27歲月供$1萬 揸$15萬現金 可揀比亞迪煤氣越秀|龔成信箱|經一專欄

27歲月供$1萬 揸$15萬現金 可揀比亞迪煤氣越秀|龔成信箱|經一專欄

經一專欄・比亞迪】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括平穩增值股、優質股、月供股票、財務自由、收息股,以及潛力股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.月供股票

Hi 老師 我今年27歲, 而加手頭上有15萬現金,想每月再用一萬月供股,但而加既股票好似都好貴? 我係味都應該即刻開始月供?

同埋是否用這15萬買左6%左右的收息股先?

有什麼現時比較合理價錢的股票推薦呢?

我打算一萬月供 :2800 /中銀/ 12 or 比亞迪 … 另外收息股 買 煤氣/405/2689/定係683 比較好?謝謝你

 

龔成老師:

現時的大市仍處合理區,只是有部分股票,開始有少少貴,但如果你用月供的模式進行分注投資,其實無問題,因為月供是一個長期的策略,就算這刻少少貴,只要時間夠長,買入價都可以平均。

所以,你可以進行月供,但如果你每月增加的儲蓄部分不多,每月供款就可能要調低。我希望你能進行一個3-5年的月供計劃,所以,你要睇翻每月$10,000,是否適合。

至於選股方面,你27歲,仍是財富增值的黃金時期,你可以集中供平穩增值股,再加少少潛力股。

你可以供盈富(2800)、中銀香港(2388)、煤氣(0003)、越秀(0405)、比亞迪(1211)。

玖龍紙業(2689)雖然都有質素,但又不能定義為好高,加上股價比較波動,風險較大。嘉里建設(0683)都有質素的,但又未必是最高質的一類。同埋,不建議你供太多隻,因為會分得太散。

(對照龔成信箱:Q9967)

比亞迪 現金 煤氣 越秀 龔成信箱 經一專欄
【經一專欄・比亞迪】圖片: unsplash

2.港燈(2638)

你好,我係兩年前睇你本50隻優質潛力股揀2638依隻永遠持有之選,儲左兩年,只買不賣,派左幾次息,全部以股代息,所以入貨成本唔高。

唔知你覺得佢增加266億資本開支可否幫佢對沖部份准許回報下降2%的影響?

 

龔成老師:

港燈(2638)是不錯的收息股,但佢之前公布將會決減少派息,這對一隻隻收息來講,的確有打擊。

相信佢接下來1、2年,股息都可能減,但佢話會進行資本投資,即是說,過幾年派息就可以慢慢增加,我相信佢之後會加翻至超過現時的水平。

(對照龔成信箱:Q9956)

3.華能國際電力(0902)

老師你好,可否分享902 及1071?

 

龔成老師:

華能國際電力(0902)質素不差,但盈利就較為波動,主要受成本、以及政府政策因素影響,整體都算可以,但由於不是最高質的股,因此不宜投資金額太多。

華電國際(1071)都是同系企業,質素都相約,所以,你投資那一隻,當中的分別都不算好大。以質素來說,0902會略好少少。

(對照龔成信箱:Q9957)

4.收息股

你好呀龔成老師。小弟是新畢業的護士(23y),想了解一下自己應該如何儲錢,因為有唔同既朋友會俾唔同的意見,有人買股票、買月供股票、保險基金不等。

宜家個人收入大約30K,扣去家用、個人支出和保險大約可動用資金為每月13-15K左右。

本人沒有父幹的支持,想了解一下如何以積少成多的方法儲錢。謝謝你。

 

龔成老師:

首先,你23歲,是財富增長的黃金時期,我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法。

年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

所以,你這刻可集中在「增值」部分,如果你有投資技巧,就可投資潛力股類別,但如果未有,就簡單投資盈富(2800),以及其他平穩增值股。同時,你最好努力增加投資知識,這對你長遠十分有用。

