想10年儲到$100萬 月供$4,500 盈富 港鐵 中銀|龔成信箱|經一專欄

想10年儲到$100萬 月供$4,500 盈富 港鐵 中銀|龔成信箱|經一專欄

經一專欄・盈富】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括平穩增值股、優質股、月供股票、被動收入 、收息股,以及潛力股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.月供股票

老師,如果保持這個策略 10年 回報可以做到100萬嗎?
月供股票 每月投$4,500

盈富(2800)$2,500
港鐵(0066)$1,000
中銀(2388)$1,000

 

龔成老師:

你上述都是平穩增值類別,連股息的回報預期每年有10%-12%。

如果以這個回報率計算,你每月投資$4,500,10年預期會滾存到$86萬$95萬。

因此,你最好每月留少少現金,去做「等機會投資」這動作,只要選股正確,把握到機會,就能順利完成$100萬目標。

(對照龔成信箱:Q9938)

2.領展(0823)

你好, 龔成先生!
現時月入實收30,500
每月可以儲到10,000-15,000 (浮動比較大, 無法肯定)

現時有一手盈富(@28, 一手領展(@89), 25萬可以即時使用的現金。本人暫時很少有突然的大支出,所以每月只需留6,000港元就可以足夠生活。

現時市況仍然未明朗,便有以下的念頭, 先把手上的現金全數買入領展或交通銀行。前者是展望其增長, 亦收到穩定的股息,後者就是先收到一筆大的股息, 然後再投資。

不論是前者或後者都好, 再把後來的收入(包括領展的股息)分批買入一些增長潛力高的公司股票。不過仍然沒有什麼頭緒買那一些公司較好。

目標是3年內有100萬或以上(當然, 越多越好),希望龔成先生能指點迷津, 謝謝你!

 

龔成老師:

首先,我地進行財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,初期應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為初期財富系統未成形,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

所以,你現時的方向,應該是投資較有增長力的股,例如潛力股,這個分配不一定等收到息後才投資。不過,如果你這刻的投資知識不強,那就不要心急投資潛力股,先投資平穩增值股先。

盈富(2800)正是這類,因此可集中投資盈富。至於領展(0823),優質股,但現價不平,建議月供。交通銀行(3328),增長力不強,只能當收息股。

另外,不要被「近期市況」、「短期因素」影響,我地要長線投資優質企業,分析平貴,而不應預測股價。

因此,你可以將手頭現金,一半投資平穩增值股。至於每月,就將$8000去做月供股,供平穩增值股及小小潛力股。

(對照龔成信箱:Q9932)

3.港鐵(0066)

Hi,龔老師,本人儲有30萬,只想平穩增值,長遠收息。
想問下,地鐵、匯控、煤氣、港燈、盈富,那一個股票好呢?

月儲15,000元,另外想月供股票,每月1萬,又分別供那一個股好?

希望你解答我問題,感謝你

 

龔成老師:

你上述所選的,都是有質素的股票,同時都是平穩增值類別。你$30萬,可以將其中的一半,投資在這些股票中。

你可以考慮盈富(2800)、港鐵(0066)、匯豐(0005),如果你是低風險投資者或年長人士,就加上投資港燈(2638)。

至於每月部分,可每月供$10,000,盈富(2800)、煤氣(0003)都得,盈富佔比較多,不要理中短期股價,保持長期月供就得。

(對照龔成信箱:Q9933)

盈富 港鐵 中銀 龔成信箱 經一專欄
【經一專欄・盈富】圖片:新傳媒資料庫

4.盈富(2800)

你好,我是25歲新手,打算月供股票。現時值得投資的都在較高位,即使月供之後能拉平價格,現時的價位也會不會太高?

另外,一個月大約可儲蓄一萬∼萬三,應該月供多少錢才理想?

