,應該如何投資?想繼續買入匯豐,收息及低股價($64)平衡心理。

現在另外想問家人借錢買入的士牌或樓作被動收入,本人沒有持有任何物

 

龔成老師:

匯豐(0005)有質素,但已經比過往年代減弱,而賺錢能力亦比過往年代弱。

記住,唔好因為想拉低買入價而加大投入,因為買入價只是一個心理因素,不要被這因素影響。決定我地投資一隻股票與否的因素,是企業質素、前景。

匯豐你可投資,但不值得投資金額過大。另外,我地唔可以太集中在單一股票,這會引至你的風險,你最好投資其他類別的股票,以建立一個組合。

如果你未有選股的能力,就投資盈富(2800),你現時只是30歲,財富仍有相當的增長力,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。

現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金(我建議你將每月$1萬去做月供股票),而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。

至於問家人借錢投資,我則有少少保留,始終以自己資金投資,對各方的風險都較好。

借貸投資我不是完全反對,但就要在有投資機會的前提下進行,同時,你要有一定的投資實力先可以做。

(對照龔成信箱:Q9930)

10.平穩增值股

你好龔成老師,本人今年29歲,月入4萬6,手持現金30萬,股票連ibond 大概9萬,每月大概儲1萬,其中8,000現金,2500季供5.hk,睇左老師的post

想了解多啲依家,應該點樣去管理我個投資組合,考慮緊每三個月用每月儲5,000(3個月15,000)入一手2800.hk,另外我仲應該可以點投資令大概5年內資金有一百萬,謝謝!

手持:
現金 300K

Ibond 20K (6月到期)
5.hk 648股@55.5
2828.hk 200股@$121
2858.hk 500股@7.7

另外想問下手持:2828同2858 應該點部署?
謝謝

 

龔成老師:

無論是月供還是每3個月入一次,都是分注投資的模式,都能有效地將買入價平均,以減少風險,因此這模式正確。

但你29歲,其實是財富增值的黃金時期,應把握增值的機會,而你現時持有現金比例較多,其實可以分注將這些現金,投資盈富(2800)等平穩增值股。只要不要動用過半現金就得(除非大市下跌)。

恒生中國企業(2828)有質素,可長線持有,易鑫集團(2858)則屬一般,這股實質盈利不多,市場太著重當中的概念因素,這會令股價變化較大,風險高,小注持有可以。

你現時每月儲到$10000,可以將其中$6000,去做月供股票,分別投資平穩增值股,以及潛力股就得,不要理中短期股價,保持長期進行。

以你現時的財務情況,5年有$100萬不難,但就要你做好理財投資部分。

另外,以你的年齡,財富仍有一定的增值力,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。

(對照龔成信箱:Q9931)