至於保險等類別,這是防守性產品,在理財中都有作用,但你只要足夠就得,不用太多。

以你的年齡,財富仍有一定的增值力,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。

現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,例如以月供股票去累積財富。而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。

(對照龔成信箱:Q9959)

5.盈富(2800)

老師,本人42,有兩小孩年齡4&7。每月可儲20,000。

有一層樓800萬買,現值1280萬,仲有350萬未供完

現金220萬,其中100萬剛做左一年定期。另外120萬係銀行未動用。

股票有25萬0700係手,3萬2800係手

MPF 現有40萬

想50歲,達財務自由,例如每月兩到三萬,想問如何部署?

 

龔成老師:

以你現時的年齡,仍然有財富增長的能力,但就不是進取的類別。以你現時的財富情況,物業佔比較多,另外在現金與股票的比例中,股票比例不足。

你可以在這段時間,集中投資有增長力的項目,$120萬現金,其實都可以投資平穩增值股,例如盈富(2800)、港鐵(0066)、中銀(2388)、恆基(0012)、銀娛(0027)等。

但要留意,現時大市只處合理區,未見平宜,因此你買入時要分注,不要一次過入。

我假設你50歲,每月收息$25,000,即是一年$30萬,假設投資6%回報的收息股,你需要本金為$500萬。

單靠上述原有資產的配置,仍未可以做到,因此,你要善用每月儲到的$20,000,只要這部分做得好,仍有機會達標的。

你可以將其中$1萬,進行月供股票,集中供盈富,餘下的就等機會,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫。同時,耐心等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。

(對照龔成信箱:Q9960)

6.財務自由

龔成老師你好,

我一直有留意龔成信箱,希望為自己制訂一套良好的投資組合,以求盡快達到財務自由,惟一直對自己現有的投資組合及投資決定充滿疑慮。

因此想在此請教一下龔成老師。因想給予龔成老師較詳細的資料,因此內容較長,請見諒。以下為本人的基本資料:

今年30歲,月入大概14萬元,做專業行業,現在每月開支大約9 萬元,包括家用、自己及家人的危疾保險、儲蓄計劃、交稅及以下有關住宅的開支:
1. 24,000元租樓自住
2. 6,500元供樓(本人購買了一舊樓單位,作出租之用,扣除租金收入後,每月需補貼大約6,500元作按揭供款)。

現擁有以下資產:
1. 股票:1,300股騰訊(700)、500股舜宇光學(2382)、100股港交所(388)、200股友邦保險(1299)及1000股建設銀行(939) (除騰訊(平均買入價為400元)外,其他的買入價均比現價低)
2. 現金30萬元
3. 以上提到的舊樓單位(尚欠大約300萬按揭供款)

本人擬在今明兩年作出以下投資:
1. 由下月開始,月供以下股票
a. 煤氣(0003) x 2,000元
b. 港鐵(0066) x 2,000元
c. 比亞迪(1211) x 1,500元

d. 盈富(2800) x 3,000元

2. 家人在香港有一層價值600萬的樓(已供完),現打算將其出售,並用當中的550萬作首期,購買另一層價值800萬以下的樓,相差的250萬會向銀行申請按揭,由我來供款(已計算過,本身舊樓單位的按揭加上此250萬,應仍可通過壓力測試)。

3. 購買一層在英國曼徹斯特的二手樓作出租用,價錢約為120,000英磅,需付大約30,000英磅作首期,預計租金收入將可蓋過按揭供款。

現想請教老師以下事情:

1. 我希望儘快達到財務自由,最理想為在40歲前,每月可獲得100,000元的被動收入,按照以上的投資計劃及支出,請問這是否可行?我是否需要作出哪些調整以達到此目的?

2. 請問現在已持有的股票,是否應該繼續長期持有?

3. 請問我擬作出的月供股票計劃是否有任何改善的地方?