如果月供2,000煤氣,2,000恒基,可以嗎?謝謝

 

龔成老師:

現時的大市雖然比之前升了不少,但仍然在合理區,我地不是睇高低,而是要以平貴作分析,因為高不等如貴,低不等如平。

而我地進行月供,其實是一個長期策略,因此,就算市況有少少貴,仍可以進行月供,因為當時期長,就可以拉翻平均價,而太主觀地判斷,往往會錯過機會。

如果你每月可儲$10,000左右,可以這刻開始做月供股,供盈富(2800)$2,000、煤氣(0003)$1,500、恆基(0012)$1,500。長期進行就得。

(對照龔成信箱:Q9934)

5.物業加按

龔成老師你好,本人已48 歲,現時月入6萬,但由於公司內部將有架構重整,因而可能會面臨失業。

現希望盡快找方法可令自己於失業後也能有一些收入。

當然更希望在投資上每月收入可達3萬以維持日常開支,從而令失業可變成提早退休。(希望這不是太貪心的想法!)

現擁有自住物業(市值約650萬)月供約7千,還有約50萬按揭便供滿。持港幣存款約50萬,澳幣存款約7萬,投資基金組合約40萬。

本人沒有任何投資股票經驗。

主要是想請教老師,我希望運用手上持有的現金存款作投資,可如何開始及計劃一個較適合自己的理財投資方向。

麻煩龔成老師可以給我一些建議。
謝謝!

 

龔成老師:

由於你無投資經驗,同時有可能失業,因此你在投資配置上,不能進取,只能以保守為主。

雖然可以將你的物業加按,套取現金後投資收息股,賺息差,但這會令你風險提高,加上你可能無收入,因此這刻不建議。

因此,這刻會集中在原有資產內配置,你可以集中在平穩增值的類別。

基金要檢視翻,過往是否回報理想,以及質素如果,只果一般,就寧願轉成股票組合。至於澳幣,由於只是貨幣,長期始終會貶值,因此轉換成優質股投資更好。現金部分,亦可集中投資優質股。

簡單來說,可以將資產,集中在平穩增值股類別,例如盈富(2800)、港鐵(0066)、金沙(1928)、恆基(0012)、中銀香港(2388)、長建(1038)等,但要留意,股價比之前都上升了,因此這刻只能將一半資金,投資在這些股,餘下要持有現金。同時,買入時要分注,不能急。

你先利用這些股票作財富增值,同時,你若果現時每月能儲到錢,盡一切力量去儲錢,分注投資上述股。

然後到有需要,或財富已有一定數目後,再進行資產配置,到時就集中在收息股。但如果你想每月收息$3萬,你一定要加大努力儲錢,因為以一般的收息股6%計算,你要有$600萬財富才可創造到這數目。

(對照龔成信箱:Q9935)

6.匯豐(0005)

老師你好,本人38歲,現投資組合有1500股700,2500股2318,200股恒生銀行(想做每月儲蓄),2400股HSBC再加60期萬cash。

脹面我蝕$150,000,現想請指教如何將現有資金返一倍的方法

 

龔成老師:

你持有的股票都不是無質素的,相信是在高於估值時買入,現時股價返回合理值,令你有賬面上的損失。

由於持有不是無質素,因此都可以守。而以你這個年齡,財富仍有增長。匯豐(0005)質素比過往年代弱,雖然仍有質素,但不宜太集中,這只是收息股,不要對股價太有期望。

至於$60萬,你可以將其中的一半,小心投資在股市。現時處合理區,不要太心急入,分注慢慢入貨,你可以投資一些平穩增值股,慢慢財富增值,自然能助你追回損失。

至於餘下資金,亦是其中一個關鍵,因為若等到大市跌至平宜區才入貨,能令你財富有明顯增值。

現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。

(對照龔成信箱:Q9936)

 

7.平穩增值股

龔sir,小弟34歲,公務員,已婚,兩名小朋友,家庭收入約55m000,住宿舍,打算55退休

本人資產有$80萬於部門儲蓄互助社(舊年有3厘息,通常較銀行定期高息),40萬係中銀做緊半年定期(2厘),另外約40萬股票包括有3000股匯豐,3000股煤氣,10000股越秀房托。

另外有d坐艇股票,中遠海發(2866)蝕緊70%,2萬,東方電氣(1072)蝕緊50%,1萬2,中聯重科(1157)蝕緊8%,3000,現時每月月供緊6,000煤氣,可儲8,000現金。

我想請教下:

1)現時資產配置會否太保守,應如何改善?

2)坐艇股票應繼續坐定係放左佢?

