35歲揸120萬現金有自住樓 月供股票買煤氣港鐵領展 會否太保守|龔成信箱

投資

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【煤氣】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,應如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫

1.月供煤氣

龔老師:你好!我35歲,每月人工減去恆常支出可儲4萬。

過去一直只努力儲蓄,沒有做特別的投資計劃,主要因為工作時間長又忙,沒有時間留意股市及選擇股票,因而錯過了很多資產增值機會。

現流動資產有四千多股0005(已買多年,平均買入價約60元),自願性強積金到香港股票基金約十萬(月供一千元),及現金約一百二十萬。另有自住樓(聯名,有按揭但不高)。

近日才看到你的文章,認同你的分析,現暫開始月供0003,0066,0823,2388(月供各五千)。

1.以我的財政狀況,你認為投資金額有需要增大嗎?(如有,你認為增大多少呢?)

2.我可接受長投資年期,及中至高投資風險。你認為以上投資組合會不會太保守呢?(如會,你認為加入甚?股票呢?)

3.於投資組合方面,你認為有需要特別選擇非香港業務作中心的股票,以減低集中風險嗎?

4.我亦有想過趁著自己和先生的年紀及工作尚可以於未來幾年?再買樓,你認為以未來幾年的樓市來說可行嗎?(如可以,你認為我應怎樣部署?)

龔成老師:

在你的財富分配中,現金比例較多,可以善用這些現金,慢慢轉化成優質股。現金不是財富,資產(物業、優質股)才是,我地不是炒賣股票,是長期持有,慢慢等企業增值。

1)你每月供$20000都可以,只要你供的是優質股,長期持有,不理中短期波動就得,除非你現金中短期有用,否則,你加大月供金額可以。你不懂選股,就供盈富(2800)。

2)加上盈富,同時加上小小潛力股,例如比亞迪(1211)。

3)組合中加上中國類的股票,會比較平均。

4)只要買入時間,同你之前買的樓,不太近,就可以。因為太近就會有同一經濟週期的風險。你可以計劃在幾年後買樓,目標是金額不太大的收租樓,這刻只需進行我上述所講的計劃,不斷地累積財富,同時等幾年後,你財富足夠,同時樓市在合適時把握時機,這就得。這是方向,但不用急著進行。(對照龔成信箱:Q5621)

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35歲揸120萬現金有自住樓,月供煤氣港鐵領展 會否太保守。

2.內地地產股

睇你嘅書同網上意見都鼓勵年輕人 先增值後現金流

所以我想搵有增值潛力嘅內地地產股,唔知你有無推介。

龔成老師:

我地進行人生財富累積,宜用「先增值,後現金流」,年輕人可較集中在增值部分。

股市上增值類的股票有很多,你可以慢慢發掘,內房股有些都有增值的能力,但這刻的值博率又不算好高。中國樓市近年好景,但如果市況逆轉,會造成不利情況。

加上內房不少的負債都好高,風險不少。同時,內房已升左唔少,長遠股價不會象之前般上升,這刻的值博率,只屬一般。(對照龔成信箱:Q5616)

3.增值出租樓

老師你好,之前睇過你的書,記得書內提過,將自己的資產增值,其中一個方法係將出租樓做檔房,得到更高的租金,但在書內老師不便詳細解釋。

本人正想用此方法增值出租樓,檔兩間套房+開放式廚房,但這牽涉法律和消防問題,老師可否解釋如何將此合法地處理?又或做一些手續保障自己呢?

龔成老師:

因為檔房要有較專門的知識,同埋近年做檔房的回報已減,所以值博率比之前減少,所以沒有太了細的講述。

你可以做合法檔房的,但其實,坊間好少人會咁做,因為要合符消房通道的規則,就要用左好多地方,因為佢規定左走郎最少的闊度。

坦白講,這方法我都無足夠的法規知識,你可以問一些規模較大的裝修公司,有些會幫人做這些的。而不少較小型的裝係公司,則會幫人檔房(未必合法),但好多人都會咁做。(對照龔成信箱:Q5618)

4.年複合增長率

請問年複合增長率有咩用,其公式計算係點樣?謝謝!

龔成老師:

你要用計算機才可計到。例如一隻股由100升到200,好似好多,但其實有幾多?

我地就要知道年份,是幾多年滾出這數?

如果是5年,複息回報率就是15%(我好難用文字講係公式比你睇,這是中學數學的問題)。

我地比較不同的股票,當中回報就要化成複息才能比較。(對照龔成信箱:Q5619)

5.賺蝕數

老師 我早前以為市已到頂 放左本身月供落嘅2800同939 現在明白短炒都係蝕$的

依家我個倉的股票只係得隻本身供落又無放嘅11賺$ 我依家可以點做 應該一次賣曬蝕緊嘅股票重新黎過定點 現有:

1 (500股) $97.6

11(200股) $174.8

388(300股) $279

823(500股) $ 66.7

3337(10000股) $1.022

3993(3000股) 6.08

計埋倉入面嘅現金共25萬

龔成老師:

你要先改變概念,以「買入後持有」的模式進行就得,你要明白買股票就是買企業,我地唔洗賺差價。

所以,賺蝕數不是決定我地持有該股與否的因素,你的買入價不會影響你持有與否。企業的質素,以及長遠的發展,才是當中的關鍵位。

上述的股票,大部分都是優質股,可以一直持有。安東油田服務(3337)的質素不太好,長線持有的價值不大,可考慮賣出這股。

洛陽鉬業(3993)雖然都有質素,但業務波動較大,本質存有不確定風險,不宜太大注持有。

另外,建議你再次月供股票,以這模式去累積優質股,最簡單就是月供盈富(2800)。(對照龔成信箱:Q5620)

6.抽居屋

老師,近排政府有新居屋售,我不是公屋居民,但好想快啲有自己屋企,因為同屋企人關係一般,你建唔建議抽居屋?將來居屋有升值潛力嗎?假設同一地區,同私樓會唔會有分別?