4. 對於現在持有的舊樓物業,由於租金收入抵不上按揭支出,我是否應把其出售?

先在此感謝龔成老師花時間看完這訊息,希望能得到你的回覆,謝謝。

 

龔成老師:

1)我地進行財務自由,會運用「先增值,後現金流」的方法,因此,以你現時的情況及年齡,可集中在「增長類別」的項目。暫時你都是投資這類項目,但要做到40歲有$10萬現金流,仍要睇好多因素。

我假設你到時有2層香港樓加1層外國樓收租,由於仍有按搵,因此現金流未到最強的狀態,我估計到時合共$2萬、$3萬。

假設你每月能投資$4萬去股票,目標是平均12%回報的股票,10年,這部分會滾存到$1,000萬,到時轉投資收息型股票,目標為6%股息率,你每月收息$5萬。再加上現有財富滾存,到時再轉為現金流類別,假設增加$1萬現金流,與你目標仍有少少距離。

不過,我相信只要再過多幾年,你就可以做到,因為已相差不遠。

2)現時持有的,都是有質素的股票,可以長線投資。

3)現時月供的4隻股,都有質素,可以進行。但如果你想加強組合的增長力,可以加多少少在潛力股的部分。

4)你可以計翻現時的租金回報率,即是以這刻的租金(不用減供款),除以現時的樓價估值,如果租金回報率不差,反映這項目其實都不差,只是你由於有按揭,引至這惜況出現。

如果你想達成40歲財務自由的目標,你要在投資上加強實力,因為你現時的收入與資產不差,要達標,就要你好好運用,這除了睇10年內的投資機遇外,你的投資實力,你有無花時間去研究股票,都是好重要。

同時,我上述計算你10年後現金流時,假設你每月都會投資$4萬(可以是當刻投資,又或等時機才投資),因此,這$4萬成為當中的關鍵,如果你能爭取到超過12%的回報率,就有可能提早達標。

(對照龔成信箱:Q9961)

7.中國宏泰發展(6166)

龔老師,請問6166,2777可唔可以長期持有?

6166,2777,345算是潛力股嗎?

 

龔成老師:

中國宏泰發展(6166)不過不失,唔算好高分,雖然你見到佢股息較高,但只是上年度,下年唔知能否持續,不過現時估值又的確不算高。整體來說,你如有貨,都可持有,但就唔能佔組合比例較多。

富力地產(2777)在業務層面是不錯的,基本上都有質素,但負債問題卻令這企業存有風險,如注碼不算多,可以長線持有。

但不建議太集中在內房類別。

至於維他奶國際(0345),雖然股票好優質,但現價已有少少貴,不宜在現價大手投資,最多等回落時小注。這股長遠仍有增長力,但近年股價升太多是較大風險。

(對照龔成信箱:Q9962)

8.平穩增值股

成哥你好,本人26歲。睇完你本自由行好有啟蒙。亦一路有睇你的post。

而加手持
2800 2手
0066 2手
1211 1手
一份年金 一份保誠的基金

想短期內有資產增值,想問下我應該月供700定有其他更好選擇?

 

龔成老師:

以你的年齡,仍是財富增值的黃金時期,當我地進行人生財富累積,會以「先增值,後現金流」作方法。

年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

你現時的持股,都是平穩增值類,以及潛力類,適合你的。

至於一份年金,則將部分財富分配在這裡已可,不要太多。

你可以加大月供潛力股的部分,騰訊(0700)可以是其中一隻,但不要供太多金額,因為這股已有少少貴,比較好的做法,是你再加一另一潛力股,以及另外一隻平穩增值股去月供,咁會比較平衡。

另外,以你的年齡,財富仍有一定的增值力,建議你多增加投資知識,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,對你長遠財富有好大影響。

(對照龔成信箱:Q9963)

9.匯豐(0005)