3)長遠想買樓佢投資,未來應如何部署

謝謝

 

龔成老師:

1)對,有少少保守。

因為你34歲,仍是財富增值的黃金時期,而我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法。加上你本身工作穩定,其實可以在財務上進取少少。

你仍可以將資金投資在儲蓄互助社,但如果日後有重大投資機會,股市明顯下跌,優質股處平宜價,就要套現轉成優質股。

至於現金$40萬,其實可以投資優質股,平穩增值股就得,盈富(2800)、港鐵(0066)、金沙(1928)、長建(1038)等,都適合你投資。

匯豐(0005)雖然仍有質素,但已比過往年代減弱,同時賺錢能力比過往年代弱。這股只能收息,增值力不強,因此以你的年齡,不用持有太多。至於煤氣(0003)、越秀(0405),可持有。

另外,月供股票可加少少潛力股,例如比亞迪(1211)$3,000。

2)我地持有一隻股票與否,重點是這股的質素,與你的買入價無關。

中遠海發(2866)質素一般,勉強這刻可持有,但長遠都要賣出。

東方電氣(1072)質素都是一般,反彈後賣出。

中聯重科(1157)質素算是可以,但賺錢能力不強,暫時可以持有,但長遠轉成其他優質股更好。

3)這刻你沒有逼切的自住需要,因此,這是一個投資動作,你可以等較好時機投資。你這刻可集中做好財富增O值,然後在增值同時,若出現樓市回落(不要期望太多),其實已經可以入市。

(對照龔成信箱:Q9939)

8.佐丹奴國際(0709)

龔生你好,一直有留意你既文章,獲益良多.

而家觀察緊709,想入黎長線收息,佢高息但上季業績麻麻,可唔可以比d意見? 謝謝.

 

龔成老師:

佐丹奴國際(0709)是不錯的收息股,但進攻方面則較弱。中短期業務波動一定有,但整體仍是平穩的。

你睇翻佢的財務數據,可以見到佢近幾年的生意幾乎無增長,雖然盈利有上升,但不多,只是一些基本的增值。

同埋,佢的派息比率好高,作為收息當然不錯,但你可以見到,管理層將大部分所賺到的盈利,都用作派息,保留盈餘好少。

即是管理層都無乜心想發展,只想守住原有的地盤就算。所以,這股的進攻力有限。

(對照龔成信箱:Q9940)

9.月供股票

老師你好,我是新手,想問其實月供股票之後,需要在什麼時候我可以開始以一手買進其他股票?

同埋我想知道怎樣去了解一個股票
我想學習謝謝

 

龔成老師:

我解釋下點解月供股票你就明,月供是一個長期的投資策略,目的是將一注的資金,分成多注,好處是減少風險,但壞處是無法一次過捕捉平宜價。

其實月供是適合大部分投資者,同時有分散風險的好處,因此你可以一直保持,不過,當你有一定的知識及經驗後,都可以將部分資金,以一手手的模式投資。

一手手買入,好處是可以在平宜價時買到更多貨,壞處則是有機會不幸在貴的價位買入。

所以,關鍵位就是你的能力,如果你有捕捉時機,分析企業價值平貴的能力,就可以進行一手手。否則,你暫時月供住先,最多是小注試下一手手模式。

你睇多D書先,你可以睇《股票勝經》、《選股勝經》、《50股》(系列),同埋上我的股票班,都是你要得到的重要知識。

(對照龔成信箱:Q9943)

 

10.收息股

成哥,請問你點睇321?我見佢息率有11點幾,買黎收息好似唔錯?

同埋321,178,592,709那一隻最有投資價值?

 

龔成老師:

德永佳集團(0321)雖然是好高息,但這是反映上年的股息率,同埋值博率只是一般。

企業能派息,是由於佢有盈利,是由於佢生意不錯。

但睇翻這股過往的生意,有下跌情況,盈利亦是,佢2016、2017年的派息是0.62,但到了2018年度是0.35,如果之後的生意都一般,再減派息的話,你真正收息,就沒有想象般高。你要分析這點。

至於你上述幾隻,莎莎國際(0178)與佐丹奴國際(709)都是不錯的,前者股價增長潛力較大,後者則較為收息,你可按自己的投資目標選擇。

(對照龔成信箱:Q9944)

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