金融科技一哥地位爭崩頭 新加坡暫時領先香港|金融科技

金融科技一哥地位爭崩頭 新加坡暫時領先香港|金融科技

金融科技】香港和新加坡,以往被稱為「亞洲四小龍」,兩者都是彈丸之地,缺乏天然資源,同樣被英國殖民統治過,又以華人為主,但近年香港發展金融科技暫時落後於新加坡。到底新加坡擁有那些優勢,讓它可以在短短幾年間佔領金融科技世界第一。
撰文:Smart ED編輯部  | 圖片:新傳媒資料室、PhotoAC、iStock

新加坡金融科技發展佔優

近年,香港和新加坡都在積極爭取成為亞洲以至全球金融科技中心,兩地政府均視金融科技為未來經濟發展趨勢。

雖然在推動金融科技上,無論在基礎設施、人才、監管、資助、支援和推廣各方面兩者都十分相似,但在個別範疇上表現卻各有千秋,不過綜觀來看,新加坡金融科技發展佔優。

新加坡金融管理局(MAS)早於2015年成立了金融科技與創新組,主力負責金融科技策略規劃和監管。

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金管局「七招」推動金融科技

在2016年5月重新整合資源來成立金融科技署,該機構是由新加坡創新機構(SG-Innovate)和新加坡金管局共同負責,目的是希望提供一站式服務來幫助金融科技業人士和企業,如協助申請經費、尋找研究人才和獲取監管批准等。

然而,香港金融管理局(HKMA)要遲至2016年3月才成立金融科技促進辦公室(FFO)。

然後,在2017年左右才開始推出「七招」來推動金融科技,包括引入不設實體分行的虛擬銀行、推出快速支付系統、加強跨境金融科技合作、金融科技監管沙盒升級版2.0、推行「銀行易」、促進開放應用程式介面、提升金融科技研究和人才培訓等。

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圖片:PhotoAC

香港政策仍落後 雖然香港近年逐步落實上述目標,惟因政策落後導致不少金融科技公司都會選擇在新加坡落戶。

舉例Fundnel是一家以眾籌為業務的公司,主要業務是協助初創企業、小型或微型企業用集資的方式籌集開業資本。

但是根據現時香港法例,涉及股權眾籌是不合法的行為,違反《證券及期貨條例》。

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圖片:新傳媒資料室

金融科技監管沙盒(Sandbox)

香港金管局雖然在2016年推出了金融科技監管沙盒(Sandbox),讓銀行及其夥伴科技公司在毋須完全符合金管局監管規定的環境下,邀請有限數目的客戶參與金融科技項目的試行。

但香港的沙盒存在多個問題,首先,由於香港的金融科技監管沙盒屬於金管局,只能測試與銀行相關的產品,例如存款或支付產品,而與投資、保險等相關的產品不在測試範圍之內。

但新加坡有別於香港,前者跨界別產品可以在其各自的金融科技沙盒內進行測試。

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第二,香港金融科技企業或初創企業都不能獨自申請沙盒測試,除非他們與銀行合作。

而新加坡則歡迎所有企業或初創企業;香港的沙盒限制讓各個企業感到無奈,小企業難以使用香港的沙盒,限制又多,要求模糊下,其實亦難以吸引外國公司進駐。

即使港府在2018至2019年度施政報告上預留500億元,來支援創科發展,不過受到各種各樣政策制肘,科技創新數字一直偏低。

而且金融科技創業相關的政府資助或撥款申請流程冗長,一旦申請被退回,高昂的時間成本便足以導致創業失敗。

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圖片:PhotoAC

新加坡推金融科技快速通道(FinTech Fast Track)

最後其實大多數得益都是落入大型銀行和企業口袋,初創企業難以突圍而出。

反而新加坡的支援較貼地。

去年推出「金融科技快速通道(FinTech Fast Track)」,金融科技相關應用(如區塊鏈支付)的專利審批流程快了75%。

各個措施都在加快發展金融科技速度,真正做到普惠金融,吸引更多金融科技人才加入傳統行業。

獅城不宜拓虛擬銀行 新加坡與香港在金融科技前進的道路似乎有所不同,因為新加坡對虛擬銀行的發展似乎不感興趣。

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根據新加坡金管局金融中心發展署執行署長張晉銘在本港出席AMTD尚乘活動時,記者問到當地虛擬銀行發展時,他坦言新加坡對虛擬銀行需求不大,原因是「新加坡好細,去邊都方便,周圍都係ATM,好容易獲得銀行服務。」

現時,數碼個人身分(eID)雖然在香港討論得如火如荼,預計政府會在2020年推出。

但新加坡已早著先機,在2017年12月推出國民數碼身分,每個擁有電子政府密碼(SingPass)的用戶,便可在全國個人訊息平台MyInfo上擁有個人化檔案。

甚至在2018年底,更推出了 SingPass應用程序,讓公眾可選擇通過指紋和臉部識別功能,登錄政府網站進行交易,而且毋須輸入密碼。

4月30日 香港金融管理局表示餘下虛擬銀行牌照審批進度良好。

專家多面睇

虛擬銀行組班 跨行業人才最缺 金管局發出虛擬銀行牌照後,虛擬銀行正在組班,而WeLab資深顧問陳家強不諱言現時正在招聘合規和科技人才。

德勤中國管理諮詢合夥人冼君行表示,虛擬銀行和傳統銀行均要求員工具備財務知識。

惟現時最缺乏是跨行業人才。因為傳統銀行佔據大量市場分額,剩下來供虛擬銀行發展空間小,故虛擬銀行急須聘請跨行業人才去創造特殊場景,始能和傳統銀行服務有差異。

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德勤中國管理諮詢合夥人冼君行表示,虛擬銀行和傳統銀行均要求員工具備財務知識。 圖片:新傳媒資料室

惟冼君行慨嘆同時熟悉銀行業與零售業或物流業人才不多。

此外,虛擬銀行採用的科技會更先進,例如涉及人工智能(AI)及開放應用程式介面(API)。

此外,虛擬銀行涉及風險管理及合規問題。

冼君行指出,當虛擬銀行將銷售放在網上進行,例如可以自拍照片開戶,中間會有很多機會進行欺詐,如何防止所有欺詐行為及合規,懂得這些知識的人不多。

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