龔成老師你好:我經常追看你的專頁,覺得你對理財的意見及人生的看法都非常正面,很適合年青人學習。

而你無私教導正確理財的方法更加讓我可以貼地跟從,明白增加資產的重要性。

我跟從你的專頁建議,從2018年5月開始月供10000盈富基金及3,000匯控,亦初見效果。

我現年37歲,和太太月收入共約$80,000,每月可儲約$30,000,銀行按揭約$1,800,000,流動現金約$500,000,股票約$450,000(盈富基金$350,000,匯控$60,000,中銀$40,000)。

1. 我打算加月供(煤氣$2,000,領展$2,000及港鐵$2,000),還是將這$6,000都放進盈富基金(共$16,000)繼續供呢?因覺得近日煤氣、領展都較貴。

2. 我現時的銀行戶口有mortgage link,約有2.25%利息,如果按現時情況增加投放在盈富基金(增加月供)的金額(利息約3%多),是否不值得這樣做?

3. 如果按盈富基金的價格逐步增加買/賣(視乎當時股價),例如:額外買多1,000股@$27、2,000股@$26、3,000股@$25……將現有的賣出如:賣1,000股@$31、2,000股@$32、3,000股@$33…..這方法是否可取呢?

謝謝你!
一名同樣是80後的忠實讀者

 

龔成老師:

以你現時的年齡,仍是財富增值的時候,只是未必太過進取,你可以集中投資平穩增值股。

匯豐(0005)雖然有質素,後賺錢能力比過往年代減慢,因此只是收息股,不要對股價有太大期望,現時你的貨及月供金額已可,往後保持$3,000月供就得,不用再加大金額。

1)你可以加月供在這3隻股,每隻供$2,000,只是供的時間夠長,就不用擔心這刻平貴問題。領展(0823)、煤氣(0003)現價的確有少少貴,但這類股未必會大跌,所以用月供,拉長時間去供,是較好的做法。

2)現時大市處合理區,你以一邊入貨,一邊儲現金的模式進行,是最好的。現時你的現金與持股比例,約半,已經適合。如果你每月能儲$30,000,可以計算月供金額約$15,000-$20,000,都適合的。

3)這是一個方向,但你的價格距離最好拉闊少少,唔好太快做賣出的動作。另外,你應該計算當中的平貴,去衡量幾時買入賣出,而不是單單睇股價高低。

(對照龔成信箱:Q9964)

10.潛力股

龔成老師,我係一個準備大學畢業的學生,剛開始月供股票,每個月供緊$1,000 5號仔同$1,000 6號仔,暫時有10萬流動資金,想十年內儲到一百萬。

想請教下你有咩潛力股可以推薦下,諗住每個月供多$2,000 係潛力股到,不過最好就係本地的公司,因為擔心質易戰會影響中國市場。萬分感激

 

龔成老師:

你現時是財富增值的黃金時期,而我地進行人生財富累積,會運運用「先增值,後現金流」作方法。

年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

所以,你這刻其實可以集中投資平穩增值股+潛力股。不過,潛力股要有較高的投資技巧,如你未有,就暫時不要投資。

匯豐(0005)、電能(0006),都是有質素的股票,但就偏向收息型,對財富增值的作用不算明顯。你雖然都可投資這些股,但不用佔財富比例太高。因此,你往後可增加翻平穩增值類別的股票。

如果你可以加$2,000去月供,可以先加上盈富(2800),同時增加你的知識,日後再加上潛力股,當然,你都可考慮加$1000落比亞迪(1211)。如果你想本地公司,可考慮莎莎(0178)、維他奶(0345),維他奶要慢慢月供,因為現價不平。

另外,我地投資股票,要睇長期,不要被中短期因素影響。

你想10年有$100萬,我相信只要你正式工作後,肯儲下錢,合理地理財,投資,以你現時在讀書已有理財,我相信這目標對你來說太易,到時要有$150萬-$200萬,我相信都有可能。

(對照龔成信箱:Q9965)