另外,我宜家只有20萬資?,26歲,我目前90%既錢都入哂落股市,目前有884、1398、2年期平安認購20564、175、2777、1211、700,因為睇個市低市盈,近排又跌左好多,所以買左好多貨。我想問嘅係如果我買到居屋,就要比哂?去做首期,之後仲要供,對於財富增值既速度估計會慢左,你建唔建議甘做呢?

龔成老師:

居屋有自住價值,但投資價值就較一般。如你買到居屋,可以解決到你自住的問題,但同時會消耗了你的資金,令你財富增值減慢。

每個人都要有自住的需要,總要解決這問題,你要比較下其他解決這問題的方案,每個方案都會消耗你的資金,但那一個方法,對你來說是較好?影響現金流情況較少?同時,你要從住的逼切性角度考慮。(對照龔成信箱:Q5622)

7.旭輝控股集團(0884)

Hello 龔sir,近排業績陸續出齊,大市嘅pe 回落到12倍左右,而且近日股市都係跌市為主,係咪表示宜家處於一個較平嘅位置,值得買入?

另外可以問下你884和2318嗎?884我有睇過下財報同埋稍為計過下ROE果?,發現佢都幾穩定咁賺錢,你認為呢?

至於2318係聽到好多人講宜家平,你又點睇?

龔成老師:

大市的市盈率估值,比之前合理得多,雖然有部分股票,仍處於略貴水平,但好多股票,都比之前更為合理,這得市況比之前健康得多,反而我更加安心。

旭輝控股集團(0884)不過不失,雖然近年賺錢不錯,但中國樓市比較波動,如果逆轉會對佢有不少影響,這是潛在的風險,要注意。

中國平安(2318)當然有一定的質素,同時長遠發展不錯,但現價不算平宜,以估值計,現時應該在合理區較上部的範圍,可以買入,但就要分注。(對照龔成信箱:Q5623)

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旭輝控股集團(0884)不過不失,雖然近年賺錢不錯,但中國樓市比較波動,如果逆轉會對它有不少影響。

8.招商局港口(0144)

Hello 龔老師,請問你對144的前景有咩睇法?同埋佢仲係咪優質股呢?依一年我見佢都跌唔少,所以係18.08入左。

但佢依家跌左,係咪應該要賣左佢呢?

另外,佢公報派息每股$0.59,但我依架賣係咪就無息派?

但除淨日係咪都會用當時價格減低$0.59?咁會唔會賺息洩價呢?多謝解答

龔成老師:

持有一隻股票與否,不是由賺蝕數決定,而是從企業的質素,以及長遠發展而決定。

招商局港口(0144)有一定的質素,但涉及貿易相關的問題,總會對佢造成一定的股價影響,但這股長遠質素無變,不用太擔心,持有就可以。

至於派息問題,每隻股票在除淨後,股價都會自然地調整,股價跌,但你會收到息,這只是左手右手數的問題,你不會因此而「蝕多左」。

另外,你不要太著重「賺蝕數」概念,這是有問題的投資概念。(對照龔成信箱:Q5624)

9.石油股

老師你好,

想問一下, 你對石油以至石油股份中長期的看法。謝

龔成老師:

石油是有限的資源,而人類的慾望是無限的,因此油價長期一定上升。不過,人類會開發新能源,去減少對石油依靠,因此中期一定會有上落。

至於石油股,我簡單講兩隻,中石油(0857)、中海油(0883),兩隻都屬於上游部分,但結構同地區會有d唔同,兩隻都有一定的質素,都可以長線投資。

中海油(0883)對油價較為敏感,所以,如果你較看好油價的,可投資中海油,否則,若你想平衡一點的,可投資中石油(0857)。

這兩股都有一定的規模及質素,但卻不是最高質素的企業,這是由於佢地的產品自主力較弱。

石油始終是商品,當中沒有差異性,佢地要將石油賣出,只能跟國際油價,這令佢地處於被動狀態,沒有價格自主的能力,這令佢地的獨特性有限。這類商品企業,都可投資,但就要明白不是最高質的企業。(對照龔成信箱:Q5625)

10.金蝶國際(0268)

龔老師你好。我係一名股票初哥。我想問一問你點睇金碟國際?

我由佢4個幾望到8個幾都未買。近排想入一手試一試。你覺得佢比較優質定中芯國際比較優質呢?

非常感謝你抽空回答我的問題。

龔成老師:

金蝶國際(0268)是質素不差的股票,同時有一定的潛力,不過,這刻的估值不平宜,這刻買入的值博率不算高,加上這股的股價比較波動,對一名投資初階者來說,這股未必適合。

中芯國際(0981)的質素,不及金碟。

我建議你再發掘更多股票,以較穩健的行業開始,你的投資機會會增加,同時不會只集中於一兩隻股票。(對照龔成信箱:Q5626)

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